Сущность и значение финансовой безопасности кредитной организации в условиях экономической нестабильности

Вследствие нарастания кризисов важным шагом в этом направлении стало создание групп по регулированию кризисов среди надзорных органов и центральных банков для международных финансовых учреждений.
Опыт финансовых кризисов обратил внимание на роль центральных банков в сетях финансовой безопасности, что, в свою очередь, способствует финансовой стабильности. Это привело к назначению макропруденциальных ролей центральным банкам в Соединенных Штатах и Европе. Они стали играть важную роль как в микро-, так и в макропруденциальных измерениях для поддержания финансовой стабильности.
В последнее время можно наблюдать нарастание вероятности возникновения кризисов и усиление негативных тенденций их протекания. Несмотря на его размер и значение, американский опыт этого периода не был уникальным. Всемирный банк сообщает, что, по крайней мере, 70 банковских кризисов произошли в 1980-х годах в развитых и развивающихся странах. Количественное воздействие некоторых из этих кризисов равнялось или превышало опыт США (где банковские кризисы были в конце 1980-х – начале 1990-х годов в США: кризис сбережений и ссуд и рост сбоев коммерческих банков в США). Так, в Азии в 1980-х гг. произошли банковские кризисы в таких странах, как Индонезия, Малайзия, Япония, Таиланд и Филиппины.
В настоящий момент Таиланд сталкивается с еще одним серьезным периодом нестабильности, Южная Корея также испытывает волну банковских и связанных с этим проблем. Затем самым масштабным был кризис 2008 года.
Снижение финансовой безопасности кредитных организаций связано, прежде всего, с:
- макроэкономическими потрясениями, которые повышают изменчивость инфляции, обменных курсов, процентных ставок или потоков капитала; • недостатками в политике надзора в таких областях, как стандарты капитала или ограничения на деятельность инсайдеров;
- нежеланием закрывать неплатежеспособные учреждения, а также слабыми (неэффективными) кредитными решениями и неумелым управлением кредитным риском, которые часто связаны с влиянием правительства на распределение кредитов.
Кризис может быть внутреннего или внешнего происхождения, и он может принимать разные формы.
Кризис платежного баланса происходит, когда нация не может заплатить за существенный импорт или обслуживать свой внешний долг. В некоторых случаях проблемы платежного баланса могут усугубляться резким ослаблением обменного курса и валютным кризисом. Финансовые кризисы обусловлены неплатежеспособными или неликвидными финансовыми институтами, а фискальные кризисы вызваны чрезмерным бюджетным дефицитом и уровнем задолженности.
Система обеспечения финансовой безопасности в каждой кредитной организации может способствовать предотвращению и смягчению последствий таких кризисов. Однако до настоящего времени она не имеет согласованного дизайна. Элементы данной системы разнообразны, имеют различное происхождение, следуют различным правилам и стимулам и помогают в решении различных типов рисков.
Исходя из опыта регулирования кризисов азиатскими странами, можно сделать следующие рекомендации относительно их использования в России:
- нужно установить эффективные регуляторы в отношении общего финансовых показателей у кредитных организаций и осуществлять постоянный контроль над соблюдением со стороны Центрального банка России;
- использовать меры стабилизации денежного обращения путем регулирования курса национальной валюты и уровня государственного долга;
- по внешнеэкономическим операциям добиваться устойчивости при осуществлении текущих и капитальных операций;
- так как в последнее время кризисы в финансовой сфере связаны с накопившейся разбалансированностью на финансовых рынках, то поддержание стабильности на финансово-кредитном рынке с помощью регулирования государством деятельности финансово-кредитных учреждений можно предотвратить кризис.
Финансовая политика, соответствующая тенденциям развития экономики и осуществление реформ по улучшению ее структуры в сочетании с факторами усиления надзора за деятельностью финансово-кредитных организаций позволит предотвратить кризис.
Недавний финансовый кризис в мировой экономике показал, что действия властей в рамках национальной экономике позволили снизить ущерб от кризиса. Последний финансовый кризис характеризовался менее благоприятными условиями для финансирования извне. Деятельность в области регулирования государственного долга ,поддержания низкого уровня инфляции позволила смягчить последствия финансового кризиса для финансово-банковской системы.
Ослабление правил в области регулирования денежно-кредитной сферы и государственного долга позволило снизить влияние внешних факторов на состояние экономики в целом. Гибкость в отношении регулирования курса валюты позволили также снизить негативное влияние кризисом рядом стран.
Меры по снижению воздействия кризиса на экономику путем ограничения кредитования позволили сдержать углубление кризиса.
Однако не всегда перечисленных мер может быть достаточно для того, чтобы бороться с кризисными явлениями в экономике. Внезапность в корректировке внутреннего курса может оказать негативное воздействие на перспективы долгосрочной стабилизации и привести к снижению социального благосостояния отдельных категорий населения.
Таким образом, проведенный анализ позволил сделать следующие выводы:
- эффективность функционирования национальной денежно-кредитной системы зависят от финансовой безопасности кредитных организаций в экономике, которые определяются существованием валютных резервов, механизмов финансирования на уровне региона, содействие международных финансовых институтов;
-эффективность регулирования финансово-кредитной системы зависят от уровня развитости отдельных ее элементов в плане способности к поддержанию финансовой стабильности за счет использования страхования финансовых операций.
Отсюда можно сделать вывод, что анализ реформ по сохранению спроса на финансовом рынке позволит улучшить использовать финансово-денежных инструментов в условиях кризиса, стабилизировать финансовый курс и структуру национального долга, что является фактором стабилизации ликвидности во время финансового кризиса.

