Cберегательный банк и его операции

Рост можно считать медленным, естественно, по меркам, к которым привыкла Россия. Средние темы роста экономики в 2000–2008 годах составляли 6,9% в год, а в 2009 падение составило −7,9%. После этого 3–4% ежегодного роста – это существенное замедление (в этом отношении ситуация похожа на украинскую). Рост не ускоряется, несмотря на то что цены на нефть и другие товары сырьевого экспорта довольно высоки. Основными факторами роста являются частное потребление и включившиеся в рост инвестиции (пока по большей части за счет восстановления запасов), а вот чистый экспорт вносит негативный вклад из-за быстрого роста импорта.До кризиса частное потребление и инвестиции в основной капитал были основными двигателями роста. Сейчас рост не ускоряется, несмотря на то, что цены на нефть и другие товары сырьевого экспорта вновь довольно высоки. Это – явное подтверждение того, что модель роста поменялась. Постепенные изменения в модели формирования ликвидности: в условиях низкого сальдо торгового баланса и отсутствия притока капитала вновь напомнило о себе такое явление как кризис ликвидности на фоне налоговых платежей. Если этот тренд продолжится, то процентные ставки денежного рынка постепенно повысятся до уровня ставок РЕПО, а процентная политика Банка России начнет играть более важную роль, чем валютная. Если же интерес инвесторов (а точнее кэрри-трейдеров) по каким-либо причинам, независимым от России (например, очень сильное ослабление политики в США), вновь усилится, или, если Банк России по каким-то причинам захочет воспрепятствовать удешевлению рубля (а при почти 500 млрд. долл. резервов он какое-то время сможет это делать), то такая политика приведет к появлению в России двойного дефицита. Делевериджинг в корпоративном секторе, обратной стороной которого является проблема «плохих» долгов в банках. До кризиса в результате притока капитала на фоне предсказуемого валютного курса в России активно развивалось кредитование, прежде всего корпоративное. Уровень кредитов вырос за период между 2000 и 2008 гг. с 13,4% до 43% ВВП. Кредитный бум, как и в США, Великобритании, Испании, Ирландии и в других странах, оказавшихся в то время в похожей ситуации, активно питал строительную отрасль. Несмотря на низкий уровень конкурентоспособности, сравнительно легко могли получать кредит и многочисленные почти не реструктурированные с советских времен российские предприятия обрабатывающей промышленности. Сейчас значительная часть таких компаний находится в ситуации избыточной долговой нагрузки, и им требуется делевериджинг. Прогноз развития макроэкономической ситуации России в 2011–2013 гг. и основные допущения. В базовом сценарии внешние макроэкономические условия будут сохраняться относительно благоприятными. Рост мировой экономики обеспечит спрос на сырьевые товары, являющиеся основными статьями российского экспорта. Цены на нефть останутся стабильными в реальном выражении; в номинальном выражении это будет означать рост с 83 долларов США за баррель в 2011 г. до 90 долларов США в 2013 г. Траектория цен на остальные сырьевые товары в целом будет следовать ценам на нефть. Цена нефти остается основным источником рисков для российской экономики. Другой фактор риска для российской экономики – ситуация по счету капитала. До кризиса на фоне растущих цен на нефть и ожиданий удорожания рубля наблюдался значительный приток капитала. Похожая ситуация была отмечена и в конце 2009 г. – начале 2010 г. на фоне завершения острой фазы кризиса. В последние месяцы 2010 г. ситуация изменилась: сравнительно низкие темпы роста экономики, низкие процентные ставки, невысокий профицит баланса текущих операций заставили инвесторов пересмотреть свое отношение к России. В результате, приток капитала сменился оттоком. Столь же неустойчивая ситуация может складываться и в 2011. В рамках нашего умеренно-оптимистического варианта прогноза