«Совершенствование кредитной политики банка (на примере ПАО «БАНК УРАЛСИБ»)»
Заказать уникальную дипломную работу- 70 70 страниц
- 35 + 35 источников
- Добавлена 04.07.2016
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА 7
1.1. Сущность кредитной политики банка и её элементы 7
1.2. Методы управления кредитным портфелем банка 13
1.3. Система оценки мониторинга и контроля кредитных рисков 21
2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 26
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 26
2.2. Система управления кредитным портфелем ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 35
2.3. Анализ кредитного портфеля и оценка его качества 49
3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ В ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 65
3.1. Общие рекомендации по совершенствованию кредитной политики в банке 65
3.2. Разработка мероприятий по совершенствованию системы управления кредитным портфелем 79
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 89
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 91
ПРИЛОЖЕНИЯ 95
ДляэтогоПАО«БАНКУРАЛСИБ»усиливаетвнимание:кисточникампогашенияиихнадежности;куровнютекущейликвидностиклиента;куровнюдолговойнагрузки;ккачествуиликвидностиобеспечения;кадекватностифинансовыхплановидействийзаемщиковотносительнорезкоизменившихсявнешнихусловий;кконсервативностиподходоввпрогнозахплатежеспособностиклиентов;кмониторингуссуднойзадолженностидляраннейдиагностикипотенциальныхпроблемузаемщиков.Кредитованиефизическихлиц.ВотношениифизическихлицПАО«БАНКУРАЛСИБ»будетследоватьследующимприоритетам:повышениедоступностикредитов,предлагаяразличныеспособыихпогашения—равнымиежемесячными(аннуитетными)илидифференцированнымиплатежами,собязательнымразъяснениемклиентамвсехвозможностейиограниченийтогоилииноговидаплатежей;помощьклиентамвизбеганиипринятиянасебячрезмернойдолговойнагрузки,усиливвниманиекиндивидуальнойплатежеспособностипривыдаченовыхкредитов;сохранениевсейлинейкирозничныхкредитныхпродуктовипродолженииееоптимизации,учитываянеобходимостьсохранениякачествакредитногопортфеля;обеспечениеповышенияфинансовойграмотностинаселения,консультациииразъясненияповсемпродуктамиуслугамБанка;усилениеработыпосохранениюиповышениюкачествакредитногопортфеля,тщательнооцениваяфинансовыевозможностизаемщиковипредлагаемоеобеспечение.ГарантииБанка.ПАО«БАНКУРАЛСИБ»работаетисключительновсоответствиисдействующимзаконодательством.Ведетсяборьбаскоррупционнымиинымнезаконнымдавлениемнасотрудников.ДляэтогоБанкоткрываеткруглосуточнуютелефоннуюлиниюдляполученияинформации,котораяпоможетобеспечитьполноесоблюдениепрозрачныхисправедливыхправилпредоставлениякредитовклиентамПАО«БАНКУРАЛСИБ».
2. Указание Банка России от 12 ноября 2009 г. № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» [редакция от 28 февраля 2014 г.] // Вестник Банка России. – 2009. – № 75-76. Форма 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)».
3. Форма 0409808 «Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов (публикуемая форма)».
4. Банковское дело: учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по финансово-экономическим специальностям / [Г.Г. Коробова и др.]; под ред. Г.Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Магистр: ИНФРА-М, 2012. – С. 524.
5. Банк Уралсиб может потерять лицензию в 2016 году? [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://pfgfx.ru/kredit/bank-uralsib-mozhet-poteryat-licenziyu-v-2016-godu.html
6. Бобрик, М.А. Кредитная политика как фактор финансовой устойчивости коммерческого банка [Текст] / М.А. Бобрик // Управление в кредитной организации. – 2013. – № 1. – С. 93.
7. Глушкова Н.Б. Особенности организации работы банков с проблемными кредитами // Вестник Тверского государственного университета. Серия: Экономика и управление. 2015. № 1-1. С. 203-213.
8. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов, обучающихся по направлениям "Экономика" / [Лаврушин О. И. и др.]; под ред. О. И. Лаврушина; Финансовый ун-т при Правительстве Российской Федерации. – 11-е изд., перераб. и доп. – Москва: КноРус, 2013. – С. 442.
9. Дурдыева Д.Р. Управление кредитными рисками в коммерческом банке // Экономика и управление: проблемы, решения. 2015. № 3. С. 44-46.
10. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по специальности "Финансы и кредит" / Е.П. Жарковская. – 8-е изд., стер. – Москва: Омега-Л, 2011. – С. 212.
11. Казаков Р.И. Управление просроченной задолженностью коммерческого банка // Бизнес-образование в экономике знаний. - 2016. - № 1 (3). - С. 36-39.
12. Кредитная политика банка - гибкий механизм реагирования на изменения в экономике страны / Шеремета С.В., Фомичёв К.И. // Современные научные исследования: теория, методология, практика. 2014. Т. 1. № 4. С. 329-333.
13. Кредитные долги и способы их взыскания / Карасартов Б.Б., Абдуллаев Э.Ч. / Известия ВУЗов Кыргызстана. 2015. № 3. С. 61-63.
14. Кредитный риск коммерческого банка / Хoлoдoва М.А., Куприянoва И.Ю. // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2013. № 2. С. 110-117.
15. Курилова А.А. Теоретические основы управления кредитными рисками в коммерческом банке // Вестник НГИЭИ. 2015. № 7 (50). С. 43-50.
16. Новак А.В. Стратегический кредитный менеджмент и его взаимосвязь с кредитной культурой и кредитной политикой банка / Вестник Новосибирского государственного университета. Серия: Социально-экономические науки. 2012. Т. 12. № 4. С. 129-137.
17. Общая теория денег и кредита: учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по направлению "Экономика", специальности "Финансы и кредит" / [Е. Ф. Жуков и др.]; под ред. Е.Ф. Жукова. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: ЮНИТИ, 2012. – С. 135.
18. Организация банковского контроля за проблемными кредитами / Коробова Г.Г., Кодзоева Ф.Х. // Вестник Ростовского государственного экономического университета (РИНХ). 2014. № 4 (48). С. 171-175.
19. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка / Панова Г.С. – М.: НФПК: ИКЦ "ДИС", 2006. – с. 20.
20. Портал банковского аналитика [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://analizbankov.ru/bank.php?BankId=uralsib-2275&BankMenu=nadezhnost
21. Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ». Ежеквартальный отчет за 4 квартал 2015 г. [Электронный ресурс] / URL: http://www.bankuralsib.ru/bank/issuer/uralsib/kocb.wbp
22. Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ». Годовой отчет на 31.12.2015. [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.bankuralsib.ru/bank/issuer/uralsib/kocb.wbp
23. Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» Примечания к консолидированной финансовой отчетности за 2015 год [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.bankuralsib.ru/bank/issuer/uralsib/kocb.wbp
24. Пути повышения эффективности банковской деятельности в связи с последствиями кризиса финансовой ликвидности / Мухамадиева Ю.Р., Цацулин А.Н. // Научные труды Северо-Западного института управления. 2014. Т. 5. № 2 (14). С. 150-162.
25. Развитие финансовой системы в условиях модернизации экономики России: монографии / под ред. Я.Ю. Радюковой. Тамбов: Изд-во ТРОО «Бизнес- Наука-Общество», 2013.
26. Россия протестировала банки. Центр экономических исследований Московской финансово-промышленной академии. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://vvvw.finance.tochka.net. (Дата обращения: 23.11.2015).
27. Роуз, П. С. Банковский менеджмент. – М.: Дело ЛТД, 2013. – С. 178.
28. Современные подходы к построению системы управления проблемными кредитами физических лиц в коммерческом банке / Заернюк В.М., Анашкина Е.Н.// Сервис в России и за рубежом. 2014. № 6 (53). С. 158-170.
