автотранспортное страхование. проблемы его развития. на примере

Средняя ошибка аппроксимации зависимости всех величин от времени представлена в таблице 9.

Таблица 9 — Прогнозные сценарии динамики исследуемых показателей на 2017 год, тыс. руб.
Показатели Значение 2016г. Прогноз на 2017 г. Процентные приросты, % Ошибка аппроксимации, % Общий объем собранных страховых премий, тыс. руб. (СП) 1 180 631 588 1286385568 9 3,89 Собранные страховые премии по страхованию транспортных средств (СПтс) 170 672 096 207355112 21 13,66 Страховые выплаты по страхованию транспортных средств (СВтс) 97 472 694 143583070 47 21,23

Таким образом, качество аппроксимации можно оценить как достаточно хорошее (ошибки аппроксимации средние и приемлемые).

Проведенный анализ сегмента страхования транспортных средств показал, что наиболее проблемными зонами в данном секторе являются:
— низкая страховая культура;
— падение платежеспособного спроса на страхование транспортных средств;
— уменьшение объемов кредитования при покупке транспортных средств;
— высокий уровень страхового мошенничества при КАСКО;
— активная деятельность «автоюристов».
После идентификации рисков необходимо оценить вероятность их наступления и существенность для исследуемого сектора.
При оценке существенности данных рисков будет использоваться следующая шкала вероятности их наступления (см. таблицу 10).

Таблица 10 — Шкала оценки вероятности наступления риска
Коэффициент Рисковая ситуация Вероятность наступления, % 1 Риск не проявится 5 2 Риск, скорее всего, не проявится 10 3 Вероятность проявления и непроявления равна 50 4 Риск, скорее всего, проявится 75 5 Риск наверняка реализуется 95
Шкала оценки существенности последствий для сегмента страхования транспортных средств от наступления рисков представлена в таблице 11.

Таблица 11 — Шкала оценки существенности последствий для сегмента страхования транспортных средств от наступления рисков
Коэффициент Последствия Расходы
сегмента страхования ТС Сроки Содержание Качество 1 Незначительные и минимальные последствия Незначительное увеличение расходов Незначительное увеличение времени Едва заметное понижение содержания Едва заметное понижение качества 2 Допустимые последствия Увеличение расходов менее 10% Увеличение времени менее 5% Затронуты второстепенные области содержания Затронуты только самые трудоемкие приложения 3 Значительные последствия Увеличение стоимости на 10-20% Увеличение времени на 5-10% Затронуты основные области содержания Для понижения качества требуется одобрение учредителей 4 Критические последствия, реализация которых может привести к приостановке работы предприятия Увеличение стоимости на 20-40% Увеличение времени на 10-20% Уменьшение содержания неприемлемо для учредителей Уменьшение качества не приемлемо для учредителей 5 Катастрофические последствия, которые способны привести к закрытию предприятия Увеличение расходов более 40% Увеличение времени более 20% Конечный продукт предприятия практически бесполезен
Карта рисков для сегмента страхования транспортных средств представлена в таблице 12.
Таблица 12 — Карта рисков сегмента страхования транспортных средств
№ п/п Наименование риска Коэффициент риска Вероятность наступления Значимость рисковой ситуации для предприятия (в баллах от 0 до 10) Общий балл 1 низкая страховая культура 4 0,75 9 6,75 2 падение платежеспособного спроса на страхование транспортных средств 5 0,95 8 7,60 3 уменьшение объемов кредитования при покупке транспортных средств 4 0,75 10 7,50 4 высокий уровень страхового мошенничества при КАСКО 5 0,95 9 8,55 5 активная деятельность «автоюристов» 4 0,75 10 7,50



Матрица вероятности и последствий от реализации рисков представлена на рисунке 15.












Рисунок 11 — Матрица вероятности и последствий от реализации рисков для сегмента страхования транспортных средств



По данным рисунка 15 можно отметить, что большая часть идентифицированных рисков для сегмента страхования транспортных средств лежит в зоне повышенного риска и требует немедленного реагирования.



Заключение

В заключение данной курсовой работы можно сделать следующие выводы.
Транспортные средства как домашнее имущество либо как имущество юридических лиц, в большинстве случаев страхуется добровольно. На страхование берутся автотранспортные средства и водные маломерные судна, которые подлежат государственной регистрации в установленном порядке.
Результаты сравнительного анализа европейского и российского рынка автострахования свидетельствует о значительном превышении доли автострахования на российском страховом рынке: в целом по рисковому и нерисковому сегментам рынка в Европе автострахование составляет 13,4% против 42% в России.
Кроме того, внушает опасение снижение в России уровня охвата страхового поля в обязательном виде страхования – ОСАГО.
Если в Европе количество незастрахованных автомобилей незначительно (европейское сообщество больше волнует отсутствие страхового полиса у граждан, въезжающих на территорию Европы), то в России статистика 2014 г. свидетельствует о более, чем 13 млн. незастрахованных автомобилях.
И в Европе и в России планируют и реализуют мероприятия по борьбе с мошенничеством в страховании: объединение усилий в этом направлении может принести больший эффект. Создание наконец, единой информационной базы в ОСАГО, сбор информации, изучение мотивации потребителей страховых услуг с помощью современных интеллектуальных транспортных систем может дать более долгосрочный эффект в борьбе с мошенничеством.