мы предполагаем, что приток капитала в 2011 г. составит около 10 млрд. долл. Увеличение притока капитала окажет повышательное давление на курс рубля. В случае сохранения оттока капитала рубль будет испытывать давление в сторону понижения. Рост экономики России будет идти более медленными темпами, в сравнении с предкризисным периодом. В 2011 г. реальный рост ВВП прогнозируется на уровне 4,1%, в 2012 – 2013 гг. - 4,2%. Наиболее важным источником роста будет внутренний потребительский спрос, движимый ростом доходов и постепенным сокращением безработицы. Однако настроения неуверенности будут уходить медленно, так что в 2011–2013 гг.сберегательные предпочтения будут превалировать над склонностью к потреблению, доходы населения будут расти быстрее потребления домохозяйств, что и обусловит замедленный рост потребительского спроса. Реальная зарплата в 2011 г. вырастет на 2,8%, номинальная – на 10,8%, лидерами роста по зарплате будут, как и прежде, экспортноориентированные отрасли, естественные монополии и финансовый сектор. Рост инвестиций будет также более медленным, чем в период до кризиса. В основе замедленного роста инвестиций – сохранение неуверенности инвесторов, наличие избыточных мощностей, а также значительный объем ранее накопленных корпоративных долгов. В 2011 г. инвестиции в основной капитал вырастут лишь на 7,3%, прежде всего, за счет реализации инвестиционных программ естественных монополий. Начиная с 2012 г. на динамику инвестиций определяющее влияние окажет рост капиталовложений в остальных секторах. В 2011 г. инфляция сохраниться примерно на уровне 2010 г. (8,8%) и составит 8,9%.В 2012–2013 гг. инфляция ожидается на уровне 7,8-8,3%. Рост цен будет находиться под воздействием разнонаправленных факторов. С одной стороны, остаются относительно высокими инфляционные ожидания, связанные с перспективами возможного удешевления рубля. С другой стороны, рост цен может сдерживаться благодаря низким темпам роста спроса в экономике, а также ужесточению бюджетной и денежной политики, направленных на снижение дефицита государственного бюджета и сдерживания роста цен. В результате кризиса государственные финансы стали менее устойчивыми, и это значительно повлияет на динамику российского рынка федеральных и субфедеральных ценных бумаг. Профицит госбюджета, существовавший до кризиса, сменился устойчивым дефицитом за счет возросших социальных обязательств и снижения налоговой нагрузки в рамках антикризисных мер. Основным источником покрытия дефицита федерального бюджета будут заимствования, прежде всего, на внутреннем рынке. Минфин РФ планирует в 2011–2013 гг. ежегодный нетто-прирост внутреннего государственного долга в размере более 1 трлн. руб. Одновременно в 2011–2013 гг. предусматривается снижение вдвое долговых обязательств бюджетов субъектов федерации и муниципальных образований.
В 2011 г. достаточно высокие мировые цены на сырьевые товары, в первую очередь на нефть, а также ожидаемое возобновление притока капитала позволят рублю укрепиться относительно доллара США и евро: среднегодовой курс повысится с 30,4 рублей за доллар в 2010 г. до 29,8 руб. за долл. в 2011 г. В то же время сохранение на высоком уровне глобальных рисков может способствовать некоторому снижению курса рубля относительно основных мировых валют. По сравнению с серединой 2010 г. также несколько изменились представления о динамике процентных ставок в 2011 г. Нисходящий тренд процентных ставок, превалирующий в 2010 г., позволял предположить, что в 2011 г., в связи с ожидаемым снижением давления избыточной ликвидности на банки, процентные ставки в рублях будут оставаться стабильными. Небольшой рост процентных ставок представлялся возможным лишь как следствие коррекции на рост инфляции. В результате ожидаемого в 2011 г. ужесточения денежно-кредитной политики и роста объема заимствований государственного бюджета процентные ставки в рублях несколько вырастут. В таблице 8 приведены прогнозные данные развития, в рамках различных сценарий

