Страховой рынок РФ-современное состояние и перспективы развития

Главными требованиями становятся не только количественные (капитал формируется на таком уровне, чтобы вероятность банкротства в течение года не превышала 1/200 или 0,05%), но и качественные показатели (внутренняя система контроля платёжеспособности и рисков).
На сегодня страховщиков контролируют не только Служба Банка России по финансовым рынкам, но и Федеральная антимонопольная служба и Российский союз автостраховщиков.
Существующая система надзора за деятельностью страховых компаний не способствует полному контролю и выявлению финансово неустойчивых фирм. У РСА есть ограниченные функции контроля, когда теоретически есть возможность ограничивать деятельность финансово неустойчивых фирм (например, контроль выдачи бланков ОСАГО), но на практике это не находит применения.
По мнению автора, остаются актуальными следующие направления развития рынка страхования. В среднесрочной перспективе – это не только формирование системы тотального контроля качества активов страховщика, но и внедрение эффективных методов взаимодействия с потребителями страховых услуг (CRM-систем), активизация участия страховых фирм в инвестиционных программах территорий, расширение страхового потенциала, увеличение степени профессиональной грамотности специалистов страховых фирм, которые способны решать современные задачи.
Во-первых, первостепенное значение приобретает развитие инфраструктуры через стимулирование деятельности ассоциаций страховщиков и профессиональных союзов, что будет способствовать саморегулированию рынка страхования.
Во-вторых, в силу специфики организации страхового дела, которая предусматривает обязательное размещение страховых резервов, страховая фирма является мощным инвестором как на федеральном, так и на региональном уровне.
Разработка первостепенных инвестиционных программ развития территорий должна предусматривать участие в их реализации страховых фирм. Это позволит увязать интересы регионов и государства в капитальных вложениях с интересами страховщиков в размещении своих страховых резервов. Помимо этого, нужно вовлекать страховые фирмы в процесс размещения ценных бумаг на муниципальном уровне и уровне субъектов РФ.
Органам власти в целях активизации инвестиционной политики рационально координировать страховую деятельность.
При этом возможно содействие страховым фирмам в подготовке документации для получения лицензии; проведение мониторинга; введение регионального реестра страховых фирм и их страховых продуктов, формирование статистической базы по системе страхования в регионах; обоснование перспективных направлений для инвестирования страховых резервов; информационное влияние через СМИ для популяризации добровольного страхования; применение налоговых механизмов.
В-третьих, актуальным вопросом развития системы страхового рынка на протяжении многих лет остаётся расширение страхового потенциала. Каждая территория характеризуется географическими, природно-климатическими, социально-экономическими, политическими и экологическими особенностями, что влечёт разную потребность в страховой защите. Совокупность производственных, информационных, трудовых, финансовых и социально-культурных ресурсов, которые сосредоточены на конкретной территории, уровень потребности в страховой защите отражают страховой потенциал региона. Количественно потенциал может быть рассмотрен через изменение показателей произведённых выплат и полученных премий на душу населения, уровень социально-экономического риска, степень инвестиционной и перестраховочной активности страховщиков.
В-четвертых, нужно отметить, что большинство фирм ориентируется на агрессивную политику продвижения страховых услуг. В определённой мере данная политика приносит свои результаты, но структура продаж почти не претерпевает изменений. Усиления эффективности рекламы, развития продаж страховых продуктов через прямой, банковский и агентский каналы, расширения общественных связей является недостаточным для расширения предложения страховых услуг.
Недостаточно задействованными остаются интернет-продажи, посредничество автосалонов и брокерский канал. Вместе с тем многообразие каналов сбыта и самих страховых услуг приведёт к повышению итогов деятельности страховщиков только при наличии высокого уровня страховой культуры потребителей. Следовательно, страховые фирмы должны активизировать маркетинговую концепцию управления страховым бизнесом, обращая внимание не только на формирование у потенциальных страхователей потребности приобретения страховых продуктов, но и на партнёрские отношения с потребителями страховых услуг, индивидуальный подход к потребителям, его ценностям. В настоящее время многие страховые фирмы проводят пассивную политику работы с потребителем, не учитывают и не изучают стиль и предпочтения жизни клиентов.
Помимо этого, страховщики должны обратить внимание на активизацию кросспродаж, увеличение уровня пролонгации договоров, внедрение ИТ-решений. Активным методом выстраивания взаимоотношений с клиентами может быть использование CRM-систем. Предложенная на рынке информационных технологий более десятка лет назад, эта система не нашла своего применения в страховом бизнесе. При этом CRM-системы обладают бесспорными достоинствами перед традиционными технологиями, а именно: интегрированный подход ко всем потребителям, возможность выявления их потребностей, наличие адресной рекламы, оценка итогов предыдущих взаимоотношений.

