Особенности развития коммерческих банков и их кредитные операции на современном этапе
Заказать уникальную курсовую работу- 30 30 страниц
- 15 + 15 источников
- Добавлена 24.12.2018
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Сущность и признаки коммерческого банка 4
1.1. Понятие коммерческого банка и его функции 4
1.2. Назначение и роль коммерческих банков 7
1.3. Операции коммерческих банков. Пластиковые карты 9
Глава 2. Кредитные операции отделения 9055/0747 Сбербанка России 16
2.1. Общая характеристика отделения банка 16
2.2. Особенности кредитных операций 17
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 29
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 30
Предоставляется юр. лицам для различных целей под 18%в год, на срок от полгода до 2 лет.
Максимальная сумма - 1 млн. руб.
9. Под залог покупаемой недвижимости, транспортных средств, ликвидных активов или основных средств предприятия.
10. Беззалоговое кредитование - предлагается только клиентам с положительной кредитной историей.
Наибольший удельный вес принадлежит кредиту «Бизнес-оборот» - более 58% в 2015г., 43,4% в 2016г. и 54,2% в 2017г., что связано с постоянной потребностью организаций в пополнении своих оборотных средств для эффективного функционирования бизнеса.
На втором месте находится овердрафтное кредитование, получившее в Отделении № 9055/0747 в последнее время широкое распространение.
Динамику роста процента просроченной задолженности в Отделении № 9055/0747 можно представить в виде рисунка 15.
Неблагоприятной тенденцией в кредитовании юридических лиц является не только превышение процента просроченной задолженности по сравнению с общим кредитным портфелем, но и то, что просроченная задолженность по общему кредитному портфелю Отделения № 9055/0747 снижается, а по задолженности юридических лиц растет.
Рисунок 15 - Динамика роста процента просроченной
задолженности дебиторов Отделения № 9055/0747
Следовательно, динамика роста просроченной задолженности юридических лиц выше, чем динамика роста просроченной задолженности общего кредитного портфеля Отделения № 9055/0747.
По данным таблицы 4 видно, что сумма выданных кредитов в Отделении № 9055/0747 увеличилась по всем отраслям.
Больше всего кредитов приходится на предприятия сельского хозяйства – более 55% в течение всего анализируемого периода.
На втором месте идут предприятия торговли – более 33% в течение 2015-2017гг.
На третьем месте – строительство (1,4% в 2015г., 3,1% в 2016г. и 4,2% в 2017г.).
Таблица 4 - Динамика ссудной задолженности, предоставленной юридическим лицам, по отраслям экономики
Отрасль 2015г. 2016г. 2017г. сумма задол-женности, тыс. руб. % сумма задол-женности, тыс. руб. % сумма задол-женности, тыс. руб. % Сельское хозяйство 62 835 63,71 66 797 59,12 65 791 57,34 Транспорт 1 706 1,73 1 378 1,22 2 628 2,29 Строительство 1 351 1,37 3 548 3,14 4 808 4,19 Торговля, всего, в т.ч.:
- оптовая
- розничная 32 734
15 553
17 181 33,19
15,77
17,42 39 240
22 224
17 016 34,73
19,67
15,06 39 091
21 697
17 394 34,07
18,91
15,16 Прочие отрасли - - 2 023 1,79 2 421 2,11 Итого 98 626 100 112 986 100 114 739 100
При этом кредитование сельского хозяйства снижается, а кредитование строительства и прочих отраслей растет, что можно изобразить в виде следующего рисунка 16.
Рисунок 16 - Динамика роста ссудной задолженности
Отделения № 9055/0747по отраслям экономики
В анализируемом периоде Отделение № 9055/0747 предоставляет кредитные ресурсы в основном сельскохозяйственным предприятиям; но сумма задолженности предприятий данной отрасли экономики уменьшилась в 2017г. по сравнению с 2015г. на 6%.
Таким образом, кредитная работа Отделения № 9055/0747 предполагает разделение функций развития кредитных операций и принятия кредитных решений; централизацию кредитной работы
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, коммерческому банку принадлежит ведущая роль в привлечении денег всех экономических агентов: населения, фирм (предприятий), государства.
Цель банковской системы — обеспечить соответствие количества денег в обращении потребностям в них, поддержания нормальных темпов роста экономики и высокого уровня занятости.