Таблица 8
Прогноз развития основных экономических показателей
Факт Умеренно - оптимистический вариант Пессимистический вариант Оптимистический вариант Предложение 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2011 2012 2013 2011 2012 2013 Нефть марки Юралс, долл./барр. 94 61 78 83 86 90 60 60 60 88 94 96 Рост объема мировой торговли, % 33 -10,2 13 6,1 6,5 6,5 3 4 4,5 8,1 7,5 7,5 Курс $/евро 1,47 1,4 1,32 1,33 1,35 1,35 1,29 1,33 1,33 1,38 1,37 1,37 Приток/отток капитала, млрд. долл -133 -52,4 -33,3 9 20 28 -15 -5 0 25 35 40 Прогноз Реальный ВВП,% 5,2 -7,9 4 4,1 4,2 4,2 1,5 2,5 2,9 5 4,8 4,8 Номинальный ВВП, трлн. руб. 41,4 39,1 45,1 50,4 57,6 66,2 47,6 53,7 61,4 51,1 58,9 67,6 Инфляция (ИПЦ), % 13,3 8,8 8,8 8,9 8,3 7,8 10,6 9,3 9,8 8,4 7,8 7,5 Курс $/руб., средний за год 24,8 31,8 30,4 29,8 29,5 30,1 34,2 37,3 40,5 29 28,4 28,3 Стоимость бивалютной корзины, среднегодовая, руб. 30,1 37,4 34,8 34,2 34,1 34,8 38,7 42,8 46,5 33,9 33,1 33 Промышленное производство 2,1 -10,8 8,2 4,1 3,3 3,6 2,1 2 2,8 5,1 3,7 4 Реальные денежные доходы населения,% 5,1 1,9 4,3 5 6,1 7,7 2 2,9 4,7 6,2 8 8,2 Безработица, % 6,4 8,4 7,5 6,8 6,2 5,7 7,1 6,8 6,4 6,6 5,9 5,3

Рис. 14 Прогноз умеренно - оптимистический

Рис.15 Пессиместический прогноз

Рис.16 Оптимистический прогноз
Сберегательному банку необходимо развивать консультирование по операциям с ценными бумагами. Банковские служащие, оказывающие консультирование подобного рода, должны быть высококвалифицированными специалистами в данной области. Они должны обладать необходимыми знаниями в биржевом деле, уметь анализировать ситуацию на рынке ценных бумаг:
знать общую политическую и экономическую конъюнктуру в стране, которая может оказать влияние на биржи;
владеть вопросами налогообложения операций с ценными бумагами.
Сотрудник должен иметь не только хорошее базовое экономическое образование, но также владеть специальными познаниями в области операций с ценными бумагами. Он может получать необходимую ему информацию из официальных биржевых котировок, специализированных сборников по твердопроцентным бумагам, акций с характеристикой их эмитентов и данных о динамике процентных ставок. Банковские служащие должны учитывать прежде всего пожелания и цели клиентов, и, конечно, интересы своего банка. При консультировании клиента по вопросам вложения средств в ценные бумаги надо исходить из следующих критериев:
-величины процента, который выплачивается по ценной бумаге;
-степени защиты от инфляции;
-надежности вложенных средств;
-ликвидности.
Вряд ли можно найти ценную бумагу, которая отвечала бы всем этим критериям. Некоторые из них противоречат друг другу. Главная задача, которая стоит перед сотрудником-консультантом, - это помочь клиенту сформировать оптимальный портфель ценных бумаг. Клиент должен обеспечить себе максимальную рентабельность по всей совокупности ценных бумаг.
Если клиент желает инвестировать свои средства в ценные бумаги, то, чтобы выработать оптимальную стратегию, нужно учитывать все возможные варианты вложения средств. Кроме текущих консультаций, перспективным может явиться и оказание услуг по управлению ценными бумагами клиента. Во-первых, не все клиенты обладают достаточными знаниями в вопросах управления ценными бумагами. Во-вторых, у клиента просто может не хватать времени, чтобы постоянно следить за ситуацией на рынке ценных бумаг и своевременно изменять структуру своего портфеля, ценных бумаг. Клиенты поручают банку самому заниматься этими вопросами и одновременно предоставляют все необходимые полномочия по распоряжению ценными бумагами и средствами на своих счетах. Сберегательному банку следует развивать такие услуги, потому что это стимулирует клиента к развитию контактов с банком и в части других видов операций. Это имеет огромное значение в условиях межбанковской конкуренции.