29. Старых К.Н. Управление кредитным риском в коммерческом банке // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. 2013. № 12-1. С. 355-358.
30. Строгонов А.А. Кредитная политика коммерческого банка // Экономика и политика. 2014. № 2 (3). С. 190-193.
31. Шигапова Д.И. Оценка проблемной задолженности в кредитных портфелях российских коммерческих банков // Социально-экономические науки и гуманитарные исследования. 2015. № 6. С. 82-85.
32. «УралСиб» получит новую стратегию развития [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://saminvestor.ru/news/2015/11/06/39415
33. Управление кредитным риском в коммерческом банке / Родина Л.А., Завадская В.В., Кучеренко О.В. // Вестник Омского университета. Серия: Экономика. 2013. № 3. С. 226-232.
34. Управление ликвидностью банка (банковский менеджмент) / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Юристъ, 2011. – 688 с.
35. Basel Committee on Bаnking Supеrvision. Results of the fifth quаntitative impact study (QIS 5). – 2006 // http://www.bis.org/bcbs/qis/qis5results.pdf
Вопрос-ответ:
Какие основные элементы включает в себя кредитная политика банка?
Кредитная политика банка включает в себя такие основные элементы, как цели и задачи кредитной деятельности, принципы и методы кредитного анализа и оценки, организация управления кредитным портфелем, система контроля кредитных рисков и другие важные компоненты.
Какие методы управления кредитным портфелем используются банком УРАЛСИБ?
Банк УРАЛСИБ использует различные методы управления кредитным портфелем, такие как диверсификация кредитного портфеля, оценка кредитного риска заемщика, оценка платежеспособности клиента, кредитное скоринговое моделирование и другие методы, позволяющие эффективно управлять кредитным портфелем.
Какова система оценки, мониторинга и контроля кредитных рисков в банке УРАЛСИБ?
В банке УРАЛСИБ используется комплексная система оценки, мониторинга и контроля кредитных рисков. Она включает в себя оценку кредитного риска заемщика, анализ его финансового состояния, оценку обеспечения кредита, систему мониторинга платежей по кредитам, систему раннего предупреждения проблемных заемщиков и другие механизмы для минимизации кредитных рисков.
Какая организационно-экономическая характеристика у ПАО БАНК УРАЛСИБ?
ПАО БАНК УРАЛСИБ - один из крупнейших коммерческих банков на российском рынке. У банка разветвленная сеть филиалов и офисов по всей стране, широкий спектр банковских услуг для юридических и физических лиц, а также стабильные показатели финансовой устойчивости и надежности.
Как осуществляется система управления кредитным портфелем в ПАО БАНК УРАЛСИБ?
Система управления кредитным портфелем в ПАО БАНК УРАЛСИБ осуществляется на основе комплексного анализа кредитных рисков и портфельного подхода. Банк активно использует методы рейтингового анализа заемщиков, кредитного скоринга, а также систему мониторинга и контроля платежеспособности клиентов для оптимизации кредитного портфеля.
Чем является кредитная политика банка?
Кредитная политика банка - это совокупность принципов, методов и инструментов, которые банк использует для управления своей кредитной деятельностью.
Какие элементы включает кредитная политика банка?
Кредитная политика банка включает такие элементы, как установление целей и задач кредитования, определение критериев и условий предоставления кредита, управление кредитным риском, оценка качества и эффективности кредитного портфеля и другие.
Какие методы используются для управления кредитным портфелем банка?
Для управления кредитным портфелем банк может применять различные методы, такие как диверсификация портфеля, установление лимитов по кредитованию, использование моделей оценки кредитного риска, регулярный мониторинг и контроль за состоянием кредитов и другие.
Как осуществляется оценка и контроль кредитных рисков?
Оценка и контроль кредитных рисков осуществляются путем проведения кредитного анализа, оценки кредитоспособности заемщиков, определения вероятности возникновения дефолта по кредитам, применения системы скоринга и других инструментов контроля и мониторинга.