взаимное страхование

9. Страхование ответственностиP&I ClubsТаблица 1Основные финансовые показатели P&I ClubsВиды страхованияСтраховые взносы, (представлены страховые взносы, учтенные методом начислений, по договорам прямого страхования) ( в млн. долл.)201220132014Темп роста 2014 г. к 2012 г.Отклонение2014 года к 2012 году (+,-)Страховые взносы, ВСЕГО43337046119142716698,56-62041.Добровольное страхование - всего31148033128129286994,02-18611в том числе:Страхование жизни14939015608914909199,79-299Страхование иное, чем страхование жизни:1620907519214377888,70-18312- личное страхование (кроме страхования жизни)490513372752088106,19+3037- имущественное380366802761766162,38+23730-ответственности75003734382992439,89-450792.Обязательное страхование121890129910134297110,17+12407Из анализа табл. 1 можно сделать следующие выводы: страховые взносы P&I Clubsс 2012 года по 2014 год уменьшились на 6204 млн. рублей (144%).Взносы добровольного страхования в общей сумме уменьшились с 2012 года по 2014 год на 186111 млн. рублей (5,98%).В том числе, по страхованию жизни на 299 млн. руб. (0,21%). По страхованию иному, чем страхование жизни - на 18312 млн. руб.(11,30%). В том числе, взносы в личное страхование увеличились с 2012 года по 2014 год на 3037 млн. руб. (6,19%), что является положительной тенденцией в деятельности. В 2014 году прирост страховых премий Группы составил 37,8% по отношению к предыдущему году. За 2014 год количество клиентов Группы возросло на 22,9%. Годы2012 2013 2014 2012 2013 2014 2012 2013 2014Рис. 10. Динамика основных показателей по поступлениям страхования жизни, стоимости нового бизнеса и количеству клиентов за 2012-2014 годыТаблица 2Темп роста основных финансовых показателей P&I Clubs, млн. долл. СШАПоказателиТемп роста 2014 год к 2012 году, %Активы124,18Денежные средства136,28Депозиты в банках2638,01Доля перестрахования в резерве незаработанной премии155,31Доля перестрахования в резерве убытков2183,78Инвестиционная собственность100,12Основные средства166,08Обязательства 124,75Резерв незаработанной премии91,48Резерв убытков235,77Кредиторская задолженность76,79Капитал104,15Непокрытый убыток1485,06Самым большим увеличением можно считать такие показатели, как депозиты в банках, доля перестрахования в резерве убытков и непокрытый убыток, что говорит о недостаточной оборачиваемости страховых средств в компании.Стандартные условия страхования и перечень страхуемых рисковInternationalGroupofP&IClubsОсновной целью «InternationalGroupofP&IClubs» является урегулирование претензий по рискам P&I, когда сумма претензий превышает 5 млн. долл. США.Стандартные условия страхования изложены в Правилах клуба. Как правило, перечень страхуемых рисковвключает риски оплаты сумм, которые судовладелец обязуется выплачивать в покрытие:• убытков, вызванных причинением вреда жизни и здоровью членам экипажа, пассажирам, лицам, осуществляющим грузовые операции и другим лицам как на борту судна, так и внеего;• компенсации расходов спасающих жизнь пассажиров застрахованного судна;• компенсации членам экипажа в связи с потерей работы вследствие фактической или конструктивной гибели судна;• расходов и возмещение ущерба третьих лиц, понесенных вследствие столкновения между застрахованным и любым другим судном;• обязательств по возмещению ущерба или выплате компенсации в связи с гибелью или повреждением плавучего или неподвижного имущества на суше или воде;• убытков, расходов и издержек, возникших вследствие утечки, сброса нефти или любого другого загрязняющего вещества;• убытков за утрату, недостачу, повреждение груза, возникающее из-за упущений судовладельца или его агентов и контракторов в части погрузки, размещения, перевозки, выгрузки и сдаче груза, а также из-за немореходности или непригодности для данной перевозки введенного в клуб судна, включая дополнительные расходы по распоряжению поврежденным грузом;• убытков, связанных с подъемом, удалением, уничтожением затонувшего судна, груза и имущества при условии, что эти убытки и расходы относятся к его ответственности по закону;• штрафов, наложенных на застрахованное в клубе судно судебными органами или компетентными властями;• расходы по предотвращению и уменьшению убытков, расследованию обстоятельств страхового случая и судебные издержки.В правилах Группы или по договоренности сторон при страховании ответственности обычно устанавливаются нижние пределы возмещения, так называемые вычеты - безусловная франшиза.