Современное состояние, перспективы и сложности в развитии денежной системы России

Такой вид денег, как правило, тратится быстрее. Но также они характеризуются большим уровнем контроля со стороны Центрального банка и коммерческих банков. Так, юридическим лицам в России разрешается совершать операции наличными на сумму не более 100 тыс. руб., то есть практически все операции совершаются в безналичной форме[38, с.167].С одной стороны, использование безналичной формы оплаты являет собой удобство, а с другой стороны субъектам банковской системы предоставляется возможность большего контроля за расчетами как физических, так и юридических лиц. И, что не менее важно, чем больше безналичные средства вытесняют наличные, тем меньше «в руках» общества остается абсолютно ликвидного инструмента платежа[39, c. 117].В целом необходимо поддерживать оптимальное соотношение функционирования наличных и безналичных денег, чтобы это соотношение было выгодно обществу, государству, экономике страны, ее банковской системе и населению. По мнению экспертов, оптимальным для Российской Федерации на перспективу можно было бы считать соотношение безналичного и наличного денежного оборота на уровне 70:30.Таким образом, наличные деньги должны занимать определенную долю в денежном обращении России, потому что они будут являться «подушкой безопасности» при возникновении сбоев платежный систем.Наличное денежное обращение остается важнейшей частью экономики нашей страны и основой ее социальной стабильности. Сокращение издержек, внедрение современных технологий позволят повысить надежность, сохранность и защиту наличных денег, развитие организации наличного оборота способствует упрощению контроля и мониторинга состояния наличных денег в обращении. И несмотря на то, что многие предрекают скорое исчезновение наличных денег как таковых, Россия к этому не готова, о чем говорит все еще сохраняющаяся потребность в них и всё более возрастающий спрос.Отметим, что эффективность денежно – кредитной политики страны во многом зависит от способа использования центральным банком её инструментов [33, с.163].Эффект реализуемой денежно-кредитной политики выявляется в достижении поставленных целей и ориентиров, которые обозначены в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики.В 2015 году целевой ориентир для темпов роста индекса потребительских цен был установлен на уровне 4,5%, в 2016 году – на уровне 4%, исходя из данных базового сценария, прирост ВВП должен составлять:- в 2018 году – 2,5%, - в 2019 году – 3,0%. По данным Росстата и ЦБ РФ в таблице 6 отразим фактические значения достигнутых макроэкономических показателей, которые необходимы для оценки эффективности проводимой денежно-кредитной политики в рамках влияние денежно-кредитной политики ЦБ РФ на экономику и ключевые показатели состояния банковского сектора РФ[36]. Таблица 6 – Макроэкономические показатели оценки денежно-кредитной политики ЦБ РФ [23, c. 15]Показатель2015 год2016 год2017 годВВП, (прирост в % к предыдущему году)-2,8-0,2-0,1Инфляция, %12,95,384Средний курс доллара (на 1.01), руб.56,2472,9369Уровень безработицы % (на конец года)5,65,45,22Реальная заработная плата населения (прирост в % к предыдущему году)-9,00,60,5Число кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций – всего (на начало года)834733632По данным таблицы 6 можно отметить, что установленные в базовом сценарии целевые ориентиры по приросту инфляции и ВВП не были достигнуты, так как:В 2015 году существовал отрицательный прирост ВВП в размере 2,8%;В 2016 году по сравнению с прошлым годом значение показателя также было отрицательным, но наблюдалась тенденция к сокращению негативного разрыва – отрицательный прирост находился на уровне 0,2%;Наибольший уровень инфляции наблюдался в 2015 году (12,9%), при том что по базовому сценарию уровень инфляции должен был находиться в пределах 4,5%;В 2016 году уровень инфляции (5,38%) стал приближаться к целевой отметке в 4%, что является позитивной тенденцией в политике таргетирования инфляции.Негативными моментами развития экономики страны выступали:Ежегодный рост курса доллара на начало исследуемых периодов: на 72,2% в 2015 году и на 29,7% в 2016 году;Снижение реальной заработной платы населения[19, c. 45].К положительным факторам можно отнести уменьшение числа кредитных организаций в динамике за период с 2015года.