Причины кризиса пенсионной системы России и роль негосударственных пенсионных фондов в их решении

Если результаты деятельности выбранного НПФ не будут устраивать гражданина, то он имеет право один раз в 5 лет сменить Фонд или вернуться в ПФР. А вот если гражданин будет менять страховщика чаще чем раз в пять лет, что не запрещено, то он потеряет инвестиционный доход.Эксперты консалтинговых групп советуют, что кроме частных фондов стоит рассматривать также управляющие компании (УК). Доверить инвестирование своих пенсионных накоплений можно только тем частным УК, с которыми у ПФР заключены договора доверительного управления средствами пенсионных накоплений, таких компаний насчитывается 34, все они перечислены на официальном сайте Пенсионного фонда РФ. [3] . Технология перехода в УК проста – нужно подать заявление в любое территориальное управление ПФР.Страховщики, которые так и не стали переводить накопительную часть своих пенсий в НПФ их средствами будет управлять государственная управляющая компания - Внешэкономбанк. Но как отмечалось ранее, ее доходность ниже, чем у большинства НПФ.Результаты и преимущества управления НПФСодной стороны, не лучшая экономическая ситуация и следующие за этим «заморозки» накопительной части пенсии снижали интерес людей кНПФ, но теперь видим обратную ситуацию. Успокаивают и сами игроки пенсионного рынка. «Мы работаем в прежнем режиме, без изменений», - уверяет оператор сектора пенсионного страхования и обеспечения НПФ «Магнит» Оксана Бондарева. –«НПФ так же будет начислять инвестиционный доход по результатам работы». [1].НПФ уже доказали свою надежность за время работы, подтверждают другие эксперты.Формирование накопительной пенсии в НПФ даёт больше возможностей для управления и приумножения средствами.Во-первых, весь пенсионный капитал учитывается в рублях. Во-вторых, накопительную пенсию, в отличие от баллов, инвестируют и получают на нее инвестиционный доход.В пользу накопительной пенсии можно перевести материнский капитал – всю сумму или ее часть.Бесспорное преимущество накопительной пенсии в НПФ - возможность передать их своим правопреемникам.Ложку дегтя добавляют другие эксперты, напоминая, что фиксированной доходности, как в банке, у НПФ не существует, они могут сработать как в плюс, так и в минус.Лучшим показателем управления деньгами НПФ является хороший уровень доходности на протяжении длительного периода, только при этом будет обеспечена достойная пенсия гражданам.ТОП-5 НПФ: по итогам рейтинговСегодня сегменту финансового рынка уделяется «очень много внимания» со стороны различных контролирующих органов. Повторим, что главным регулятором НПФ является Центральный Банк России, который на ежедневной основе осуществляет контроль за деятельностью НПФ. Также под ежедневным контролем деятельность НПФов находится у специализированных депозитариев;учет пенсионных накоплений контролируется Пенсионным фондом РФ. Кроме того, установлены жесткие требования для раскрытия информации негосударственными фондами: ежегодная отчетность НПФ публикуется в СМИ, на корпоративных сайтах и должна быть доступна каждому.Как пояснили в ПФР РФ, официальных рейтингов негосударственных пенсионных фондов не существует. Ознакомиться с основными показателями деятельности негосударственных пенсионных фондов можно на сайте Центрального банка РФ и самостоятельно сравнить фонды, используя различные показатели их деятельности.[5].В итоге в негласный топ-5 именно по данным Центробанказа ряд последних лет можно отнести следующие НПФ: (Слайд №13)1. АО НПФ «Сбербанк»2. АО «НПФ«Доверие»3. НПФ «Европейский пенсионный фонд» (АО)4. АО НПФ «Стальфонд»5. ОАО НПФ «Лукойл-Гарант».Все перечисленные фонды не только стабильно приносили прибыль, но их долгосрочная доходность далеко обогнала инфляцию, что очень важно, уверены эксперты.Есть еще один любопытный ресурс – навигатор пенсионного рынка: сайт «пенсиямаркет» [7]. На сайте отражены результаты рейтингов НПФ по доходам, по доходности накоплений, рейтинг по объему накоплений и прочее.(Cлайды №14, 15, 16)По количеству застрахованных лиц лидируют (так же на 2015 год): АО НПФ «Сбербанк» и АО НПФ «Лукойл-Гарант», которые насчитывают у себя более 3 миллионов добровольцев.В рейтинге по объему накоплений первое место у АО НПФ «Сбербанк», второе – у АО «НПФ «Лукойл-Гарант».