Дальнейшее развитие должны получить финансовые услуги Сберегательного банка. В первую очередь к ним можно отнести факторинговое обслуживание банком деловых клиентов.  Целями  факторингового  обслуживания  являются своевременное инкассирование долгов для минимизации потерь от просрочки платежа и предотвращения появления безнадежных долгов, предоставление по желанию поставщика кредита в форме предварительной оплаты, помощь предприятиям в управлении кредитом и ведении бухгалтерского учета, создания условий для нормальной производственной деятельности, а также помощь в увеличении их оборота и прибыли. Если банк осуществляет факторинговые операции, то он становится собственником неоплаченных платежных документов и берет на себя риск их неоплаты. Кредитоспособность должников должна предварительно проверяться. По договору банк обязуется оплачивать сумму переуступленных ему платежных документов. Деятельность банка по этим вопросам не зависит от того, оплатили ли свои долги контрагенты поставщика, при условии, что последние были банком одобрены. Поставщик знает точную дату оплаты своих требований, и, следовательно, может планировать совершение своих платежей. В условиях факторинга достигается ускорение оборачиваемости средств в расчетах. В финансовом отношении авансирование банком поставщика не создает для последнего нового пассива. То есть его кредитоспособность не уменьшается. В своей традиционной форме факторинговый договор предусматривает обслуживание только поставщика. Порядок, установленный в нашей стране, предусматривал заключение договора только с плательщиком. Договор заключается о гарантировании его платежей в случае возникновения временных финансовых затруднений. Либо заключался договор и с поставщиком, и с плательщиком о переуступке платежных требований факторинговому отделу. В этих случаях роль банка сводилась лишь к гарантированию деятельности клиентов и не могла быть в полной мере отнесена к факторингу. Следует отметить, что целью факторингового обслуживания является немедленное или на определенную в договоре дату получение средств вне зависимости от того, платежеспособен плательщик или нет.
При этом должно соблюдаться условие одобрения банком j платежа. В противном случае теряется различие между факторингом и страхованием кредитов. Кроме этого, факторинг предполагает не только кредитование поставщика, но и наблюдение и контроль за его финансовым состоянием, а также платежеспособностью покупателей.
Факторинговый отдел банка перед заключением договора анализирует бухгалтерские отчеты и балансы, финансовые показатели деятельности предприятия, платежеспособность его должников, а также кредитоспособность самого поставщика и качество требований платежа, которые он переуступает банку. В расчет также принимаются вид, качество, количество рекламаций и случаев ее возврата. Факторинговый отдел для получения соответствующей информации может заключать договоры с отделениями банков, аудиторскими и посредническо-консультативными организациями.
Факторинговый отдел после проверки кредитоспособности поставщика и плательщика определяет предельную сумму по операциям факторинга. В рамках этой суммы поставка товаров и или оказание услуг должны производиться без риска неполучения платежа. Договор устанавливает, каким образом исчисляется предельная сумма по операциям факторинга. Также в договоре указываются те обстоятельства, при наступлении которых факторинговый отдел должен осуществить платеж в пользу поставщика. Обычно используются три метода установления предельных сумм.
1. Определение лимитов кредитования. Банк каждому плательщику устанавливает периодически возобновляемый лимит кредитования, факторинговый отдел несет ответственность лишь в его пределах. Согласно положениям факторингового договора, если сумма задолженности плательщика превысит сумму лимита и если плательщик неплатежеспособен, то все платежи в счет погашения долга будут в первую очередь поступать факторинговому отделу. Платежи будут поступать до тех пор, пока он не компенсирует сумму  платежей, осуществленных  в  пользу  поставщика,  и только затем - поставщику.
2. Определение ежемесячных лимитов отгрузок. Здесь устанавливается сумма, на которую в течение месяца может быть произведена отгрузка одному плательщику. Поставщик застрахован   от  риска  появления   безнадежных  долгов   при условии, что поставщик не превысит лимита и при отсутствии уведомления от факторингового отдела о противном. Иногда лимит может устанавливаться не по месяцам, а по неделям.