Проведенный анализ сегмента страхования транспортных средств показал, что наиболее проблемными зонами в данном секторе являются: низкая страховая культура; падение платежеспособного спроса на страхование транспортных средств; уменьшение объемов кредитования при покупке транспортных средств; высокий уровень страхового мошенничества при КАСКО; активная деятельность «автоюристов».





















СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

Нормативные акты

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации: Закон РФ от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ(в ред. Федеральных законов) // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. Система.
2. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 31.12.1997 г. № 157-ФЗ, от 20.11.1999 г. № 204-ФЗ, от 21.03.2002 г. № 31-ФЗ, от 25.04.2002 г. № 41-ФЗ, от 08.12.2003 г. № 169-ФЗ) // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. система.
3. Стратегия развития страхового дела на 2012 – 2020 г.г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. система.

Учебные пособия

4. Внукова, Н.М. Страхование: теория и практика [Текст]: учеб. пособ. [Текст] / Н.М. Внукова, Л.С. Временко, С.И. Успаленко. — Х.: Бурун Книга, 2009. — 423 с.
5. Гомелля В.Б. Страхование: учебник / В.Б. Гомелля. – М.: МФПА. -2011. – 624 с.
6. Ермасов С.В. Страхование: учебник / С.В. Ермасов, Н.В. Ермасова. – 3-е изд. Перераб. И доп. – М.: Издательство Юрайт, Высшее образование. – 2010. – 703 c.
7. Журавлев П.В. Основы страхового менеджмента: Учебник / П.В. Журавлев, С.А. Банников, В.В. Владимиров – М.: Издательство «Экзамен» - 2013. – 408 с.
8. Коломин, Е.В. Раздумья о страховании [Текст] / Е. В. Коломин. — М.: Страховое Ревю, 2006. — 378 с.

9. Словарь страховых терминов / Под. ред. Е.В. Коломина, В.В. Шахова. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 336 с.
10. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб.пособие / Ю.А.Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков– М.: ИНФРА – М., Эксмо, 2011. – 311с.
11. Страховое дело: учеб. для нач. проф. образования [Текст] / Л.А. Орланюк-Малицкая, Л.О. Алексеев, В.В. Аленичев и др.; под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой. — М.: Издательский центр «Академия», 2003. — 208 с.
12. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству (постатейный). М.: «Юристъ», - 2010. – 380 с.
13. Шахов В. В., Ахвледиани Ю.Т. Страхование: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, - 2012. – 510 с.

III. Периодические издания

14. Абрамов, В. Страхование: основы правового регулирования [Текст] / В. Абрамов // Закон. — 2002. — № 2. — С. 15-18.
15. Акимов, В. Российское страхование: история и современность [Текст] / В. Акимов // Банки и страхование. Ценные бумаги. — 2006. — №12. — С. 26-29.
16. Акимочкин И.В. Тенденции развития мирового страхового рынка/ И.В. Акимочкин // Страховое дело, 2012. - №11. – с. 50-53.
17. Асамбаева, Н.Т. Качественные показатели роста отечественного страхового рынка: основные приоритеты и пути совершенствования [Текст] / Н.Т. Асамбаева // Страховое дело. — 2012. — № 1. – С. 8-16.
18. Атапина Н. В. Управление процессом андеррайтинга в имущественном страховании // Молодой ученый. — 2011. — №1. — С. 84-87.
19. Демидова, Л. Сфера услуг в постиндустриальной экономике [Текст] / Л. Демидова // Мировая экономика и международные отношения. — 1999. — №2. — С. 24-32.
20. Копитайко М. Оценка эффективности внедрения в страховой организации инновационной агентской культуры / Копитайко М. // Кадровик. Кадровый менеджмент", 2011. - № 9. – с. 27 – 31.
21. Косарев А.С. Формирование условий страхования имущества на основе оценки рисков // Управление финансовыми рисками. – 2012. - № 4. – с. 28-32.
22. Русецкая Э.А., Анохина О.А. Формирование современной модели защиты в имущественном страховании от катастрофических рисков // Финансы и кредит. – 2012. - № 46 (526). – с.. 43-48.
23. Сергеева Ю. С. Особенности предмета договора страхования имущества // Право: история, теория, практика: материалы междунар. науч. конф. (г. Санкт-Петербург, июль 2011 г.).  — СПб.: Реноме, 2011. — С. 111-113.
24. Сергеева Ю. С. Страховой риск как элемент договора имущественного страхования // Актуальные проблемы права: материалы междунар. науч. конф. (г. Москва, ноябрь 2011 г.).  — М.: Ваш полиграфический партнер, 2011. — С. 85-90.
25. Чернова Г.В., Калайда С.А. Внешние факторы развития современного российского страхового рынка // Финансы и кредит. - 2014. - № 2 (578). – с. 29 – 33.
26. Юргенс, И. Внутрисистемное регулирование страхования в РФ [Текст] / И. Юргенс // Страховое дело. — 2008. — №10. — С. 21-28.
27. Юргенс, И. О проблеме регулирования страхования в РФ [Текст] / И. Юргенс // Страховое дело. – 2002. — №9. — С. 45-49.
28. Яшкина К. Ю. Правовые последствия изменения и расторжения договора страхования // Молодой ученый. — 2014. — №10. — С. 333-335.