Поданным о доходности пенсионных накоплений начисленных на счетах клиентов (в конце 2015 года)в первой пятерке лидировали:АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. Ливанова», Европейский пенсионный фонд НПФ (АО), «Сургутнефтегаз»НПФ АО, «Образование и наука» НПФ (АО), Большой МНПФ ЗАО. Самый большой процент доходности – 12,14 % и 12, 03% соответственно у АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. Ливанова», Европейский пенсионный фонд НПФ (АО).По оценкам регулятора, по итогам 2016 года НПФ сработали со средней доходностью 9,5 %, что почти в 2 раза выше уровня инфляции (5,4%). Наилучших результатов удалось достигнуть фондам, вложившихся в акции российских эмитентов. Именно процент доходности, который, заметим, значительно выше, чем у ПФР РФ, а также больше размера инфляции, влияет на размер будущей пенсии. Подводим итогиПенсионная система РФ претерпевает в последние годы существенные изменения, результаты которых весьма неоднозначны. С одной стороны, ее реформирование позволит сократить расходы федерального бюджета и частично решить проблемы безработицы, что будет способствовать аккумуляции денежных средств на борьбу с кризисом. Но с другой, при реформировании возникает снижение уровня жизни граждан и рост социальной напряженности в стране. В условиях экономического кризиса, бесспорно, важна аккумуляция денежных средств для поддержки экономики страны, однако снижение пенсионных выплат может не только обострить социальную напряженность, но и привести к снижению потребительской способности граждан, что также не способствует росту экономики.Хорошим выходом из сложившейся ситуации было вложение накопительной части в НПФ и управляющие компании. И как мы убедились, процент доходности многих – выше темпов инфляции, либо на уровне. Но вступивший мораторий на формирование накопительных пенсий, однозначно сегодня подрывает доверие населения к Правительству РФ и в условиях затрудненного доступа к внешним финансовым ресурсам создает сложности и на внутреннем финансовом рынке. Ведь, управляющие компании и НПФ занимались инвестиционной деятельностью, в основном, на внутреннем рынке. Поможет ли предстоящая новая реформа? Однозначных прогнозов нет. Но то, что на сегодняшний день пенсионная система России находится в кризисе, с этим я полностью согласен с экспертами.Список литературы:Булгакова Е. Инвестдоход от НПФ: миф или реальность?//ФЭБ. – 2017.- №194 – С. 26Министерство финансов Российской Федерации [Сайт]. URL: http://minfin.ru(дата обращения 13.04. 2017)Пенсионный фонд Российской Федерации [Сайт]. URL:http://www.pfrf.ru/(дата обращения 13.04. 2017)Федеральная служба государственной статистики [Сайт]. URL:www.gks.ru(дата обращения 11.04. 2017)Центральный банк Российской федерации [Сайт]. URL:http://www.cbr.ru(дата обращения 12.04. 2017)Интернет- издание. – [Сайт]. – URL:http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9219459(дата обращения 11.04. 2017)Интернет- издание. – [Сайт]. – URL:http://www.pensiamarket.ru/Ranking.aspx?rank=RA&type=npf (дата обращения дата обращения 11.04. 2017)Интернет- издание. – [Сайт]. – URL: http://www.rbc.ru/newspaper/2016/12/26/585d143b9a79477e0c2745bd (дата обращения дата обращения 11.04. 2017)Интернет- издание. – [Сайт]. – URL: http://pensiology.ru/pensionnaya-reforma/moratorij-npf/(дата обращения дата обращения 13.04. 2017)Интернет- издание. – [Сайт]. – URL: http://npf-2016.ru/kak-rabotaet-rossijskaya-pensionnaya-sistema-v-2016-infografika/(дата обращения дата обращения 12.04. 2017)Интернет- издание. – [Сайт]. – URL: http://www.kommersant.ru/doc/3144114(дата обращения дата обращения 13.04. 2017)Интернет- издание. – [Сайт]. – URL:http://yurface.ru/finansy/luchshih-npf-rejting-negosudarstvennyh-pensionnyh-fondov/ (дата обращения 14.04.2017)Интернет- издание. – [Сайт]. – URL: http://www.ru-90.ru/library/ssi/pension/976(дата обращения 14.04.2017)Интернет- издание. – [Сайт]. – URL: http://www.rbc.ru/finances/01/06/2016/574efed09a79473a941ccd1a (дата обращения 12.05.2017)Интернет- издание. – [Сайт]. – URL: https://www.gazeta.ru/business/2016/07/21/9703877.shtml(дата обращения 12.05.2017)Интернет- издание. – [Сайт]. – URL: http://www.finmarket.ru/main/article/4510432(дата обращения 12.05.2017)Интернет- издание. – [Сайт]. – URL: http://pensioner46.ru/news/3687/(дата обращения 12.05.2017)Интернет- издание. – [Сайт]. – URL: http://www.m-economy.ru/art.php?nArtId=1024(дата обращения 12.05.2017)