3. Страхование по отдельным  сделкам.  Обычно этот метод используется, если специфика деятельности поставщика предполагает ряд отдельных сделок на крупные суммы, а не серию   поставок   одним   и   тем   же   клиентам.   Предельная величина представляет собой всю  сумму каждого заказа с поставкой товаров в течение определенного периода времени. В различных ситуациях могут применяться комбинации этих методов.
В банковской практике различается открытый и закрытый факторинг. Открытый факторинг - это факторинг, при которым дебитор уведомлен об участии в сделке факторингового отдела. Закрытый - это факторинг когда дебиторы не ставятся в известность о наличии факторингового договора. В договоре на факторинговое обслуживание может быть предусмотрено право регресса к поставщику или его отсутствие. Это положение связано с кредитными рисками. Они возникают при отказе плательщика от выполнения своих обязательств. Если договор заключен с правом регрессии, то поставщик несет кредитный риск. Однако договор с правом регресса заключается достаточно редко - обычно в случае, когда возможность появления спорных моментов или неплатежеспособности плательщиков сведена к минимуму. Если заключается соглашение без права регресса, факторинговый отдел полностью берет на себя риск неплатежа со стороны плательщиков, которые были им одобрены.
Существует возможность учитывать различные потребности  конкретных  поставщиков. Учитывать все эти возможности позволяют варианты факторинговых договоров. Договор о полном обслуживании заключается обычно при постоянных и достаточно длительных контактах между поставщиком и факторинговым отделом. Он предусматривает стопроцентную защиту от появления безнадежных долгов. Вышеуказанное относится к заключению договоров без права регрессии. Также договором предусматривается ведение учета и управление кредитом, обеспечение гарантированного притока денежных средств и по желанию поставщика предварительная оплата. К указанной дате факторинговый отдел обязан уплатить поставщику определенную долю суммы платежных требований. Единственной обязанностью поставщика остается учет сделок с факторинговым отделом. Отдел оплачивает поставщику сумму переуступленных требований за минусом издержек. Оплата происходит независимо от того, оплатили ли свои долги клиенты, при условии, что покупатели были им одобрены. Если оговорено право регресса, то факторинговый отдел имеет возможность вернуть поставщику платежное требование на любую сумму, не оплаченное в течение определенного срока.
Поставщик может предложить факторинговому отделу не переуступать долговые требования и продолжать обычную процедуру инкассирования или просит факторинговый отдел предпринять законные действия для возмещение долга. В этом случае факторинговый отдел взимает плату за рефакторинг. Плата аналогична плате за рефакторинг. Расходы по арбитражу будет нести поставщик. Гарантированный и своевременный приток денежных средств может обеспечиваться лишь при условии заключения договора без права регрессии.
Также могут заключаться договоры, которые предусматривают то или иное сочетание элементов полного обслуживания. Если предприятие заинтересовано только в получении дополнительных средств, может заключаться договор о предварительной оплате. Преимущество предоплаты состоит в автоматическом увеличении объема кредитования поставщика со стороны факторингового отдела в зависимости от роста его товарооборота. Предварительная оплата предполагает, что факторинговый отдел незамедлительно оплачивает поставщику всю или часть суммы. Уплата остальной части стоимости поставок за вычетом комиссионного вознаграждения осуществляется поручением после поступления средств от плательщика или на обусловленную в договоре дату. Плательщиком должна быть перечислена в пользу отдела сумма долга и пеня за просрочку платежа. В исключительных случаях факторинговым отделом допускается выплата стопроцентного долга в момент заключения факторингового договора. За совершение факторинговых операций комиссионное вознаграждение отделу поставщик осуществляет в сроки, обусловленные в договоре. Комиссионное вознаграждение факторингового отдела складывается из двух элементов:
-платы за обслуживание (за освобождение от необходимости вести учет, страхование от появления безнадежных долгов), которая учитывается обычно как процент от счета-фактуры;
-платы за предоставление в кредит средств при условии предварительной оплаты, ее размер рассчитывается за каждый день за период между досрочным получением и датой инкассирования в процентах.