Прибыль Северо-Западного банка АО «Сбербанка России» в 2017 году повысилась более чем в 3 раза. Растет количество как корпоративных, так и розничных клиентов.
Кредитная работа Отделения № 9055/0747 предполагает разделение функций развития кредитных операций и принятия кредитных решений; централизацию кредитной работы; разделение функций развития кредитных операций и функций контроля кредитных рисков.
К недостаткам кредитования в Отделении № 9055/0747 можно отнести повышенный риск невозврата или несвоевременного возврата заёмщиками кредитов, большие риски потерь выгодных кредитных проектов по причине длительного оформления заявки на кредит.
Для совершенствования условий кредитования Отделению № 9055/0747 необходимо совершенствовать организацию работы с проблемными кредитами; снизить время обработки заявки на кредит.
Для избегания просроченной задолженности Отделению № 9055/0747 необходимо при кредитовании уделять внимание обеспечению, учитывать положительную кредитную историю, деловую репутацию заёмщика, его финансовые потоки, обращаться за информацией о кредитоспособности потенциальных заёмщиков в Кредитное бюро.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 30.09.2016г.) «О банках и банковск. деятельности» // Правовая система Гарант.
ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 23.07.2017г.) «О Центральн. банке РФ» // Правовая система Гарант.
ФЗ № 218-ФЗ от 30.12.2004 г. «О кредитных историях» (в ред. от 23.07.2015г.) // Правовая система Гарант.
Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – М.: Омега-Л, 2017. – 412 с.
Банковское дело: учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и Статистика, 2016. – 672 с.
Банковское дело: учебник / Под ред. Проф. В.И. Колесникова, проф. Л. П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика. 2014. – 464 с.
Букато В. И. Банки и банковские операции в России.. – М.: Финансы и Статистика, 2017. – 368 с.
Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заёмщиков. – М.: Компания «Алес», 2015. – 184 с.
Жарова А.В. Кредитование заёмщиков коммерческим банком. – М.: Юнити-Дана, 2016. – 127 с.
Жуков Б.Ф. Банки банковские операции: Банки и биржи. – М.: Юнити-Дана, 2015. – 291 с.
Казимагометов Л.А. Активные операции коммерческих банков. – М.: Инфра-М, 2011. – 190 с.
Колесников В.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2016. – 517 с.
Масленченков Ю.С. Финансовые операции коммерческих банков // Бизнес и банки. - 2017. - № 9. – С. 12-17.
Миркин Л.М. Банковские операции: учебное пособие. – М.: Инфра–М, 2014. – 144 с.
Ширинская Е.Б. Операции коммерческий банков: российский и зарубежный опыт. – М: Финансы и статистика, 2017. – 312 с.
2
Рассмотрение заявки на получение ссуды
Анализ и оценка кредитоспособности заёмщика
Оформление кредитного договора
Выдача ссуды
Кредитный мониторинг
Заявление на выдачу кредита
Копии учредительных документов
Баланс организации за
три последних года
Бизнес-планы
Налоговые
декларации
Прогноз
финансирования
Текущие сводки
Отчет о фин. рез. за 3 последних года
Отчет о движении денежных средств и фондов и внутрен-ние фин. отчеты
Способы обеспечения кредитов
Залог
Банковская гарантия
Поручи-
тельство
Страхование кредитного риска
Цессия (переуступка требования)
Отделение «Дополнительный
офис № 9055/0747»
г. Санкт-Петербург,
в том числе:
Ленинградская область
Мурманская область
Псковская область
Новгородская область
- Северо-Западный банк АО «Сбербанк России»
17 территориальных банков,
в том числе:
Акционерное общество
«Сберегательный банк России»
2015г. 2016г. 2017г.
2013г. 2014г. 2015г. 2016г. 2017г.
2013г. 2014г. 2015г. 2016г. 2017г.
2013г. 2014г. 2015г. 2016г. 2017г.
2015г. 2016г. 2017г.
2013г. 2014г. 2015г. 2016г. 2017г.
2015 г. 2016 г. 2017 г.
2015 2016 2017
2015г. 2016г. 2017г.
2015г. 2016г. 2017г.
2015г. 2016г. 2017г.
1. ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 30.09.2016г.) «О банках и банковск. деятельности» // Правовая система Гарант.
2. ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 23.07.2017г.) «О Центральн. банке РФ» // Правовая система Гарант.
3. ФЗ № 218-ФЗ от 30.12.2004 г. «О кредитных историях» (в ред. от 23.07.2015г.) // Правовая система Гарант.
4. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – М.: Омега-Л, 2017. – 412 с.
5. Банковское дело: учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и Статистика, 2016. – 672 с.
6. Банковское дело: учебник / Под ред. Проф. В.И. Колесникова, проф. Л. П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика. 2014. – 464 с.
7. Букато В. И. Банки и банковские операции в России.. – М.: Финансы и Статистика, 2017. – 368 с.
8. Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заёмщиков. – М.: Компания «Алес», 2015. – 184 с.
9. Жарова А.В. Кредитование заёмщиков коммерческим банком. – М.: Юнити-Дана, 2016. – 127 с.
10. Жуков Б.Ф. Банки банковские операции: Банки и биржи. – М.: Юнити-Дана, 2015. – 291 с.
11. Казимагометов Л.А. Активные операции коммерческих банков. – М.: Инфра-М, 2011. – 190 с.
12. Колесников В.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2016. – 517 с.
13. Масленченков Ю.С. Финансовые операции коммерческих банков // Бизнес и банки. - 2017. - № 9. – С. 12-17.
14. Миркин Л.М. Банковские операции: учебное пособие. – М.: Инфра–М, 2014. – 144 с.
15. Ширинская Е.Б. Операции коммерческий банков: российский и зарубежный опыт. – М: Финансы и статистика, 2017. – 312 с.
Вопрос-ответ:
Какие особенности развития коммерческих банков на современном этапе?
На современном этапе коммерческие банки сталкиваются с такими особенностями развития, как ужесточение конкуренции, повышение регулятивных требований, развитие цифровых технологий и изменение потребностей клиентов.
Какие функции выполняют коммерческие банки?
Коммерческие банки выполняют функции по привлечению депозитов, предоставлению кредитов, обработке платежей, управлению денежными потоками, оказанию консультационных услуг клиентам и другим функциям, связанным с финансовыми операциями.
Каково назначение и роль коммерческих банков?
Назначение коммерческих банков заключается в обеспечении экономического развития страны через предоставление финансовых услуг. Роль коммерческих банков включает в себя финансирование различных секторов экономики, поддержку предпринимательства, обеспечение ликвидности, оптимизацию управления финансами и другие аспекты.
Какие операции выполняют коммерческие банки с помощью пластиковых карт?
Коммерческие банки выполняют различные операции с помощью пластиковых карт, такие как снятие наличных денег в банкоматах, оплата товаров и услуг в магазинах и интернете, перевод денежных средств между картами, получение кредитов и др.
Какие особенности имеют кредитные операции отделения Сбербанка России?
Кредитные операции отделения Сбербанка России характеризуются общей характеристикой отделения, которая включает в себя оказание широкого спектра кредитных услуг различным категориям клиентов, а также особенности, связанные с самими кредитными операциями, такие как предоставление кредитов юридическим лицам для различных целей.
Что такое коммерческий банк и каковы его функции?
Коммерческий банк - это финансовое учреждение, которое оказывает широкий спектр банковских услуг коммерческим организациям и частным лицам. Основными функциями коммерческого банка являются привлечение депозитов от клиентов, предоставление кредитов, выполнение платежных операций, управление банковскими активами и др.
Каково назначение и роль коммерческих банков?
Назначение коммерческих банков заключается в обеспечении финансовых потребностей коммерческих организаций и частных лиц. Роль коммерческих банков включает в себя пополнение оборотных средств клиентов, финансирование инвестиционных проектов, предоставление финансовых услуг, обеспечение безопасности и ликвидности финансовой системы.
Какие кредитные операции осуществляются коммерческими банками?
Коммерческие банки предлагают широкий спектр кредитных операций, включающих предоставление кредитов для различных целей. Это может быть кредит на развитие бизнеса, ипотечный кредит, потребительский кредит, автокредит и другие виды займов. Кредитные операции коммерческих банков позволяют клиентам получить необходимое финансирование и реализовать свои планы и проекты.