Представленная оценка денежно-кредитной политики, которая проводится ЦБ РФ выявила, что она является недостаточно эффективной, так как поставленные целевые ориентиры в рамках экономического роста не были достигнуты. Причиной данному может служить падение курса рубля, удорожание кредитов, сокращение объемов производства. Наиболее эффективное влияние на экономику страны и банковский сектор денежно-кредитная политика может производить в условиях макроэкономической стабильности, когда имеется устойчивая банковская система и сбалансированный денежно-кредитный рынок[36, c. 85].Развитие и совершенствование информационных технологий, развитие систем связи,связанное с формированием информационной экономики, способствовали внедрениюкомпьютерных технологий в банковский сектор.Несомненно, организация денежных расчетов посредством электронных сигналовгораздо предпочтительнее бумажных носителей информации, поскольку способствуетускорению денежного оборота, снижению издержек, связанных с выполнением платежныхопераций и т.п[18, c. 109].Появление электронного носителя денежной информации и информационно-вычислительных технологий как инструмента ее обработки, развитие современных системсвязи позволили:- осуществлять платежные операции без использования бумажных платежныхдокументов и наличных денег с помощью компьютерных технологий;- автоматически выдавать вклады при помощи терминалов;- оплачивать товары и услуги посредством сети Интернет, без использования наличныхбумажных денег;- осуществлять платежи при помощи мобильных телефонов и т.п.Создание собственной национальной платежной системы в России в настоящее времяявляется объективной необходимостью. До настоящего времени российский рынокплатежных карт был ориентирован на выпуск международных платежных систем, это былообусловлено, прежде всего, более развитой инфраструктурой приема платежных картмеждународных платежных систем, как на территории России, так и за ее пределами. В Россиидо 2015 года функционировали лишь только иностранные платежные системы, такие как,например, Visa и MasterCard, которые занимали лидирующие позиции в оборотемеждународных платежных карт на территории РФ [23, с.105]. Развитие же отечественной платежнойсистемы сдерживало отсутствие совместимых программно-технических средств, различие втехнологии обработки операций, отсутствие гарантий приема банками-участниками карт,эмитированных в рамках одной системы и т.п. Российская платёжная система «Мир» былазадумана как отечественная альтернатива международным сервисам Visa и MasterCard в 2014году, когда западные платёжные системы отказались обслуживать ряд российских банков,которые попали под санкции Казначейства США. Эта сильная зависимость России отиностранных платежных систем послужила основанием и стимулом для ЦБ созданиясобственной национальной платежной системы [3, c. 140].Было создано акционерное общество «Национальная системаплатёжных карт» (АО НСПК), полностью принадлежащее Центробанку РФ (100% акций). Вкачестве одной из главных задач перед НСПК стоял выпуск национальной платёжной карты«Мир».В настоящее время участниками системы стали более 177 банков в России, какгосударственных, так и частных, карт создано более двух миллионов. Предполагается, что кконцу 2018 года 85 % бюджетников страны станут держателями карт «Мир». Тем не менее,существенным отличием платежной карты «Мир» от карт Visa и MasterCard являетсяотсутствие широкой, распространенной сети приема карт по России и отсутствиеобслуживания за границей.Среди минусов карт «Мир» отмечается: принудительное навязывание системыбюджетникам, ограниченное количество торговых точек, в которых карту принимают коплате, отсутствие спецсервисов, которые имеются у международных платёжных систем(PayPass, MoneySend), отсутствие страховок и услуги консьерж. Кроме того, стоимостьгодового обслуживания карты сопоставима с картами международных платёжных систем, ноне идет ни в какое сравнение с количеством предоставляемых услуг. Среди плюсов остаетсятот фактор, что карты привязаны к национальной платёжной системе и независимы отсанкций. В перспективе принять участие в создании единого платёжного пространства сРоссией может ряд некоторых стран; с несколькими из них уже ведутся переговоры [18, c. 201].Несмотря на то, что карты «Мир» еще недостаточно хорошо проработаны, дальнейшееусовершенствование национальной карты будет еще продолжаться и в 2018 году, темне менее, создание российской платёжной системы стало важным шагом к минимизациирисков, возникших в 2014 году из-за санкций. Несомненно, выпуск данных карт являетсяважнейшим этапом в развитии национальной платежной системы РФ, и значимым с точкизрения обеспечения финансовой безопасности всех участников системы безналичныхрасчетов.