Коммерческие банки могут предоставлять своим клиентам широкий набор услуг по мере развития практики выполнения факторинговых операций. Может предоставляться полное бухгалтерское обслуживание клиента, осуществляться по поручению клиента анализ его финансово-хозяйственной деятельности, выдача рекомендаций по улучшению ведения бухгалтерского учета и т.д. Также может осуществляться кредитный контроль по сделкам поставщиков и проведение ревизий, юридическое обслуживание. Это может быть ведение доверительных дел по поручению поставщика в суде, арбитраже по штрафам, претензиям, искам, заявлениям. Банк может выполнять услуги по страхованию, информационному обеспечению, разработке стратегии сбыта, транспортному и рекламному обслуживанию, консультированию по различным финансовым вопросам, факторинговому обслуживанию внешней торговли, которая характеризуется повышенными кредитными рисками и значительными сроками кредитов.
Среди преимуществ факторинга можно выделить предоставление предприятию возможности сконцентрировать свое внимание на производстве, ускорить поступление большей части платежей, получить гарантию полного погашения задолженности и снизить расходы на ведение счетов. Начинают развиваться и услуги, связанные с заграничными операциями. В них можно включить операции с дорожными чеками, валютой, а также с другими платежными документами, которые используются в международных расчетах.
Можно сделать вывод, что определенным направлением в работе Сберегательного банка выступает дальнейшая универсализация услуг, которые он оказывает населению и юридическим лицам.

Общее собрание
акционеров
Подразделения
центрального аппарата,
территориа
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Если рассматривать макроэкономическую ситуация, в первую очередь восстановление после финансового кризис, недостаток ликвидности в экономике и риск увеличения кредитных рисков по мере замедления темпов экономического роста. На этом фоне работа по совершенствованию системы управления рисками, а также механизмов и процедур взыскания проблемной задолженности приобретает особую значимость и приоритет; усиление конкуренции на российском финансовом рынке. Это связано как с приходом на рынок иностранных банков, которые в итоге принесут с собой новые и более совершенные методы работы, так и с процессами консолидации рынка, которые неизбежно ускорятся в результате финансового кризиса. В своем текущем состоянии Сбербанк оказался неспособен эффективно противостоять более интенсивной конкуренции, о чем свидетельствует значительная потеря доли рынка в рознице в 2004 — 2007 годах и низкие показатели работы Сбербанка. Банк обязан использовать создаваемую финансовым кризисом «конкурентную передышку», для того чтобы в среднесрочной перспективе кардинально преломить эти тенденции; долгосрочная тенденция на сокращение рентабельности операций на российском рынке, связанная со структурной нехваткой пассивов в банковском секторе и конкурентной динамикой на рынках отдельных банковских продуктов (например, кредитования крупных юридических лиц, автокредитования и кредитов в точках продаж в рознице). Эти факторы определяют важность неценовой дифференциации предложения Банка и необходимость всестороннего совершенствования качества клиентской работы и продуктового предложения, а также взвешенной стратегии ценообразования.
Совокупный кредитный портфель Группы увеличился на 3,1% и составил 5443,8 млрд руб. Портфель кредитов корпоративным клиентам вырос на 6,1% и достиг 4266,3 млрд руб. Рост портфеля произошел в основном за счет увеличения доли специализированных кредитов в портфеле Группы, основная часть которых представлена крупнейшими российскими компаниями телекоммуникационной, металлургической отраслей, пищевой промышленности и сельского хозяйства на долгосрочные инвестиционные цели. Портфель кредитов физическим лицам снизился в 2009 году на 6,6% — до 1177,5 млрд руб. Падение портфеля произошло вследствие снижения спроса на потребительские ссуды со стороны физических лиц, портфель которых в 2009 году уменьшился на 14,5% — до 564,4 млрд руб. В портфеле кредитов физическим лицам рост наблюдался только по портфелю жилищного кредитования.
