Современные методы оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц
Заказать уникальную дипломную работу- 97 97 страниц
- 56 + 56 источников
- Добавлена 30.10.2010
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА
1.1.Понятие кредитоспособности и факторы, ее определяющие
1.2.Основные подходы к оценке кредитоспособности заемщиков – физических лиц
1.3.Законодательное регулирование кредитных операций банка
ГЛАВА 2. МЕТОДЫ, МЕХАНИЗМЫ АНАЛИЗА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА – ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА НА ПРИМЕРЕ БАНКА ЗАО «БАНК А»
2.1. Оценка кредитоспособности физических лиц, применяемая в банке
2.2. Методика работы с проблемной задолженностью физических лиц в банке
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРОЦЕССОВ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
3.1.Особенности оценки кредитоспособности физических лиц
3.2. Мероприятия, направленные на повышение качества предоставляемых кредитных услуг
3.3. Требования Базель-2 в части оценки кредитоспособности физических лиц и возможности их внедрения в России
3.4. Применение информационных технологий в процессе оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1
2.Трудовой кодекс Российской Федерации от 30 декабря 2001 г. № 197-ФЗ (ред. 23.07.2008г.), СПС Гарант.
3.Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (ред. 08.04.2008г.), СПС Гарант.
4.Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. «О залоге» (ред. 19.07.2007 г.), СПС Гарант.
5.Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. 23.07.2008г.), СПС Гарант.
6.Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ред. 24.07.2007 г.), СПС Гарант.
7.Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (ред. 13.05.2008г.), СПС Гарант.
8.Письмо Правительства РФ и ЦБР от 30 декабря 2001 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации», СПС Гарант.
9.Приказ Минфина РФ от 22 июля 2003 г. № 67н «О формах бухгалтерской отчетности организаций» (ред. 18.09.2006 г.), СПС Гарант.
10.Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М. Финстатинформ, 2003. – 269с.
11.Банковское дело /Под ред. О.И. Лаврушина. – М., КНОРУС, 2009. – 428с.
12.Банковское дело /Под ред. Д.Г. Черника. – М.: Финансы и статистика, 2005.- 554с.
13.Белан В. Внедрение CRM-системы в сфере кредитования физических лиц //Финансовая газета. Региональный выпуск. 2008. № 4.
14.Глазкова О.А. Пути и проблемы развития кредитования //Банковское кредитование. 2008. № 4.
15.Голубев С.Г., Галочкин В.В. Коммерческие банки. – Мн.: Алгоритм, 2006. – 262с.
16.Готовчиков И.Ф. Практический метод экспресс-оценки финансовых возможностей физических и юридических лиц //Банковское кредитование. 2005. № 3.
17.Деньги. Кредит. Банки. /Под ред. Истомина И.В. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. – 623с.
18.Дадалко В.А., Дадалко А.В. Финансы и кредит: Курс лекций. – Мн.: Армита-Миркетинг, Менеджмент, 2005. – 287с.
19.Деньги, кредит, банки /Под общ.ред. Г.И. Кравцова – Мн.: Мисанта, 2006. – 434с.
20.Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М.: Банки и биржи. Издательское объединение «ЮНИТИ», 2006.- 374с.
21.Караваева И.В. Банковское дело.- М.: Юристъ, 2005. - 421с.
22.Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита. - М.: Финансы и статистика, 2003. – 423с.
23.Литвиненко А. Розничные банковские услуги и банковская информационная система. Кредитование физических лиц //Бухгалтерия и банки. – 2006. № 7
24.Лыкова Л. Н. Банки в России.- М.: ВЕК, 2006.- 210с.
25.Мальцев Э.В. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц //Банковский ритейл. 2006. № 1.
26.Миляков. Н.В. Банковское дело: Курс лекций. — М.: ИНФРА-М, 2006. - 347с.
27.Москвин В.А. Кредитная корзина товаров // Банковское дело. 2006. №10, с. 22-27.
28.Нестерова Т.Н. Банковские операции. – М.: Инфра-М., 2005. – 94с.
29.Основы банковского дела. /Под ред. Ю.М. Ясинского. – Мн.: Тесей, 2005. – 446с.
30.Радаев Н.Н., и др. Параметры, управляющие банковским кредитным риском: оценка и взаимосвязь // Управление в кредитной организации. – 2008. № 3
31.Романов М.Н. Основные подходы к оценки кредитного риска в РФ //Банковское дело. 2005. № 7, с. 18.
32.Рыкова И.Н. Методика оценки кредитоспособности заемщиков //Банковское кредитование. 2007. № 5-6.
33.Сальников К. Кредитная политика банка // Банковское дело в Москве. 2005. № 6.
34.Сальников К. Кредитоспособность и платежеспособность - есть ли разница? //Банковское дело в Москве. 2006. № 8.
35.Севрук В.Г. Банковские риски. – М.: Дело, 2005. – 70с.
36.Смирнов Е.Е. Потребительское кредитование - выбор законопроекта остается за парламентариями //Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2008. № 3.
37.Страховка для должников. Сбербанк форсирует принятие закона о банкротстве физических лиц / http://www.dolgi.net/node/536
38.Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: (Курс лекций). – Мн.: Мисанта, 2003. – 342с.
39.Триф А.А. Инвестиционная и кредитная деятельность коммерческих банков. – М.: Экономика, 2005. – 222с.