Интернет – источники

29. Интернет – ресурс www. Insur – info.ru
30. Интернет – ресурс www. Raexpert.ru
31. Колесникова Т.В. Современная оценка рынка страхования имущества физических лиц: российский и зарубежный опыт [Электронный ресурс] / Известия ИГЭА, 2013. - № 3. Режим доступа: http://eizvestia.isea.ru/reader/article.aspx?id=18103
32. Официальный сайт Центрального Банка РФ. www. сbr.ru.
33. Официальный сайт СПАО «Ингосстрах». Режим доступа: www.ingos.ru
34. Официальный сайт ЗСАО «БелИнгосстрах» Режим доступа: http://www.belingo.by/
35. Официальный сайт ЗСАО «Кыргызинстрах». Режим доступа: http://www.ingo.kg/
36. Официальный сайт ЗСАО «ИНГО Армения». Режим доступа: http://www.ingoarmenia.am/
37. Официальный сайт ЗСАО «ИНГО-УЗБЕКИСТАН». Режим доступа: http://www.ingo.uz/

Гребенщиков Э. Европа страховой континент, освобожденный от барьеров // Страховое дело. – 2015 . №7. — С..33
ОСАГО: чем Европа отличается от России? URL: http://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_evropa_rossiya, дата обращения: 15.05.2017г.
Гребенщиков Э. Европа страховой континент, освобожденный от барьеров // Страховое дело. – 2015 . №7. — С..35
ОСАГО: чем Европа отличается от России? URL: http://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_evropa_rossiya, дата обращения: 15.05.2017г.

По данным официального сайта Федерации автовладельцев России. URL: http://www.autofed.ru/
Составлено автором на основании материалов, представленных на официальных сайтах компаний: СПАО «Ингосстрах»: URL: https://www.ingos.ru/ru/; СК «Ресо-Гарантия»: URL: http://www.reso.ru/; СК «СОГАЗ»: URL: https://www.sogaz.ru/
Мальцева А. С., Рахлис Т. П. Мошенничество в сфере страхования как экономическая причина повышения страховых тарифов (на примере автострахования в Челябинской области) // Молодой ученый. — 2017. — №8. — С. 176-182. Режим доступа: https://moluch.ru/archive/142/40051/
Мальцева А. С., Рахлис Т. П. Мошенничество в сфере страхования как экономическая причина повышения страховых тарифов (на примере автострахования в Челябинской области) // Молодой ученый. — 2017. — №8. — С. 176-182. Режим доступа: https://moluch.ru/archive/142/40051/
Там же.
Мальцева А. С., Рахлис Т. П. Мошенничество в сфере страхования как экономическая причина повышения страховых тарифов (на примере автострахования в Челябинской области) // Молодой ученый. — 2017. — №8. — С. 176-182. Режим доступа: https://moluch.ru/archive/142/40051/

Мальцева А. С., Рахлис Т. П. Мошенничество в сфере страхования как экономическая причина повышения страховых тарифов (на примере автострахования в Челябинской области) // Молодой ученый. — 2017. — №8. — С. 176-182. Режим доступа: https://moluch.ru/archive/142/40051/

Составлено автором на основании статистических данных с официального сайта Банка России. URL: https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_insurance/#a_14194, дата обращения: 24.05.2017г.
Составлено автором на основании данных таблицы 1

Составлено автором на основании статистических данных с официального сайта Банка России. URL: https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_insurance/#a_14194, дата обращения: 24.05.2017г.

Составлено автором на основании данных таблицы 2.2.
Составлено автором на основании статистических данных с официального сайта Банка России. URL: https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_insurance/#a_14194, дата обращения: 24.05.2017г.

Составлено автором на основании данных таблицы 3.

Составлено автором на основании статистических данных с официального сайта Банка России. URL: https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_insurance/#a_14194, дата обращения: 24.05.2017г.
Составлено автором на основании данных таблицы 5.
Составлено автором на основании статистических данных с официального сайта Банка России. URL: https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_insurance/#a_14194, дата обращения: 24.05.2017г.













44



5 8 9 10

Существенность последствий, балл

1 3 5

1



0,75




0,5

2 4

Вероятность наступления