Объем комиссионных доходов Сберганка по операциям с ценными бумагами увеличился по итогам 2009 года на 21,8% и составил 1,4 млрд руб. Основу этих доходов составляют доходы от оказания услуг по организации выпуска и размещения ценных бумаг, услуг брокерского обслуживания и депозитарных услуг. Рассмотрим андеррайтинговые услуги. В 2009 году Сбербанк продолжил укрепление позиций среди банков — лидеров на рынке первичных размещений облигаций. За год Банк разместил и участвовал в размещении 42 выпусков облигаций сторонних эмитентов с общим объемом участия 145,5 млрд руб. по номинальной стоимости, увеличив тем самым свою долю в объеме рыночных размещений рублевых облигаций с 9,6 до 12,6%. Банк оказывал услуги по размещению облигационных выпусков как эмитентам — российским компаниям, так и администрациям субъектов и муниципальных образований Российской Федерации. Согласно рейтингам инвестиционных банков, публикуемым порталом Cbonds, по итогам 2009 года Сбербанк занял 2 место в рейтинге андеррайтеров по всему российскому облигационному рынку.
Депозитарий Сбербанка является одним из крупнейших российских банковских депозитариев: рыночная стоимость активов на хранении составляет около 2 трлн руб., из них 1 трлн руб. приходится на активы клиентов. В Депозитарии обслуживается 249 тыс. счетов депо, из них 242 тыс. — счета физических лиц. Депозитарий принимал непосредственное участие в сопровождении операций Банка и его клиентов в части проведения торговых, залоговых операций, оформления выкупов ценных бумаг, реструктуризации задолженности по облигационным займам. Кроме того, Депозитарий выполнял функции субкастодиана по хранению базового актива для выпуска и погашения депозитарных расписок на акции крупнейших российских эмитентов. В рейтинге международного журнала Global Custodian, составленном по отзывам клиентов о качестве предоставляемых услуг, в 2009 году Депозитарию Сбербанка присвоен статус Domestic Commended как депозитарию, рекомендованному инвесторам, в том числе иностранным, для обслуживания на внутреннем российском рынке.
Банк обеспечивал рынок наличной иностранной валютой, оперативно реагируя на резкие колебания клиентского спроса. В январе 2009 года в условиях ослабления курса рубля Сбербанк активно подкреплял коммерческие банки и свои филиалы наличной валютой. Стабилизация курса рубля в феврале привела к сокращению спроса населения на наличную валюту, а дальнейшее неуклонное укрепление рубля — к переводу населением сбережений из иностранных валют в российские рубли. Излишки наличной иностранной валюты, образовавшиеся в филиалах банка и коммерческих банках, Сбербанк направлял на экспорт. В целом объем банкнотных операций Банка в 2009 году составил 21,4 млрд долл. США, из которых 15,7 млрд долл. США пришлись на операции с коммерческими банками. Банк ввез на территорию страны наличную валюту в эквиваленте 6,2 млрд долл. США, вывез — эквивалент 5,4 млрд долл. США.
В 2009 году Сбербанк оставался крупнейшим участником российского рынка драгоценных металлов, предлагая своим клиентам услуги не только по ведению обезличенных металлических счетов, операциям с драгоценными металлами в обезличенном виде и в аффинированных слитках, но и по хеджированию рисков путем заключения форвардных сделок купли/продажи драгоценных металлов и продажи опционов на покупку/продажу драгоценных металлов.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» ( №8-ФЗ от 7.02.2011г)
Банки на развивающихся рынках. В 2-х т. - М.: Финансы и статистика, 2009.
Банковская система России. Настольная книга банкира: В 3-х т. - М.: Инжинирингово-консалтинговая компания «ДеКА», 2008.
Банковские операции: Учеб. пособие. Части 1—IV. /Под общ. ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра-М, 2009.
Банковский портфель: В 3-х т. - М.: Соминтэк, 2009.
