Сравнительная характеристика этапов становления и развития национальных денежных систем

В 2016 г. она принимает минимальное значение по отношению к предыдущим годам. Таким образом, можно отметить, что в последнее время наблюдается тренд на снижение инфляции, и, если в ближайшее время экономика РФ не будет подвергаться резким внешним импульсам, этот тренд сохранится.Чтобы определить, какие факторы наиболее сильно повлияли на изменение ИПЦ, необходимо проанализировать синхронность изменения уровня инфляции и других показателей, характеризующих типы инфляции. На рисунках 3 и 4 отобразим динамику ИПЦ и показателей, характеризующих факторы инфляции спроса и инфляции издержек.Рисунок 3 – Динамика ИПЦ и показателей, характеризующих факторы инфляции спроса, в России, %Можно сделать вывод, что за исследуемый период наименьшее влияние на уровень инфляции спроса оказали изменения номинального курса доллара к рублю.Рисунок 4 – Динамика ИПЦ и показателей, характеризующих факторы инфляции издержек, в России, в %На рисунке 4 уже наблюдается некоторая синхронность между уровнем инфляции издержек и изменением индекса цен производителей электроэнергии, газа и воды. Обозначив. какие факторы наиболее сильно оказали влияние на ИПЦ, можно определить на каком уровне происходит наиболее сильная связь. Для этого на рисунках 5 и 6 построим графики динамики ИПЦ и показателей, характеризующих макро– и микроэкономические факторы инфляции. Рисунок 5 – Динамика ИПЦ и показателей, характеризующих макроэкономические факторы инфляции, в России, в %На конец августа уровень инфляции составил 1,81 %. В годовом выражении – это 3,3 %. По прогнозам ЦБ РФ, в конце 2017 г. инфляция выйдет на уровень в 3,5-3,8 %. Более того, по мнению Минэкономразвития, в следующие три года её уровень будет находиться в пределах 4 %. Это в разы ниже показателей предыдущих годов. Центральный Банк указал две основные причины: «Первая – это эффект базы: месячная инфляция в этом году меньше, чем в соответствующие месяцы прошлого года, так как в начале прошлого года ослабление рубля ускорило рост цен.Рисунок 6 – Динамика ИПЦ и показателей, характеризующих микроэкономические факторы инфляции, в России, в %3.Также, в долгосрочной перспективе, довольно слабое влияние оказало изменение номинального курса доллара к рублю. Это не означает абсолютной независимости российской экономики от внешнеэкономических факторов. На инфляционные процессы в России влияла структура экспорта и импорта, динамика мировых цен на ввозимую продукцию, динамика чистого экспорта.4.Большое значение в российской экономике имеют мировые цены на топливно-энергетические ресурсы.5.После введения санкций значительное развитие получило национальное сельское хозяйство и производство. С тех же пор мы наблюдаем небывало низкие показатели инфляции. Отсюда можно сделать вывод: развитие внутренней промышленности и сельского хозяйства может являться ключом к значительному развитию экономики России, а следовательно и к стабилизации инфляционных процессов.После советских времён Российская экономика была очень нестабильна. Постоянные кризисы и негативная политическая обстановка оставили как след как на экономике страны, так и на финансах каждого её гражданина.Однако, рассматривая график уровня инфляции за весь этот период, нельзя не заметить его положительных тенденций. Всего, с 2000 года индекс потребительских цен снизился в 4,4 раза (на 15,6 пункта).Также следует отметить, что слишком низкий уровень инфляции также опасен для экономики. Снижение ИПЦ может быть связано лишь со снижением спроса на многие товары и низкий уровень заработной платы. А это чревато охлаждением экономики и её застоем.Отсюда можно сделать вывод, что антиинфляционная политика должна ставить перед собой цель – не полное уничтожение инфляции, а возможность её предсказать и удержать на необходимом уровне. Ведь, как показывает мировой опыт, небольшая инфляция может быть допустима, если она стимулирует платежеспособный спрос, тем самым стимулируя экономический рост.3. Зарубежный опыт функционирования национальных денежных систем (на примере США)Важную роль в изменении и формировании нынешней денежно-кредитной системы США сыграли два компонента:металлическое обращение на основе металлов (золота и серебра). Золотомонетное обращение как основа денежной системы существовало в США полтора столетия. Это меньше, чем в европейских странах.кредитное обращение на основе банкнот главных резервных банков (действует в настоящее время).Развитие денежно-кредитной системы США.1 этап: конец XVIII века - 1873 г. Период существования биметаллизма.1785 г. - введена национальная денежная единица - американский доллар (24,34г серебра).