Заключение

Анализ сущности финансовой безопасности кредитных организаций показал, что под финансовой безопасностью следует понимать уровень их защиты от угроз во внешней и внутренней среде, который обеспечивает функционирование и развитие кредитной организации в позитивном аспекте. При рассмотрении способов защиты от угроз финансовой безопасности банка нужно все угрозы делить на внешние и внутренние угрозы.
Приведенный состав угроз безопасности внешней среды финансово-кредитной организации позволяет сделать вывод, что их подробный анализ и оценка могут быть осуществлены в процессе исследования внешней среды кредитной организации. Основными методами такого анализа могут быть ПЭСТ – анализ, анализ пяти факторов конкуренции М. Портера. Угрозы внутренней среды кредитной организации связаны с ее ресурсным обеспечением, управлением, используемыми технологиями, а также с корпоративной культуры. В отличие от угроз внешней среды угрозы внутренней среды могут быть снижены путем разработки мер по их снижению, учитывая многообразные факторы влияния на банковскую деятельность со стороны государства, а также со стороны других финансово-кредитных учреждений, фондового рынка. Их предотвращение позволяет снизить риски функционирования банковского учреждения за счет эффективного финансового обеспечения всех направлений банковской деятельности, а также за счет страхования возможных рисков ущерба, создания финансовых резервов в национальной и иностранной валюте.
В первую очередь финансово-кредитная безопасность связана с финансовой безопасностью государства, которая включает:
( бюджетную безопасность;
( налоговую безопасность;
( безопасность кредитно-банковской системы,
( безопасность финансово-денежного обращения, инвестиционную безопасность,
( инфляционно-ценовую безопасность,
( безопасность страхового и фондового рынка,
( валютную безопасность.
Обеспечение экономической и финансовой безопасности кредитной организации представляет собой процесс прогнозирования и минимизации внешних и внутренних рисков.
Сегментация клиентской базы позволяет выявить наиболее значимые объекты и сформировать стратегии взаимодействия с каждым сегментом, а эффективность применяемых стратегий подтверждается повышением уровня экономической и финансовой безопасности, как кредитной организации, так и клиента.