Заключение

Таким образом, подведем следующие итоги.
Исследование мнений экспертов и специальной литературы показало, что в современных условиях является возможным расширение спектра оказываемых страховых услуг во всех сферах страхования.
Развитие личного страхования предполагает активизацию долговременного страхования жизни, которое является важным инвестиционным источником, а также предложение и разработку детских программ по ДМС, включение в объём страховой ответственности санаторно-курортного обслуживания населения, реализацию программ пенсионного негосударственного страхования, адаптацию иностранной практики добровольного образовательного и кредитного страхования.
Имущественное страхование может быть нацелено на страхование имущества на период отпуска, страхование от краж в нежилых помещениях, страхование инвестиций, страхование убытков от перерывов в производстве, страхование финансовых гарантий, страхование авансовых платежей, внедрение в автостраховании программ на выбор поребителя, в том числе, используемых в иностранной практике полисов «выходного дня» (страховая ответственность предусмотрена только в период выходных дней и праздников) и «рабочего дня» (к примеру, «понедельник – пятница»).
В страховании ответственности возможно развитие программ страхования гражданской ответственности строителей, владельцев животных, организаторов культурно-массовых мероприятий, страхование профессиональной ответственности риелторов и врачей.

Список использованных источников

Базанов, А.Н. Некоторые актуальные проблемы развития страхового рынка России [Текст] /А.Н. Базанов // Страховое дело. – 2012. – № 9. – С. 19-23.
Гражданский Кодекс Российской Федерации. Глава 48. // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст.3301; 1996. № 5. Ст.410; 2001. № 49. Ст. 4552; Ст. 4553.
Ефремова, П.И. Роль государственного регулирования в концентрации капитала в страховом секторе финансового рынка [Текст] / П.И. Ефремова // Страховое дело. – 2013. – № 10. – С. 3-8.
Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015 - I « Об организации страхового дела в Российской Федерации» // ВСНД и ВС РСФСР. 1993. № 2. Ст. 56.
Конституция Российской Федерации // Российская газета от 25 декабря 1993 г.
Супрун, Н. Капитализация страховых компаний и её значение для развития страхового рынка [Текст] / Н. Супрун // Страховое дело. – 2013. – № 8. – С. 33-42.
Янова, С.Ю. Страховой рынок России: качество роста и проблемы развития [Текст] / С.Ю. Янова, Д.А. Горулев // Финансы. – 2013. – № 5. – С. 50-55.
Бланк И.А. «Управление активами», - К.: «Ника-Центр», 2002. - 720с.
Балабанов И.Т. «Риск-менеджмент». - М.: Финансы и статистика, 1996. -458с.
Брейли Р., Майерс С. «Принципы корпоративных финансов» Пер. с англ. М.: «Олимп-Бизнес», 1997. - 1120с.
Ефремова, П.И. Роль государственного регулирования в концентрации капитала в страховом секторе финансового рынка [Текст] / П.И. Ефремова // Страховое дело. – 2013. – № 10. – С. 3-8.
Супрун, Н. Капитализация страховых компаний и её значение для развития страхового рынка [Текст] / Н. Супрун // Страховое дело. – 2013. – № 8. – С. 33-42.
Янова, С.Ю. Страховой рынок России: качество роста и проблемы развития [Текст] / С.Ю. Янова, Д.А. Горулев // Финансы. – 2013. – № 5. – С. 50-55.














18





20