Организация налично-денежного обращения в России.

В настоящее время никто уже всерьез не обсуждает вопрос об отмене наличных денег, поскольку ни один другой платежный инструмент не обладает в полной мере их уникальными свойствами (надежностью, доступностью, скоростью, анонимностью) при относительной дешевизне и простоте наличных расчетов.Кроме того, важная роль наличных денег в экономике, значимость технологического прогресса и успешного внедрения новых управленческих технологий снижения издержек НДО становятся особо очевидными на фоне продолжающегося мирового финансово-экономического кризиса. Особое внимание в настоящее время уделяется новой тенденции в НДО – развитию стандартизации при разработке денежных знаков и банковского оборудования, стандартизации процедур кассовой работы и процессов обработки наличности.Повышается необходимость продолжения работы Банка России в отношении фальшивомонетчества, обращается особое внимание на то, что в связи с сокращением количества расчетно-кассовых центров Банка России должна соответственно возрастать роль коммерческих банков в данной сфере. [15]Несмотря на негативные изменения в области стоимости российской валюты, отмечено увеличение спроса на российский рубль в Чехии, Турции, ОАЭ, странах ближнего зарубежья. Российские власти должны быть заинтересованы в том, чтобы наша валюта активно использовалась за рубежом. Пока же Россия никак не стимулирует распространение рубля в других странах, более того, вывоз денежных знаков из нашей страны облагается налогом. Банком России проводятся мероприятия, направленные на защиту платежного оборота от фальшивомонетничества и поддержание чистоты находящейся в обращении денежной наличности. Введение в 2010 г. в платежный оборот модифицированной банкноты номиналом 1000 руб. с усиленным комплексом защитных признаков сыграло свою положительную роль. Число поддельных банкнот Банка России снижается, причем преимущественно за счет уменьшения подделок банкнот номиналом 1000 руб.Процесс обработки денежной наличности выступает в качестве довольно дорогостоящего явления. Опираясь на экспертные оценки, общий совокупный объем расходов по обработке денежной наличности превысил 300 миллиардов долларов США. Помимо этого, процесс обеспечения платежного оборота денежной наличностью связан с наличием определенных рисков. Довольно большие объемы расходов, связанных с обслуживанием наличного денежного обращения и высокими рисками – которые являются вызовами, с которыми могут сталкиваться все центральные банки. Современными условиями выдвигается ряд новых, наиболее жестких требований к процессу обеспечения бесперебойного проведения платежного оборота. Во всех странах могут действовать собственные уникальные модели по управлению наличным денежным обращением. Также отсутствует универсальное решение. Осуществляя формирование той либо иной модели управления наличным денежным обращением, центральными банками постоянно осуществляется внесение корректировок. Данный процесс относится к общей тенденции для каждого центрального банка. В процессе развития банковского сектора происходит смена роли центрального банка в области наличного денежного обращения, осуществляется процесс передачи отдельно взятых функций для коммерческих структур. Так, к примеру, в ЮАР и Малайзии процесс, связанный с обработкой наличных денежных средств передается в полной сумме на аутсорсинг, а центральными банками исполняется ряд исключительно контролирующих функций. Также в качестве основной проблемы можно выделить отмывание доходов, полученных преступным путем. Дальнейшее развитие инструментов регулирования деятельности банков по противодействию легализации преступных доходов, опирающихся на совершенствование имеющегося законодательства, очевидно, будет происходить в области задач упрощенной идентификации клиентов. По нашему мнению, решить ее можно, если провести работу по следующим направлениям:Создать методологическую базу для дифференцированных подходов к изучению клиентов, учитывая уровень риска конкретного типа операции;Создать методологическую базу для упрощенной идентификации клиентов в условиях неполного охвата населения банковскими структурами.Еще одной проблемой наличного денежного обращения является преступное посягательство на инкассаторов. Анализ криминогенной обстановки свидетельствует о значительном росте преступных посягательств на объекты банка. На начало года против Банка действовало не менее 16 устойчивых ОПГ. В результате слаженной работы подразделений безопасности с полицией удалось обезвредить 7 групп. Современные вызовы со стороны преступного мира требуют адекватных ответных мер. Очевидно, что наступило время пересмотреть концепцию организации защиты бригад инкассаторов от преступных посягательств. Для решения данной проблемы необходимо вкладывать большое количество средств для обеспечения безопасности перевозок. Для этого необходимо всем кредитным организациям предпринять следующее:Рисунок 10 – Основные мероприятияНазрела необходимость изменения рынка инкассаторских услуг – его Стандартизации. Принятие Стандарта позволит: - установить единые требования и рекомендации по осуществлению инкассации и перевозки ценностей в организациях, занимающихся данными видами деятельности в установленном законом порядке, в части обеспечения безопасности данных процессов.;- упорядочить работу служб инкассации, установить правила по вопросам экипировки, профессиональной подготовки, вооружения инкассаторских работников, обеспечения их безопасности, и как следствие, снижения посягательств на перевозчиков.