Из страхового покрытия всегда исключаются убытки, причиненные непосредственно умышленными действиями или бездействием страхователя. В правилах Группы оговаривается и право на инспекции введенных в Группу судов, и в случае если судовладелец, не устраняет выявленные замечания, судно может быть выведено из страхования.Набор страхуемых рисков Группы широк и включает такие риски, как ошибки, неправомерные действия или упущения самого члена клуба и его служащих, неумышленное неисполнение контракта, мошенничество служащих, штрафы, юридические расходы и т. п.Клуб обычно представляет дифференцированное покрытие для следующих групп членов:1) судовладельцам, работающим операторами смешанных перевозок;2) экспедиторам или другим транспортным организациям и брокерам, не имеющим судов, представляющих услуги транспортных операторов смешанных перевозок;3) терминальным операторам, стивидорным компаниям;4) портовым властям и администрациям;5) арендаторам контейнеров и другого транспортного оборудования.Кроме стандартных перечней рисковых ситуаций, Правила Группы включают ещё и дополнительные. В стандартные риски включены:• ответственность за утрату и повреждение груза;• ответственность за упущения и ошибки служащих;• ответственность перед третьими лицами по случаям причинения вреда, включая ущерб от загрязнения окружающей среды;• ответственность по штрафам;•расходы по предотвращению и уменьшению убытков, расследованию обстоятельств страхового случая и судебные издержки;• расходы по уничтожению, карантину или дезинфекции;К дополнительным рискам, которые также могут быть покрыты Группой, относятся:• гибель или повреждение собственного или арендованного оборудования;• военные риски, риски гражданских волнений, забастовок, террористических актов;• ответственность судовых агентов; •другие.Предпосылки развития P&I Клубов на территории Российской ФедерацииПринято считать, что развитие рынка страхования ответственности судовладельцев происходит циклично, причем каждый цикл длится 10 лет. Начало первого цикла обычно относят к 1968 г. В 1968 г. мировая экономика была на подъеме. Товарооборот мировой торговли, а вместе с ним и количество судов, занятых в торговле, росли. С 1965 до 1975 г. тоннаж судов, застрахованных в Клубах взаимного страхования, утроился, достигнув 300 миллионов БРТ. Суда принимались на страхование по весьма низким ставкам премии, часто без экономического обоснования. В результате Клубы один за другим вынуждены были значительно повышать и дополнительные, и вступительные взносы.Во время следующего цикла до 1988 г., ситуация повторилась. В период с 1979 до 1982 г. вступительные взносы росли в среднем на 20% при относительной стабильности дополнительных взносов. Затем последовал период затишья в связи с общим застоем в мировой торговле, судоходстве и соответствующим снижением сумм претензий. К концу цикла 1987 г., вновь отмечен рост вступительных и дополнительных взносов до 40-50%. Период 1988 - 1990 г. характеризуется резким ростом окончательных дополнительных взносов, начиная с 1991 г. до настоящего времени доминирует весьма мягкий рынок страхования ответственности судовладельцев. Объемы мировой торговли и судоходства падают. Значительно снижаются суммы претензий. Вступительные и дополнительные взносы увеличиваются медленно. Многие Клубы накапливают значительные резервы. Набор рисков, принимаемых Клубами на страхование расширяется по мере возникновения новых видов ответственности судовладельцев. Клубы предоставляют два вида страхования:Класс 1: страхование ответственности судовладельцев.Это страхование покрывает 7 основных видов ответственности: — за груз (повреждение, полная гибель, недоставка, недостача);— за столкновение с плавучими и стационарными объектами;—за загрязнение окружающей среды;— перед членами команды;— перед третьими лицами за смерть и причинение вреда здоровью;— за столкновения с другими судами;— прочие, не указанные выше виды ответственности.Класс 2 включает: фрахт, демередж (1) и юридические расходы.Исходя из существующего количества судов в России, а также учитывая масштаб задач поставленных Президентом перед судостроительной отраслью России по вопросам возрождения торгового флота и особенно в части строительства российских судов по транспортировке нефти и газа, P&I Клубов будет несколько.