Совершенствование страховой защиты туристов, выезжающих за рубеж

При этом «обеспечение безопасности туризма – это применение различных видов юридической деятельности, направленных на предупреждение и нейтрализацию угроз безопасности в сфере туризма, а также иные меры по созданию и поддержанию необходимого уровня защищенности объектов безопасности».В целях повышения уровня обеспечения безопасности туристских услуг и уровня унификации правового регулирования туризма обоснована необходимость внесения изменений в ГОСТ Р 50644-2009 "Туристские услуги. Требования по обеспечению безопасности туристов», установив не добровольный, а обязательный порядок применения положений ГОСТа.Предложено включить туристскую деятельность в перечень п.2 ст. 8 «О порядке осуществления отдельных видов предпринимательской деятельности» Федерального закона от 26.12.2008 N 294-ФЗ "О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля". Тем самым, туристская деятельность будет осуществляться на основе уведомительного порядка о начале осуществления предпринимательской деятельности, который представляется юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, осуществляющим выполнение работ и оказание услуг в соответствии с утвержденным Правительством Российской Федерации перечнем работ и услуг. Предложено внести изменения в абз. 17 ст. 14 ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» дополнив его положением, что туроператоры и турагенты, организации, осуществляющие экскурсионное обслуживание, обязаны незамедлительно информировать о чрезвычайных происшествиях, произошедших с туристами (экскурсантами) во время прохождения маршрутов, представляющих повышенную опасность для жизни и здоровья туристов (экскурсантов), по территории Российской Федерации не только органы исполнительной власти, отвечающие за туризм, но и доводить до заинтересованных лиц информацию о возникновении таких ситуаций, что обеспечит оперативное принятие мер по оказанию помощи пострадавшим туристам. В соответствии с Законом "Об основах туристкой деятельности в РФ", страховой полис оформляется на русском языке и государственном языке страны временного пребывания. Однако, если туристская поездка совершается по нескольким странам, то страховой полис должен быть составлен на государственных языках всех стран, которые турист планирует посетить. При наступлении страхового случая на территории страны, на языке которой полис не был составлен, страховщик может отказаться от выплаты компенсации, так как страховой полис не составлен на государственном языке места временного пребывания туриста, то есть такой полис не будет иметь юридической силы. Если посещение данной страны входит в оплаченный тур и страховой полис не составлен на языке других стран, туроператоры могут получить подпись туристского агентства в данном государстве, что обеспечит гарантию выплат при наступлении страхового случая. Эту проблему можно решить в рамках договоров о правовой помощи по гражданским, уголовным и семейным делам.Целесообразно введение обязательного медицинского страхования туристов, выезжающих за рубеж. Данная мера призвана обеспечить своевременное и надлежащее обеспечение медицинской помощи туристам за рубежом. Таким образом, учитывая тенденции мирового развития туризма и мировой опыт, основываясь на данных о преобладании в РФ выездного туризма над въездным, предлагаем включить в ст. 17 Федерального закона "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" 1996 г. положение об обязательном медицинском страховании российских туристов, выезжающих за рубеж.Выявлена необходимость повышения ответственности туроператора (турагентства) при предоставлении информации туристам, дополнив ст.14 "Обеспечение безопасности туризма" Федерального закона "Об основах туристской деятельности в РФ" положением об обязанности туроператоров информировать туристов непосредственно о наличии различных видов страхования, которые могут быть предоставлены в различных комбинациях в каждом конкретном случае. С одной стороны, этот пункт будет обязателен к исполнению для туроператоров (турагентов), а с другой - турист, будучи проинформированным туроператором (турагентом), сможет выбрать любую страховую компанию, предоставляющую подобные услуги, для заключения договора. Со стороны страховщиков требует решения вопрос выдачи «компенсационных» полисов, по которым медицинские расходы туристов, понесенные в результате страховых случаев, компенсируются им по возвращении в Россию. Безусловно, такие полисы, по нашему мнению, в меньшей степени обеспечивают необходимый уровень страховой защиты временно выезжающих за рубеж, поскольку приходится расплачиваться наличными в случае обращения за медицинской помощью в стране пребывания. К сожалению, на сегодняшний день это довольно распространенное явление в страховом бизнесе. С другой стороны, существуют и факты мошенничества со стороны страхователей. Сами туристы нередко используют страхование для незаконного обогащения. Самый распространенный случай - стоматологическое лечение за рубежом. Согласно условиям страхового полиса страхование покрывает только необходимое экстренное, болеутоляющее лечение зубов в самом простом исполнении. Однако на самом деле туристы часто (под предлогом острой боли) получают лечение у частных врачей за рубежом, в том числе и довольно дорогостоящее. Установить истинную картину страховая компания не может и чаще всего не стремится, так как суммы расходов относительно невелики (в среднем 100-300 долларов), а отказ в выплате может неблагоприятно отразиться на имидже компании. В любом случае не подлежит оплате стоимость зубопротезирования. Помимо зубопротезирования, подавляющее большинство страховых компаний не включает в объем ответственности следующие случаи: физиотерапевтическое лечение, психиатрическую помощь, пластическую хирургию, лечение хронических заболеваний (за исключением случаев острого приступа, когда жизни больного угрожает опасность), помощь при травмах, полученных в состоянии алкогольного и наркотического опьянения, лечение травм, явившихся следствием умышленных действий застрахованного лица, членовредительства. Если такие случаи имеют место, то страховщик не возмещает понесенные туристом расходы.