Открыт один из первых монетных дворов в Филадельфии.1792 г. - введена система биметаллизма (доллар свободно чеканится как из серебра, так и из золота).1791 г. - открыт Первый банк Соединенных Штатов, допустивший первый выпуск национальных денег.1811 г. - ликвидация Первого банка Соединенных Штатов. Число банков возросло до 85, а за три последующих года выдано 115 новых чартеров.1819 г. - открыт Второй банк Соединенных Штатов, работающий до 1836 г. (обеспечил стабильность в денежно-кредитной сфере).1864 г. - федеральный банковский закон, согласно которому разрешалось учреждение банков с количеством физических или юридических лиц не менее 5 и капиталом не менее 48 тыс. долл. Эмиссионное право для банков ограничивалось в лимите до 300 млн. долл.2 этап: 1873-1934 гг. Период золотого стандарта.1873 г. - отмена чеканки серебра.1900 г. - введение золотого доллара (1,50463г), создание акта о золотом стандарте.1929-1933 гг. - отказ от золотомонетного обращения и последующая девальвация доллара - до 0,888671г. Цена покупки золота казначейством возросла с 20,67 до 35 долл. за 1 тройскую унцию. Национализация государством монетарного золота.Начало 1934-1935 г. - новая девальвация доллара.Начало с 1906-1907 г. - банковский кризис и биржевая паника (самый острый до 1929-1933 гг.).1913 г. - принятие закона о ФРС (до этого - 20 000 банков, из которых 7000 были эмиссионными).3 этап: Переход к регулируемой денежно-кредитной системе.Современную структуру денежной системы США можно рассказать следующими критериями:Денежная единица - доллар США.Государственные денежные знаки - монеты и банкноты. Ввиду с Федеральным законом только Министерство финансов США и ФРС могут выпускать валюту США.Монеты выпускаются в нескольких номиналах в соответствии с их стоимостью:«пенни», или один цент - одна сотая доллара;«никель», или пять центов - пять сотых доллара;«дайм», или 10 центов - десять сотых доллара;«четвертак», или 25 центов - четвертая часть доллара;монета в 50 центов, или полдоллара;монета в 1 доллар.Общая структура денежно-кредитной системы США такова:на первом уровне денежно-кредитной системы находится Федеральная резервная система;на втором уровне - коммерческие банки и небанковские кредитнофинансовые учреждения.Коммерческие банки играют важную роль в кредитной системе США и подразделяются на многофункциональные коммерческие банки и специализированные коммерческие банки.Многофункциональные банки - тип коммерческих банков, которые осуществляют все виды банковских операций, включая кредитования частных компаний, физических лиц, фермеров и государства, размещают депозиты, осуществляют расчетно-кассовое обслуживание, международные валютно-расчетные операции, управление активами и прочие услуги.ЗАКЛЮЧЕНИЕОрганизационно-функциональноесодержание денежной системы заключается в функциях, выполняемых денежной системой. К основным функциям относят:Эмиссионную функцию.Она заключается в том, что именно в рамках денежной системы существует механизм, обеспечивающий своевременный выпуск денег в обращение;Регулирующую функцию.Государство обеспечивает процесс эмиссии, обращения и изъятие денег из обращения;Распределительную функцию.Денежная система создает основные каналы распределения денег внутри страны и за ее пределами.Контрольную функцию.Государственные органы, такие как Счетная Палата России, Минфин России, Банк России, контролируют правильность организации денежных отношений между различными субъектами и соответствие этих отношений законодательству.Организационно-институциональнаяхарактеристика денежной системы заключается в том, что она состоит из совокупности субъектов денежной системы, регулирующих денежное обращение и вступающих в денежные отношения.С организационно-структурной стороныденежная система включается определенные элементы, которые закреплены в нормативных правовых актах. Внутри системы эти элементы находятся в упорядоченном и взаимозависимом состоянии. Элементами денежной системы являются:официальная денежная единица;виды денежных знаков;порядок эмиссии денежных знаков и их обеспечение;методы регулирования денежного обращения;организация денежного обращения.Основными чертами современной денежной системы являются:отмена золотого содержания денежной единицы, демонетизация золота;переход к неразменным на золото кредитным деньгам, не отличающихся по своей природе от бумажных денег (билетов государственных казначейств). Они сохранились в обращении;выпуск банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, прирост официальных золотовалютных резервов;развитие и преобладание безналичного оборота над наличным в денежном обращении;усиление государственного регулирования денежного обращения в связи с нарушением основного принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота.Между наличным и безналичным денежным обращением существует тесная взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на безналичную и наоборот. Наличные деньги составляют от 20,08 до 23,67% в структуре общей денежной массе. Следует отметить, что за анализируемый период наблюдается тенденция снижения объема наличных денежных средств, предпочтение отдается безналичным расчетам.Наличная денежная масса представлена обращением бумажных банкнот и монет. На 01.12.17 г. по сумме номинала 99 % занимают банкноты, 1% - монеты. По количеству экземпляров 8,2 % приходится на банкноты и 91,8% - на монеты.Увеличение денежного агрегата М2 говорит об увеличении объемов депозитов населения, предприятий и организаций на счетах в коммерческих банках. Объем денежной массы в национальном определении за последние пять лет увеличился на 37%.