40.Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М.: Все для Вас, 2005. – 320с.
41.Финансы. Денежное обращение. Кредит. /Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: ЮНИТИ, 2006. - 479с.
42.Черник Д.Г. Основы банковской системы. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2005.- 144c.
43.Экономический анализ : учебник для вузов/под ред.Л.Т. Гиляровской. М.: ЮНИТИ-ДАНА,2002. – с. 100
44.Политематический сетевой электронный Научный журнал Кубанского государственного аграрного университета - http://ej.kubagro.ru
45.Управление рисками в России. Электронный ресурс http://www.risk-manage.ru/
46. Кадровый резерв. Электронный ресурс - http://www.opec.ru/comment_doc.
47.Электронная библиотека юриста - http://www.allpravo.ru/library/doc78p0/instrum5969/item5975.html
48.Энциклопедический словарь [http://ru.wikipedia.org]
49.Методики оценки кредитоспособности [http://solvency.boom.ru]
50. www.basegroup.ru
51.Оценка кредитоспособности заемщика физического лица.// Элитариум — Центр дистанционного образования [www.elitarium.ru]
52.Правовое регулирование банковской деятельности в РФ. Место ЦБ РФ в банковской системе РФ. Учебное пособие // Авторский коллектив
53.Ворошилова В.Э., Сурина И.В. К вопросу о совершенствовании механизма оценки кредитоспособности индивидуальных заемщиков. – Научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. - http://ej.kubagro.ru/
54.Василий Кашкин. Национальный банковский журнал. // Банкир.РУ http://www.bankir.ru/technology/risk/analysis/
55. Самиев П. Риски есть, системы нет или а есть ли риск-менеджмент // Управление рисками в России. Электронный ресурс http://www.risk-manage.ru/about/article5/
56.Солодков В. Нормативы Базеля-2 – это основа банковской деятельности. // Электронный ресурс Кадровый резерв. - http://www.opec.ru/comment_doc.asp?d_no=61127
Вопрос-ответ:
Какие факторы определяют кредитоспособность заемщика?
Факторы, определяющие кредитоспособность заемщика, включают стабильность дохода, кредитную историю, наличие обеспечения, уровень задолженности и риска, а также возраст и образование заемщика.
Какие подходы используются для оценки кредитоспособности заемщиков?
Основные подходы к оценке кредитоспособности заемщиков физических лиц включают статистический анализ, кредитные скоринговые модели, экспертные оценки и анализ документации, а также использование математических моделей и алгоритмов.
Каким образом законодательство регулирует кредитные операции банка?
Законодательство регулирует кредитные операции банка путем установления требований к выдаче кредитов, уровню процентных ставок, обязательным требованиям к заемщикам, а также правилам расчета и взыскания задолженности.
Какими методами и механизмами проводится анализ кредитоспособности заемщика физического лица?
Анализ кредитоспособности заемщика физического лица проводится путем оценки его доходов и расходов, кредитной истории, наличия обеспечения, а также риска и уровня задолженности. Для этого используются методы статистического анализа, анализа документации, экспертные оценки и математические модели.
Можно ли применить оценку кредитоспособности физического лица в конкретном банке на примере ЗАО "Банк А"?
Да, оценка кредитоспособности физического лица может быть применена в конкретном банке, например, в ЗАО "Банк А". Банк может использовать свои собственные методы и механизмы анализа, основанные на своей политике кредитования и требованиях к заемщикам.
Какие факторы определяют кредитоспособность заемщика?
Кредитоспособность заемщика определяется такими факторами, как его доходы, стабильность занятости, кредитная история, наличие имущества и т.д. Все эти факторы оцениваются банком при выдаче кредита.
Какие основные подходы существуют к оценке кредитоспособности заемщиков физических лиц?
Существует несколько основных подходов к оценке кредитоспособности заемщиков: базовый подход, который основан на анализе доходов и обязательств заемщика; балансовый подход, который учитывает наличие и стоимость имущества заемщика; и рейтинговый подход, который использует информацию о кредитной истории и других факторах для выставления заемщику определенного рейтинга.
Какое законодательное регулирование существует в отношении кредитных операций банков?
Законодательное регулирование кредитных операций банков включает такие нормативные акты, как Закон о банках и банковской деятельности, Закон о потребительском кредите, Закон о кредитных организациях и т.д. Эти законы устанавливают правила и требования к проведению кредитных операций.
Какие методы и механизмы используются для анализа кредитоспособности заемщика физического лица?
Для анализа кредитоспособности заемщика физического лица используются различные методы и механизмы, например: анализ доходов и расходов заемщика, анализ кредитной истории, оценка имущества заемщика, проведение кредитного скоринга и т.д. Все эти методы и механизмы помогают банку оценить платежеспособность заемщика.
Можно ли применять оценку кредитоспособности физических лиц на примере конкретного банка?
Да, можно. Применение оценки кредитоспособности физических лиц на примере конкретного банка позволяет более точно определить кредитоспособность заемщиков, учитывая специфику и требования данного банка. Например, банк ЗАО Банк А может использовать свои собственные методы и механизмы для анализа кредитоспособности своих заемщиков.
Какие факторы определяют кредитоспособность заемщика?
Факторы, определяющие кредитоспособность заемщика, включают его доходы, занятость, кредитную историю, имущество и обеспечение, а также его финансовую стабильность и платежеспособность.