Определенные проблемы возникают из-за существования агентских отношений туристической компании и страховщика. За реализацию полисов турфирма получает комиссионное вознаграждение. Поэтому в выборе страховой компании турфирма или ее представитель часто руководствуется не столько интересами клиента, сколько прежде всего размером комиссии.Кроме того, существенное влияние на выбор страховщика оказывает цена полиса - страховой тариф. Чтобы не увеличивать стоимость тура, турфирма выбирает более дешевый полис (соответственно с более низким лимитом ответственности), при этом не всегда качество страховой защиты принимается во внимание. Конечно, с точки зрения закона клиент не обязан принимать предлагаемые ему страховые услуги - он вправе отказаться от страхового полиса. С такого клиента турфирма должна взять письменную расписку об отказе от страхования. Ведь если с ним все-таки что-то случится во время пребывания за границей, то он может начать судебное разбирательство в отношении туристической компании на предмет ненадлежащей организации тура и необеспечения его безопасности. Кроме того, туристу, не имеющему страхового полиса, посольства некоторых европейских стран просто могут отказать в выдаче визы. Известны случаи, когда клиенты, предъявлявшие иски к туристическим компаниям на предмет невыполнения последними своих обязательств, включали в число исковых требований компенсацию понесенных ими расходов в связи с ненадлежащим обеспечением страховой защиты.Решение вышеуказанных проблем может значительно повысить качество страховой защиты выезжающих за рубеж.ЗаключениеВ заключение данной работы можно сделать следующие выводы.В последние годы спрос на страхование туристов значительно вырос. На этот спрос влияют не столько различные внешние факторы (природные катаклизмы, военная угроза), сколько повышение страховой культуры российских граждан и отечественных турфирм. Сейчас можно говорить о том, что конкуренция на рынке страхования туристов не ведет к демпинговым ценам, а подталкивает компании к комплексному и качественному решению задач страховой защиты путешественников. Многие туристические компании поняли: чтобы сохранить клиента, необходимо обеспечить должную защиту его здоровья на отдыхе.Таким образом, страхование может стать эффективным способом минимизации возможных потерь страхователя, связанных с последствиями неблагоприятных случайных событий. Уплата страховых премий, составляющих несколько процентов от стоимости застрахованного имущества (страхование имущества) или от установленной в договоре страхования страховой суммы (личное страхование и страхование ответственности), значительно менее обременительна, чем компенсация убытков в полном объеме от собственных средств.Обязательное страхование в туризме, безусловно, может стать дополнительным толчком к дальнейшему формированию культуры страхования в России.Дальнейшее развитие этого рынка услуг позволит клиенту туристической фирмы чувствовать себя более защищенным как от мошенничества со стороны организаторов поездки, так и от непредвиденных обстоятельств на этапе подготовки, во время самого путешествия. Главное при этом установить достойные лимиты покрытия, так как речь идет о жизниСписок использованной литературы:1. Федеральный закон «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.92 №4015-1 (ред. от 03.07.2016) (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.01.2017). Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/2. Федеральный закон от 24 ноября 1996 г. №132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 10 января 2003 г., 22 августа 2004 г.)3. Федеральный закон от 15 августа 1996 г. №114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» (с изм. и доп. от 18 июля 1998 г., 24 июня 1999 г., 10 января, 30 июня 2003 г., 29 июня 2004 г., 15 июня, 18 июля, 30 декабря 2006 г.)4. Постановление Правительства РФ от 31 августа 2000 г. №644 «О порядке оказания помощи иностранным государствам в ликвидации чрезвычайных ситуаций» (с изм. и доп. от 3 мая 2001 г.)5. Постановление Правительства РФ от 1 октября 1998 г. №1142 «О реализации отдельных норм Федерального закона «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» (с изм. и доп. от 23 сентября 1999 г., 3 октября 2002 г., 24 марта, 24 апреля 2003 г.)6. Игбаева Г.Р. Личное страхование туристов, выезжающих за рубеж / Г.Р. Игбаева // Туризм: право и экономика. — 2006.— N 5.— С. 30-31.7. Кобак О. Риски туриста / О. Кобак // Финанс. - 2006. - N 27. - С. 75-77.8 .Интернет-портал: Страхование сегодня. Режим доступа: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/?order=un20®ion=0&datatype=itog¤cy=rub&unAction=a03&submit.x=5&submit.y=99. Оптимизатор страховых решений. Режим доступа: http://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/strahovanie-imuschestva-yuridicheskih-lits-na-chto-jaluyutsya-krupnyie-strahovschiki/10. Официальный сайт Банка России. Режим доступа: http://www.cbr.ru/11. Страховое дело: Юрайт. — 2017. — 136 с.12. Страховой рынок России: Юрайт. — 2017. — 127 с.