Таким образом, объем денежной массы ежегодно увеличивается как за счет наличных денег, так и за счет безналичных. При этом, в структуре денежной массы наблюдается увеличение доли безналичных денег и, соответственно, сокращение наличных. Уменьшение доли наличных денег в структуре денежной массы говорит об относительном ослаблении инфляционного давления со стороны инфляционного спроса.В настоящее время денежная система РФ находится в состоянии кризиса, что является следствием общего расстройства экономики страны и связанным с этим падением производственной эффективности, ростом цен на товары и услуги, критическим положение финансово-кредитной системы и большим дефицитом бюджета. По нашему мнению, на сегодняшний день денежная система играет очень важную роль для страны в целом, так как именно она отражает довольно общее состояние развития в стране. Поэтому она нуждается в качественном реформировании, которое невозможно произвести без укрепления экономического базиса и всей финансово-кредитной системы, а именно:Расширять безналичное денежное обращение, ограничивая налично-денежный оборот;Регулировать объёмы денежной массы путём применения инструментов Банка России;Восстанавливать функцию рубля как средства платежа и обращения, путём ликвидации проблемы неплатежей.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВАгаркова Л.В., Подколзина И.М. Денежно-кредитная политика в России и инструменты ее реализации» // Финансы. 2017. № 3 (16). С. 48 - 50Антипова А.Г., Казанкова Т.Н. Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации: понятие, особенности // Worldscience: problemsandinnovations: сборник статей победителей X Международной научно-практической конференции: в 3 частях. –2017. – С. 56-58.Базовкина Е.А. Структура денежного обращения в России // Вектор экономики. 2017. № 10 (16). С. 26Безуглый Э.А., Кутергин Н.Б., Алексеев Н.А., Ковалева Е.Г. Центральный банк Российской Федерации: эмиссия наличных денег и организация денежного обращения // Вестник Белгородского государственного технологического университета им. В.Г. Шухова. – 2017. – № 4. – С. 209-212Бельский К.С. Эмиссионное право как институт финансового права // Финансовое право. – 2016. – № 5. – С. 48-55.Биткойн Конференция: В Москве прошла первая биткойн конференция [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://bitcoininfo.ru/zametki/otchyot-s-bitcoin-conference-russia-001.htmlБубнова И.Ю. Bitcoin: проблемы и перспективы развития криптовалюты//Приднепровский научный вестник. 2017. Т. 1. № -4. С. 11-15Власова С. Банковские услуги в период кризиса // Аналитический банковский журнал. – 2016 – №4. – С.80-84.Гейвандов Я.А. Денежная эмиссия в России как важнейшее направление единой государственной денежно-кредитной политики // Государство и право. – 2014. – № 5. – С. 46-55.Горюнов Е.Л., Дробышевский С.М., Денежно - кредитная политика Банка России: стратегия и тактика // Вопросы экономики. 2015. № 4. С. 53 - 54Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 05.12.2017)Грищенко В.О.Денежный мультипликатор в современных финансовых системах // Деньги и кредит. 2017. №9. С. 10-18.Денисов Е.Р. Финансово-правовые основы денежной системы Российской Федерации: дис. ... канд. юрид. наук. М., 2010. 230 с.Деньги, кредит, банки. Практикум: учебник / И.А. Янкина. - М.: КНОРУС, 2016 г. 190 с.Деньги, кредит, банки: учебник. – М.: КноРус, 2013. – 448с.Достов В.Л., Кузнецов В.А., Шуст П.М. Электронные деньги как инструмент оптимизации платежного оборота // Деньги и кредит. 2013. №12. С. 7-13Дубянский А. Н. Местные валюты как способ децентрализации денежного обращения // Вестник Санкт-Петербург. унта. Серия 5. Экономика. 2017. Т. 33. № 1. С. 104-118Ермаков А.Р. Экономические функции денег // Финансы и кредит. – 2014. - №35. – С.12-20. Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски. М.: Кнорус, 2014.Какое будущее может ждать биткойн [Электронный ресурс] / ИТАР- ТАСС. Режим доступа: http://bitnovosti.com/2014/06/30/budushee-bitcoina.htmlКметь Е.Б. Развитие электронных платежных систем // Проблемы теории и практики управления. 2015. № 4.Коновалов П.А. Порядок обеспечения денежных знаков, как элемент денежной системы//В сборнике: Актуальные вопросы экономики и финансов в условиях современных вызовов российского и мирового хозяйства. Материалы II-й Международной научно-практической конференции. 2014. С. 198-201Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ)Коренной С.А., Кравцов С.А. Центральный банк: позиционирование в экономике и банковской системе // Теория и практика современной науки. – 2017. – № 1 (19). – С. 552-555.Котельников А. Эволюция денег и системы денежного обращения // Инновационные идеи молодых исследователей для агропромышленного комплекса России. Сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции молодых ученых. –2017. – С. 115-118.Ласточкина А.И., Хандога Я.А. Денежная система: понятие, элементы, развитие // Проблемы финансов, кредита и бухгалтерского учета в условиях реформирования экономики: материалы студенческой международной научно-практической конференции. Под редакцией В. А. Федорова, Е. А. Карловской. 2016. С. 180-183Лейба А. Реальная жизнь виртуальных денег // ЭЖ-Юрист. 2014. № 23. С. 1-4.