Необходимо:- Усиление государственного регулирования деятельности по инкассации и перевозке ценностей для консолидации рынка и вытеснения «серых» и неспециализированных перевозчиков. Применение санкций в отношении перевозчиков, нарушающих правила и установленные законом требования;- Рассмотрение совместно с Банком России возможности делегирования коммерческим организациям права хранения, обработки и перераспределения их в банковской системе под контролем Банка России;- Увеличение перевозчиками инвестиций в безопасность и автоматизацию производства;- Изменение Банком России нормативной базы с целью оперативного применения новых технологий, появляющихся на рынке НДО;- Определение в законодательной базе отдельного порядка применения оружия инкассаторскими работниками, изменение требований ПДД к СТС в части парковки и движения по выделенным полосам, рассмотрение возможностей предоставления льгот (усиление социальной защиты) инкассаторским работникам.Также необходимо организовать профессиональную переподготовку в банках:- Приобретение и совершенствование инкассаторскими работниками профессиональных навыков совершения операций инкассации;- Отработка порядка действий при возникновении чрезвычайных и нестандартных ситуаций;- Привитие устойчивых навыков владения огнестрельным оружием и приемами самообороны;- Изучение правовых основ применения огнестрельного оружия;- Совершенствование физической формы и психологической устойчивости при выполнении ими должностных обязанностей;- Получение знаний и навыков порядка оказания первой помощи пострадавшим при ранениях;- Овладение навыками работы со средствами радиосвязи и мобильным оборудованием мониторинга;- Обучение порядку операционно-кассового обслуживания и проведению ремонтно-восстановительных работ устройств самообслуживания;- Получение знаний по организации работы дежурного инкассатора.ЗаключениеМеждународные платежные системы, вероятно, мечтают о том, что безналичное общество станет ближайшей действительностью. Но реалии жизни таковы, что интерес к наличным со стороны населения во многих странах мира сохраняется. Наличное обращение - необычайно дорогостоящая и трудоемкая вещь, сопряженная с определенными рисками.К преимуществам и недостаткам использования наличных денег в современном обществе можно отнести следующее: — наличные деньги представляют собой обязательства центрального банка, который не может обанкротиться по определению; — безналичные деньги — это обязательства частных, кредитных организаций; — наличные деньги обладают официальным статусом законного платежного средства; безналичные деньги не обладают официальным статусом законного платежного средства и любой получатель средств может по своему усмотрению отказаться принимать определенные кредитные или дебетовые карты при оплате своих товаров и услуг, но у безналичных инструментов платежа больше преимуществ, поскольку можно иметь несколько различных инструментов и средства клиентов, использующих платежные карты, хранятся на счетах и представляют собой серьезный ресурс для кредитование экономики; — наличные деньги можно использовать в качестве залога, а вопрос безналичной оплаты крупных покупок пока не решен. Крупные сделки купли-продажи в ситуации, когда продавец и покупатель не доверяют друг другу и нотариусу, осуществляются через банковские ячейки и наличные деньги позволяют гарантировать платеж; — наличные деньги обладают физической сохранностью платежного инструмента, устойчивы к электромагнитному воздействию, к непродолжительному контакту с агрессивной средой; — наличные деньги позволяют плательщику более экономно расходовать свои средства, в то время как примерно у 30% населения возникают сложности в контроле собственных расходов при безналичных расчетах; В качестве одного из главных направлений в области наличного денежного обращения можно выделить развитие технологических процессов обработки денежной наличности. При этом увеличивается значимость территориальных организаций Центрального Банка Российской Федерации в процессе организации наличного денежного обращения при помощи наделения их полным пакетом необходимых полномочий. Решение данной задачи кроется за применением современного