При создании P&I Клубов возникает целесообразность учета характерного для России территориального аспекта. Предлагается следующая организация российских P&I Клубов:Северный P&I Клуб;Дальневосточный P&I Клуб;Балтийский P&I Клуб. Все российские P&I Клубы должны войти в Международную группу P&I Клубов и стать ее органичной частью.В предлагаемой системе взаимного страхования объектом страхования являются судам состоящие на учете в Российском морском регистре судоходства.Рис. 11.Система управления российского P&I КлубаДля судов речного класса, состоящих на учете Российского Речного Регистра, численностью 28,7 тыс. единиц (самоходные суда внутреннего плавания с главными двигателями мощностью не менее 55 киловатт, несамоходные суда вместимостью не менее чем 80 тонн; суда смешанного (река-море) плавания; паромные переправы и наплавные мосты на внутренних водных путях) участие в предлагаемой системе взаимного страхования на базе морских P&I Клубов обременительно с экономической точки зрения. Это требует создания отдельного P&I Клуба, филиалы которого территориально привязаны к внутренним водным бассейнам России. В настоящее время российским судовладельцам необходима действенная поддержка государства для создания российского P&I Клуба, состоящая в формировании непротиворечивой, направленной на перспективу развития, правовой базы. В случае создания таких национальных взаимных страховых организаций они должны составить конкуренцию российским коммерческим страховым структурам. ЗаключениеНа сегодняшний день в Российской Федерации такой вид страхования, как взаимноенедостаточно развито, но имеет колоссальный потенциал. Об этом свидетельствует зарубежная статистика: из 10 крупнейших в мире страховых фирм 6 являются обществами взаимного страхования.В современных зарубежных системах страховой защиты взаимное страхование в ряде страховых отраслей занимает ведущее место. Например, в Западной Европе насчитывается более 2000 обществ взаимного страхования. В Японии общества взаимного страхования занимают около 90% рынка страхования жизни. Сбор страховой премии обществами взаимного страхования по крупнейшим страховым рынкам мира составляет 42 – 70% всех страховых платежей. Взаимное страхование присутствует практически в каждой развивающейся или развитой стране. Оно стало международным явлением. Количество ОВС достаточно велико: около 2 тысяч в США, более 500 в Нидерландах и Швеции, более 100 в Великобритании, Франции и Дании.Таким образом, во всем мире общества взаимного страхования лидируют по объему собираемых страховых платежей и обслуживаемых страхователей, особенно граждан.В результате проведённого исследования выяснилось, что возможными основными направлениями адаптации зарубежного опыта взаимного страхования к российским условиям в настоящее время должны стать: 1. Увеличение платёжеспособности и финансовой устойчивости ОВС за счет формировании минимального первоначального фонда; 2. создание льготных условий при организации ОВС в части их необязательного лицензирования; 3. установление гарантийного резерва.Список использованных источников и литературыФедеральный закон от 29 ноября 2007 г. N 286-ФЗ "О взаимном страховании" Дадьков В.Н. Взаимное страхование в условиях страхового рынка РФ.: Дис. Канд. экон. наук: 08.00.10: Москва, 2002 193 с. Дадьков В.Н. Формирование отраслевых систем взаимного страхования и перспективы их развития: Дис. Канд.экон.наук: 08.00.10 Москва 2007 г. Страхование: учебное пособие / Под ред. проф. В.И. Рябикина - М.: Экономист, 2013Третьяков К. Взаимное страхование как защита малого и среднего бизнеса / К. Третьяков// Промышленные ведомости№3.Турбина К. Е. Взаимное страхование / К. Е.Турбина, В. Н.Дадьков. – М.: Анкил, 2007. – 344 с.Пешкова Х.В. Место Федерального фонда обязательного медицинского страхования в бюджетном устройстве России / Медицинское право, № 1, 2013.Селезнев А.З. Бюджетная система Российской Федерации: Учебное пособие / МГИМО. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2012.Логвинова И.Л. Взаимное страхование в России: особенности эволюции. – М.: Финансы и статистика, 2014. Логвинова И. А. Личное взаимное страхование/ И. А. Логвинова// Страховое дело№7. Бадюков В.Ф., Козлов А.В. Основы страхования для бакалавров. – Ростов – на – Дону: Феникс, 2014. Электронный ресурс: http://economy-lib.com/razvitie-vzaimnogo-strahovaniya-v-rossii#ixzz3r5DsSuRz