страхование основных и оборотных фондов от огня и других рисков

Страхование от огня возмещает ущербы связанные с утратой субстанции страхуемого объекта в результате пожара, а так же другие ущербы возникающие в результате тушения, сноса и расчистки. Удар молнии и взрыв включаются в состав огневого страхового покрытия. По числу рисков, от которых застраховано имущество в рамках страхования от огня, можно выделить три типа договоров страхования:
1. чистое страхование от огня;
2. комбинированное страхование от огня и других опасностей (Россия);
3. страхование "от всех рисков", которое включает в себя страхование от огня (США, Канада, Япония).
Обычно страхователям предлагается комбинированный полис, который на ряду с огневыми рисками имеет ещё ряд опасностей:
- стихийные бедствия (землетрясения, бури, оползни, осадки, аварии канализации, водопровода, отопительных систем, затопление, проникновение воды из соседних помещений, просадки грунта, выброс газа и т.д.);
- ущербы от действий третьих лиц.
Набор страховых рисков может быть дополнен по соглашению сторон. При заключении договора страхования необходимо так же выяснить, какие риски не подлежат страховому возмещению, в частности исключить ущербы, которые вызваны:
- умыслом или грубой неосторожностью страхователя, выгодоприобретателя или их представителей;
- нарушением правил пожаробезопасности, условий хранения или использования отдельных видов имущества;
- военными действиями или гражданскими волнениями;
- естественными процессами самовозгорания, порчи, брожения продуктов в результате их неправильного хранения.
В любом случае не возмещаются косвенные убытки, вызванные страховым случаем (кража имущества во время и после происшествия).Договор страхования оформляется отдельно на объекты недвижимости и другие виды имущества, т.к. состав страхуемых рисков здесь существенно различен при страховании имущества следует иметь ввиду что страхование не распространяется на:
- чужие вещи, находящиеся в аренде, на хранении или комиссии;
- документы, наличные деньги, ценные бумаги;
- драгоценные металлы в слитках, драгоценные камни без оправы;
- произведения искусства и антиквариат;
- рукописи, планы, чертежи, образцы и макеты.
Все эти виды имущества страхуются отдельно по особому полису.Договор имущественного страхования обычно заключается на 1 год. Имущество может быть застраховано полностью или его отдельные части.Различаются следующие виды страхования имущества от огня и прочих рисков:
1. страхование домашнего имущества и жилых зданий;
2. промышленное страхование от огня;
3. сельскохозяйственное страхование от огня;
4. страхование от огня незаконченных построек.
Таким образом, покрываемые риски:
- пожар, удар молнии, взрыв;
- природные силы и стихийные бедствия;
- повреждение имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем;
- противоправные действия третьих лиц: хищение, грабеж, разбой, хулиганство, вандализм;
- наезд наземных транспортных средств;
- падение летательных пилотируемых аппаратов или их обломков.
Тарифы по страхованию устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае и преимущественно зависят от следующих факторов:
- противопожарное состояние объектов, наличие на предприятии разработанных мероприятий по предотвращению аварийных ситуаций;
- общее состояние, возраст объектов страхования;
- степень участия страхователя в возможных убытках (франшизы);
- размер (доля) максимально возможного убытка;
- история произошедших материальных ущербов, вызванных внезапными и случайными событиями (пожар, протечка водопроводных систем и т. д.);
- наличие по соседству с предприятием опасных производств;
- размер страховой суммы;
- квалификация персонала и оценка менеджмента предприятия;
- срок страхования;
- история и комплексность сотрудничества.
Преимущества страхования имущества:
- Предоставление рекомендаций по снижению возможных рисков;
- Возможность расширения страхового покрытия, как корпоративных рисков, так и индивидуальных рисков работников на льготных условиях,
- Учет индивидуальных требований и специфики деятельности каждого страхователя;
- Надежная перестраховочная защита на условиях "автоматического" размещения части рисков в крупнейших мировых перестраховочных обществах.






Заключение

Имущественное страхование обеспечивает возмещение в первую очередь прямого фактического ущерба, восстановление погибших объектов, однако при определенных условиях в ответственность может включаться и косвенный ущерб
Сегодня российское имущественное страхование - это отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают имущество в различных видах и имущественные интересы.
Экономическим и финансовым назначением имущественного страхования является возмещение ущерба, возникшее вследствие страхового случая. Застрахованным может быть как собственное имущество страхователя, так и имущество, находящееся в его владении, пользовании и распоряжении.
Объекты имущественного страхования:
- наземный транспорт;
- воздушный транспорт;
- водный транспорт;
- груз;
- другие виды имущества;
- финансовые риски.
Согласно статье 968 ГК РФ, граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования; необходимых для этого средств.
Общества взаимного страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются? некоммерческими организациями.
Как и любое другое страхование, имущественное страхование бывает добровольным и обязательным.
В хозяйствах граждан обязательному страхованию подлежат принадлежащие им дома, садовые домики, гаражи и хозяйственные постройки в размере 40% их стоимости по государственной оценке. Остальные 60% стоимости можно застраховать по добровольному страхованию. Этот вид страховой ответственности включает в себя:
- пожары;
- стихийные бедствия;
- аварии отопительной и водопроводной систем;
- другие страховые случаи.



















Список литературы:

1. Ахвледиани Ю.Т., Шахов В.В. Страхование. – М.: Инфра-М, 2007
2. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование. – М.: Юнити-Дана, 2005
3. Сплейтухова Ю.А., Дюлинков Е.Ф. Страхование. – М.: Наука, 2006
4. Страхование / Под ред. Федоровой Т.А. – М.: Гриф МО РФ, 2006
5. Шахов В.В., Миллерман А.С., Медведев В.Г. Теория и управление рисками в страховании. – М.: Омега-Л, 2007






















Шахов В.В., Миллерман А.С., Медведев В.Г. Теория и управление рисками в страховании. – М.: Омега-Л, 2007, с. 23 - 26

Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование. – М.: Юнити-Дана, 2005, с. 76 - 78
Сплейтухова Ю.А., Дюлинков Е.Ф. Страхование. – М.: Наука, 2006, с. 91 - 94

Страхование / Под ред. Федоровой Т.А. – М.: Гриф МО РФ, 2006, с. 18 - 21

Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование. – М.: Юнити-Дана, 2005. с. 44 - 45





18