Банковское дело: Учебник/Под ред. проф. О. А. Лаврушина. - М.: Банковский и биржевой научно-консультативный центр, 2009.
Банковское дело: Учебник/Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2006.
Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. - М.: Консалт-банкир,2007.
Букато В. И., Львов Ю. И. Банки и банковские операции в России /под ред. М. X. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2006.
Деньги. Кредит. Банки. 4-е изд., перераб. и доп. Жуков Е.Ф., Зеленкова Н.М., Литвиненко Л.Т. ; Жуков Е.Ф. , Зеленкова Н.М. , Литвиненко Л.Т. ; 2010 ; Финансы и статистика , Юнити-Дана 
Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики.М., 2009.
Инвестиционная стратегия предприятий : метод. пособие / сост. Р. А.  Акбердина, сост. О. М. Турыгин. - Екатеринбург : Изд-во УрГУ, 2007. - 50, [1] с.
Павлодский Е.А. Договоры организаций и банков с гражданами. М.:Статут, 2009.
Правовое регулирование банковской деятельности. Под редакцией Е.А.Суханова. - М.: Юринфор, 2007.
Флейшиц Е.А. Расчетно-кредитные правоотношения.. - М.: Госюриздат, 2008.
Финансовая среда предпринимательства и предпринимательские риски : учеб.-метод. пособие и программа дисциплины по специальности 060400 «Финансы и кредит» / сост. Р. А.  Акбердина, сост. О. М. Турыгин. - Екатеринбург : Изд-во УрГУ, 2008. - 13, [1] с.
Финансы предприятия : учеб.-метод. пособие / сост. И. Н.  Батина. - Екатеринбург : Изд-во УрГУ, 2008. - 65 с.
Изменения условий банковского кредитования в IV квартале 2010 года// Вестник Банка России. 2010. N 16
Обзор состояния внутреннего рынка наличной иностранной валюты// Вестник Банка России. 2010. N 15
Cводные статистические материалы по 30 крупнейшим банкам Российской Федерации по состоянию на 01.01.2011// Вестник Банка России. 2011. N 8.
Сводные данные об объемах операций с физическими лицами по покупке и продаже основных видов наличной иностранной валюты уполномоченными банками в разрезе субъектов Российской Федерации за 2010// Вестник Банка России. 2011. N 6.
Соловяненко Н. Реконструкция платежной системы Российской Федерации ( правовая  модель) . “Хозяйство и право” , 2007, №№2,3.
Система финансов : метод. пособие и программа по изучению курсов: «Экономика финансов», «Банковское дело», «Рынок ценных бумаг», «Валютно-кредитное регулирование», «Финансовый менеджмент»  / сост. В. В.  Чащин, рец. Р. А. Акбердина. - Екатеринбург : Типолаборатория УрГУ, 2009. - 72, [1] с.
Банковское дело. Учебник. П/р Лаврушина О.И. М., Финансы и статистика , последнее издание.
Долан Э.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Пер.  с англ. М- Л., 2008. Глава 10. Создание депозитов банковской системы. 
Ривуар Жан. Техника банковского дела / пер. с фр. М. А/О издательская группа «Прогресс», Универс, 2007г.
Полфреман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. Пер. с англ. - М., Инфра – М., 2007. Глава 1. Деньги., раздел «Деньги сегодня».
. http://www.cbr.ru/
. http://www.sbrf.ru/

Закона «О банках и банковской деятельности»
Деньги. Кредит. Банки. 4-е изд., перераб. и доп. Жуков Е.Ф., Зеленкова Н.М., Литвиненко Л.Т. ; Жуков Е.Ф. , Зеленкова Н.М. , Литвиненко Л.Т. ; 2010 ; Финансы и статистика , Юнити-Дана  с.25
Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б.Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М,2008. — 495 с
http://www.cbr.ru/
http://www.sbrf.ru/
http://www.sbrf.ru/
Букато В. И., Львов Ю. И. Банки и банковские операции в России /под ред. М. X. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2006. С 123
http://www.sbrf.ru/
http://www.sbrf.ru/









2