Список литературы

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018).
Инструктивное письмо от 23.06.2004 г. №70-Т «О типичных банковских рисках».
Банковское дело: современная система кредитования : учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. — Москва : КноРус, 2016. — с.30.
Гаджинский А. М. Логистика. М.: Дашкови Ко, 2013. 312 с.
Гайдук В. И., Вороков А. Л., Гайдук Н. В. Финансовая безопасность коммерческих банков: критерии и индикаторы // Научный журнал КубГАУ – Scientific Journal of KubSAU. 2015. №114. С. 76-97.
Ермакова Э. Р. О необходимости формирования комплексной системы индикаторов финансовой безопасности // Интернет-журнал Науковедение. 2016. №3 (34). С. 1-5.
Каранина Е.В. Финансовая безопасность (на уровне государства, региона, организации, личности): монография - Киров: ФГБОУ ВО «ВятГУ», –2015. –11 с.
Каранина Е.В. Финансовая безопасность (на уровне государства, региона, организации, личности): монография - Киров: ФГБОУ ВО «ВятГУ», –2015. –11 с.
Куражов А. Данные персональные, заботы общие // Вестник Ассоциации российских банков. №3 февраль 2016, С.24.
Конобеева Е.Е. Оценка и регулирование кредитных рисков: практический аспект/ Е.Е. Конобеева, О.Е. Конобеева// Вестник ОрелГИЭТ.- № 1 (35)– 2016.- c. 109-115.
Конобеева, О.Е. Конобеева// Современные проблемы и тенденции развития экономики и управления: сборник статей Международной научно-практической конференции (г. Челябинск, 13 февраля, 2017). Ч.1/-Уфа: АЭТЕРНА, 2017.- С.210-214.
Лишунин А.С. Зарубежный опыт управления финансовой безопасностью кредитных организаций //Интернет-журнал Науковедение. 2017. Т. 9. № 4. С. 34.
Павлов А. В. Основы организации безопасности банков. М.: Академия. 2015. 256 с..
Переверзева Е.С., Лапшина Я.А. Проблемы и перспективы экономической безопасности коммерческого банка в Российской Федерации // Современные наукоемкие технологии. - Пенза: Издательский Дом «Академия Естествознания». – 2014. - №7-1. – С.71-73.
Тарасова Н.В. К вопросу о правонарушениях в банковском секторе России // Новые информационные технологии в науке нового времени. – 2017. – Часть 2. – С.58. [Электронный ресурс]: http://elibrary.ru
Фёдорова А. Ю. The financial safety and factors influencing it // Социальноэкономические явления и процессы. 2016. №8. С. 86-93.
Kretov D. Y. The cyclicality of the credit movement in the traditional and Islamic model of the banking system // Austrian Journal of Humanities and Social Sciences. 2017. №1- 2. С. 169-173.
Negrebetskaia V., Shkodich L. The banking sector and the crisis of 2014 // Вестник молодежной науки. 2016. №2 (4). С. 22.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)
Тарасова Н.В. К вопросу о правонарушениях в банковском секторе России // Новые информационные технологии в науке нового времени. – 2017. – Часть 2. – С.58. [Электронный ресурс]: http://elibrary.ru
Каранина Е.В. Финансовая безопасность (на уровне государства, региона, организации, личности): монография - Киров: ФГБОУ ВО «ВятГУ», –2015. –11 с.
Каранина Е.В. Финансовая безопасность (на уровне государства, региона, организации, личности): монография - Киров: ФГБОУ ВО «ВятГУ», –2015. –11 с.
Переверзева Е.С., Лапшина Я.А. Проблемы и перспективы экономической безопасности коммерческого банка в Российской Федерации // Современные наукоемкие технологии. - Пенза: Издательский Дом «Академия Естествознания». – 2014. - №7-1. – С.71-73.
Банковское дело: современная система кредитования : учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. — Москва : КноРус, 2016. — с.30.
Официальный сайт банка ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.sberbank.ru. Дата обращения 27.07.2018 г.
Конобеева Е.Е. Оценка инструментов продвижения банковских продуктов и услуг: тенденции и практика/ Е.Е. Конобеева, О.Е. Конобеева// Современные проблемы и тенденции развития экономики и управления: сборник статей Международной научно-практической конференции (г. Челябинск, 13 февраля, 2017). Ч.1/-Уфа: АЭТЕРНА, 2017.- С.210-214.
Конобеева Е.Е. Оценка и регулирование кредитных рисков: практический аспект/ Е.Е. Конобеева, О.Е. Конобеева// Вестник ОрелГИЭТ.- № 1 (35)– 2016.- c. 109-115.
Инструктивное письмо от 23.06.2004 г. №70-Т «О типичных банковских рисках»
Гаджинский А. М. Логистика. М.: Дашкови Ко, 2013. 312 с.
Куражов А. Данные персональные, заботы общие // Вестник Ассоциации российских банков. №3 февраль 2016, С.24
Павлов А. В. Основы организации безопасности банков. М.: Академия. 2015. 256 с.
Kretov D. Y. The cyclicality of the credit movement in the traditional and Islamic model of the banking system // Austrian Journal of Humanities and Social Sciences. 2017. №1- 2. С. 169-173.
Ермакова Э. Р. О необходимости формирования комплексной системы индикаторов финансовой безопасности // Интернет-журнал Науковедение. 2016. №3 (34). С. 1-5.
Гайдук В. И., Вороков А. Л., Гайдук Н. В. Финансовая безопасность коммерческих банков: критерии и индикаторы // Научный журнал КубГАУ – Scientific Journal of KubSAU. 2015. №114. С. 76-97.
Фёдорова А. Ю. The financial safety and factors influencing it // Социальноэкономические явления и процессы. 2016. №8. С. 86-93.
Лишунин А.С. Зарубежный опыт управления финансовой безопасностью кредитных организаций //Интернет-журнал Науковедение. 2017. Т. 9. № 4. С. 34.










Состав внешних угроз финансовой безопасности кредитной организации

Экономическая нестабильность в стране или в регионе

Отсутствие законодательных условий для эффективного функционирования кредитных организаций

Резкие колебания уровня цен в экономике

Рост использования незаконных методов конкурентной борьбы