высокопроизводительного оборудования в составе комплекса, которые способны обеспечить осуществление безпрерывного цикла обработки банкнот, включая осуществление пересчета, проверки на подлинность, чтения серийных номеров банкнот в режиме онлайн, упаковки годных банкнот, в том числе уничтожения ветхих денежных средств. Процесс модернизации технологических процессов, связанных с хранением и перемещением ценностей в организациях Центрального Банка Российской Федерации происходит при внедрении укрупненной упаковки для пачек банкнот и мешков с монетами. Положительная практика применения в организациях Центрального Банка Российской Федерации пластиковых кассет для хранения пачек банкнот позволила перейти на применение аналогичной упаковки и для мешков с монетами. В настоящий период времени пластиковые кассеты для хранения и передвижения мешков с монетами могут применяться в шести организациях Центрального Банка Российской Федерации. Для улучшения наличного денежного обращения нами было предложено увеличить количество электронных денег. В результате роста предложения электронных денег для замещения наличного оборота может в результате возникнуть незначительное увеличение количества банкнот и монет, выпускаемых Центральным Банком Российской Федерации. Список использованных источниковНормативно-правовые источникиО банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 26.07.2017) // Консультант Плюс, 2018.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 18.07.2017) // Консультант Плюс, 2018. О порядкепринятияБанкомРоссиирешения о государственнойрегистрациикредитныхорганизаций и выдачелицензий на осуществлениебанковских операций: Инструкция БанкаРоссии, от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 24.04.2017),(Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N 16965)II. Печатные изданияАбрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. // Под ред. Абрамовой М.А., Александровой Л.С. – М.: Институт права и экономики, 2014. – 225 с.Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. // Под ред. Белоглазовой Г.Н. – М.: Высшее образование, Юрайт, 2016-236с. Белозеров С.А. Мотовилов О.В. Банковское дело. Уч. // Под ред. Белозерова С.А. - М.: Проспект, 2015. – 300 с.Боголюбов В.С. Финансовый менеджмент // Под ред. Боголюбова В.С. -М.: Юрайт, 2017. – 425 с.Боровкова В.А. Банки и банковское дело. // Под ред. Боровковой В.А. - М.: Юрайт, 2016. – 325 с.Бураков Д.В., Басс А.Б. Тенденции развития банковской системы России. // Под ред. Буракова Д.В. и Басс В.Б. - М.: Русайнс, 2017. – 236 с.Воронцовский А.В. Оценка рисков. // Под ред. Воронцовского А.В. - М.: Юрайт, 2017. – 305 с.Виноградова Т.Н. Банковские операции. // Под ред. Виноградовой Т.Н. — Ростов-на-Дону.: Феникс, 2016 – 222 с.Гончаренко Л.И. Абрамова М.А. Маркина Е.В. Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики. // Под ред. Гончаренко Л.И., Абрамовой М.А. - М.: – Юрайт. 2015, – 347 с.Горшкова Л.А. Горбунова М.В. Основы управления организацией. // Под ред. Горшковой Л.А., Горбуновой М.В. - М.: КноРус, 2016. – 366 с.Грузинов В.П. Экономика организации (предприятия). // Под ред. Грузинова В.П. - М.: КноРус, 2016. – 376 с.Кропин Ю.А. Деньги, кредит, банки. // Под ред. Кропина Ю.А. - М.: Юрайт, 2016. – 436 с.Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. // Под ред. Лаврушина О.И. - М.: КНОРУС, 2015 – 304 с. Лаврушин О.И. Новые модели банковской деятельности в современной экономике. // Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Кнорус, 2017. – 364 с.Лефтизин Г.Р. Теория организации. // Под ред. Лефтизина Г.Р. - М.: Юрайт, 2016. – 333 с.Румянцева Е.Е. Финансовый менеджмент. // Под ред. Румянцевой Е.Е. - М.: Юрайт, 2017. – 269 с.Рыкова Л.М. Регулирование деятельности банков: банковский надзор. Учебное пособие. // Под ред. Рыковой Л.М. — Минск: Современная школа, 2014 – 336 с.Сухов М.И. Современная банковская система России: некоторые актуальные аспекты // Под ред. Сухова М.И. – М.: Деньги и кредит. 2016. № 3.Тавасиев А.М. Банковское дело. // Под ред. Тавасиева А.М. - М.: Юрайт, 2016. – 396 с.Теряева А.С., Туманова Т.Г. Деньги, кредит, банки. // Под ред. Теряевой А.С., Тумановой Т.Г. - М.: Инфра-М, 2017. – 400 с.Чараева М.В. Корпоративные финансы. // Под ред. Чараевой М.В. - М.: Инфра-М, 2017. – 311 с.III. Интернет ресурсыБанки. Ру – URL: http://bankir.ru/publikacii/slovar/k/kontragentyi Иваненко И.А. Суверенный дефолт: Подходы к идентификации в мировой практике – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=26246816 Иванов В.В., Федорова Ю.И. Особенности формирования понятия дефолт кредитной организации – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=23385759 Концепция национальной безопасности Российской Федерации – URL: http://www.mid.ru/foreign_policy/official_documents//asset_publisher/CptICkBBZ29/content/id/589768 Официальный сайт ЦБ РФ - URL: http://www.cbr.ru/