ЗАКЛЮЧЕНИЕСложившийся к началу XXI в. механизм создания денег включал в качестве основных элементов создаваемую Центральным банком денежную базу, часто называемую резервами, и денежный мультипликатор. Под последним понимается формирование депозитов в коммерческих банках в результате выдачи кредитов.Но механизм создания денег претерпел в последнее двадцатилетие серьезные изменения. Их предпосылками стали: формирование центральными банками ведущих стран и региональных организаций, в частности ЕС, национальных платежных систем межбанковских расчетов и заключение Базельских соглашений о нормах пруденциального надзора за деятельностью кредитных организаций. Вместе с тем важно учитывать, что наблюдаемая эволюция денежного механизма стала результатом проявления внутренних факторов развития денежно-кредитной системы.Основным инструментом управления резервами ЦБ являются процентные ставки. Для практического осуществления такого регулирования используется коридор процентных ставок. В его центре - таргетируемая краткосрочная процентная ставка. По ставке нижней границы коридора свободные ресурсы коммерческих банков абсорбируются, т.е. привлекаются в депозиты ЦБ, а по ставке верхней границы ЦБ предоставляет ликвидность банковскому сектору. Эта схема применяется в настоящее время и в России.Денежная система – это сложившееся в данной стране устройство денежного обращения, закрепленное в законодательстве. В период после денежной реформы 1947 года единым наименованием денежной единицы стал «рубль», который равняется 100 копейкам. Согласно Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» именно рубль является единой национальной валютой Российской Федерации. Право выпуска наличных денег и изъятие их из оборота на территории РФ принадлежит Центральному Банку Российской Федерации. Выпуск денег другими организациями карается законом.Денежное обращение в стране осуществляется в наличной и безналичной формах. Наличные деньги используются для обращения товаров и услуг, выплаты заработной платы, премий, пособий, пенсий, оплаты коммунальных услуг и др. Налично-денежное обращение включает движение наличных денежных средств за определенный период времени между физическими и юридическими лицами и государственными органами. Основными проблемами денежной системы России являются, во-первых, нехватка денежной массы, сковывающая рост производства, во-вторых, установление оптимального соотношения наличных и безналичных расчетов. Согласно данных Росстата существующий объем денежной массы не обеспечивает функционирование и производство валового внутреннего продукта. Отметим, что эффективность денежно – кредитной политики страны во многом зависит от способа использования центральным банком её инструментов.Эффект реализуемой денежно-кредитной политики выявляется в достижении поставленных целей и ориентиров, которые обозначены в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики.В 2015 году целевой ориентир для темпов роста индекса потребительских цен был установлен на уровне 4,5%, в 2016 году – на уровне 4%, исходя из данных базового сценария, прирост ВВП должен составлять: в 2018 году – 2,5%, в 2019 году – 3,0%. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВФедеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 05.01.18).Федеральный закон от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».Андрюшин С. А., Бурлачков В. К., Кузнецова В. В. Денежно-кредитная политика Банка России в 2016-2018 гг. //Банковское дело. 2017. № 11. C. 4-11.Асадов, А.М. Правовые основы организационного обеспечения финансовой деятельности государства в России / А.М. Асадов. – Екатеринбург: Урал. уни-вер., 2015. – 344 с. Банкноты и монеты, находящиеся в обращении в Российской Федерации [Электронный ресурс] // Банкирша.com. – Режим доступа: https://bankirsha.com/skolko-v-ruble-kopeek-i-kakogo-nominala-rubli-i-kopeiki.html (дата обращения: 10.05.2018). Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для бакалавров. М.: Дашков и К., 2016. (4-е издание)Бурлачков В. К. Эволюция денежного механизма и эффективность политики Банка России // Экономист. 2015. N 5. С.76-77.Вудфорд М. Таргетирование инфляции: совершенствовать, а не списывать в утиль // Вопросы экономики. - 2014. - N 10. - С. 44 - 55.Газман В.Д. Финансовый лизинг: учеб. Пособие / В.Д. Газман. M: Экономика. 2010. С.249Грушина, Е.Н. Денежная система российской федерации [Электронный ресурс] / Е.Н. Грушина, О.А. Петрушкевич, С.Е. Усова // Ученые заметки ТОГУ. 2013 – Т. 4. – № 4. – С. 2061-2064. – Режим доступа: http://ejournal.khstu.ru/media/2013/TGU_4_366.pdf (дата обращения: 02.06.2018). Деньги, кредит, банк: учебник / под ред Г.Н. Белоглазовой. M/: Высшее образование, 2008. С.506.Добролежа Е.В., Воробьева И.Г., Чубарова Г.П. Конкурентоспособность банковской системы в контексте ее современного развития: монография [Текст] / Е.В. Добролежа, И.Г. Воробьева, Г.П. Чубарова. – ИПК РГЭУ (РИНХ), - 2017.Еремина Н.В., Сорокин С.А. «Особенности безналичных расчетов», [Электронный доступ]//https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-beznalichnyh-raschetov.Журунова Л.А., Бондарчук О.П. Анализ состояния безналичных расчѐтов, Форум молодых учѐных №4. [Электронный доступ]//http://forumnauka.ru/domains_data/files/4/Zhurunova.pdf.Катунькин А. «Безналичные формы расчѐта и степень их эффективности в банковской деятельности», Лаборатория Книги, Москва 2010. – С.20,23-25.Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. М.: Эксмо, 2015. Гл. 17.Курманова Л.Р., Гайсина Э.Р., «Проблемы развития безналичных расчѐтов» [Электронный доступ]//https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-razvitiya-beznalichnyhraschetov.Малкин М.Ю. Уровень монетизации, структура денежной массы и качество денег в экономике (сравнительный анализ положения в России и зарубежных странах). – М.– 2017.Масленников В. В. Влияние современной денежно-кредитной политики России на экономический рост. //ЭКО. Всероссийский экономический журнал. 2015. № 10. C. 153-166.Мирошникова, Т.К. Финансы, денежное обращение, кредит : учебное пособие / Т.К. Мирошникова ; под ред. Масленниковой С.Г. – Владивосток : ВГУЭС, 2012. – 245 c. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика / С.Р. Моисеев. М.: Экономист, 2015. С. 233Навоев А. Влияние денежно-кредитной политики на формирование макроэкономических показателей национальной экономики. // Общество и экономика. 2015. № 10. C. 30-40.Официальный сайт «РосБизнесКонсалтинг»: [Электронный ресурс]: URL: http://www.rbc.ru/Россия в цифрах – 2016 // Режим доступа: http://www.gks.ru/bgd/regl/b16_11/Main.htm (дата обращения 29.01.18). Семенюта О.Г. К вопросу об экономической сущности и содержании понятия «платежная система» [Текст] /О.Г. Семенюта, И.В. Репкина // Финансовые исследования. – 2014. – № 3 (44). – С. 29-34.Сидорова Л.Б. Денежная система России, проблемы становления и развития: дис….канд. экон. наук: 08.00.01: Красноярск, 2016. – 163 с. Силаева А.Ю., Дубынина А.В. Денежно-кредитная политика как метод регулирования инфляции // Россия и регионы: опыт, проблемы, перспективы социально-экономического развития: сборник докладов и тезисов IV Международной научно-практической конференции, 2015. – с. 242-244.Современные денежные системы и их особенности [Электронный ресурс] // Businessman.ru. – Режим доступа: https://businessman.ru/sovremennyie-denejnyie-sistemyi-i-ih-osobennosti.html (дата обращения: 12.05.2018). Статистика национальной платежной системы: Центральный Банк Российской Федерации [Электронный доступ]// http://cbr.ru/statistics/?PrtId=psrf (Датаобращения 01.06.2018)Столбовская Н.Н. Национальная платежная система: проблемы и перспективы развития [Текст] / Н.Н.Столбовская, И.В. Репкина // Модернизация экономики и управления: II Международная научно-практическая конференция: сборник научных статей / Под общей редакцией В.И. Бережного. – Часть II. – Ставрополь: Ставролит, 2014. – С. 109-113.Стратегия и современная модель управления в сфере денежно-кредитных отношений: монография/Н. П. Казаренкова, Т. С. Колмыкова, Е. В. Клюева; под ред. Т. С. Колмыковой. - Курск: Деловая полиграфия, 2014. –142 с.Стрелкова А.О., Крылова О.В. «Безналичные расчѐты и перспективы их развития в РФ», [Электронный доступ]//https://cyberleninka.ru/article/n/beznalichnye-rachety-iperspektivy-ih-razvitiya-v- Финансы, деньги, кредиты, банки: учебник / коллектив авторов; под Ф59 ред. Т.М. Ковалевой. – М.: КНОРУС, 2017. – 256с.Химичева, Н.И. Финансовое право / Н.И. Химичева, Е.В. Покачалова. – М. : Норма-Инфра-М, 2016. – 464 с. ЦБ напечатал для бюджета больше триллиона рублей [Электронный ресурс] // finanz.ru. – Режим доступа: http://www.finanz.ru/novosti/valyuty/cb-napechatal-dlya-byudzheta-bolshe-trilliona-rubley-1001384901) (дата обращения: 17.05.2018). Центральный Банк России: [Электронный ресурс]: URL:http://www.cbr.ru/Эмиссия денег – это хорошо или плохо? [Электронный ресурс] // Womanadvice.ru. – Режим доступа: http://womanadvice.ru/emissiya-deneg-eto-horosho-ili-ploho (дата обращения: 11.05.2018). Юдаева К. О возможностях, целях и механизмах денежно-кредитной политики в текущей ситуации // Вопросы экономики. -2014. - N 9. - С. 4-12.Юров А.В. Наличное денежное обращение в периоды спада и подъема экономики // Деньги и кредит. – 2017. – № 3. – С. 37-45. 2.Яни П. С. Вопросы квалификации фальшивомонетничества // Законность. 2017. № 2.