Денежный рынок его характеристики

Исключительное право на эмиссию национальной валюты и регулирование порядка обращения денежных знаков принадлежит Банку России. Основным показателем, отражающим состояние денежного обращения, выступает денежная масса, под которой понимается суммарный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот страны и принадлежащих физическим и юридическим лицам, а также государству (денежный агрегат М2). Денежная масса имеет достаточно сложную структуру, в её состав входят: наличные средства в обращении (денежный агрегат М0) и компоненты, непосредственно не используемые как покупательное или платежное средство (средства на срочных счетах, сберегательные вклады, и т.п).На данный момент в Российской экономике наличные денежные средства являются одним из важнейших элементов при осуществлении различных платежей. Основным источником и ресурсом Центрального Банка является эмиссия банкнот и монет. В 2014 году эмиссия наличных денежных средств составила 532,3 млрд. руб. Так же в этом году сохранялась тенденция к росту количества наличных денежных средств в обращении (с учетом наличных денег в кассах учреждений ЦБ), темп прироста данного показателя составлял 6,4%. Если рассматривать данные на 2016 год, то объем наличной денежной массы увеличился на 3.2% до 8 трлн. 802 млрд. руб. (в том числе банкнот – 5 743,2 млрд. руб., монет – 63 954 млрд. руб.) по сравнению с 2015 годом. А по данным на 01.01.2017 количество наличной денежной массы составило: банкнот – 5 809,3 млрд. руб., монет – 63 954 млрд. руб. На основании этих данных виден весьма незначительный прирост, даже скорее его отсутствие. Одной из главных задач, которую должен выполнять Центральный банк является своевременное и полное обеспечение платежного оборота страны необходимым количеством банкнот и монет. В настоящее время на территории России используются монеты и банкноты Банка России образца 1997 года в модификации 2001,2004,2010 годов. По данным официального сайта Центрального банка можно сказать, что в период с 2016-2017 годы потребность экономики в наличных денежных средствах обеспечивалась полностью. Проведя анализ количества, суммы и удельного веса банкнот и монет в обращении по данным на 2017 – 2018 годы можно сделать определённые выводы. Сумма наличной денежной массы выросла на 8,5% по данным на 2018 год. Это существенное изменение по сравнению с данными 2016 к 2017 году (на тот период оно составляло всего 3,2%). Количество денежной массы тоже изменилось в рассматриваемом периоде (Таблица 1).Таблица 1 – Структура наличной денежной массы в обращении по состоянию на 01.01.2018На данный момент в России количество наличного денежного обращения составляет 71 830,1 млн. руб. в том числе банкнот – 6 189,1 млн. рут, монет – 65 641 млн. руб. (по состоянию на 01.01.2018). Общая сумма наличных денежных средств на 1 января составила 9 547,6 млрд. руб. (банкнот – 9 451,9; монет 95,7 млрд. руб.) Таблица 1. По сравнению с 2017 годом данная сумма выросла на 745,6 млрд. рублей или 8,5% (2017 - 8,802 трлн.), также это прирост виден по банкнотам на 8,5% и монетам на 7,6%. Сумма находящихся в обращении наличных денег выросла на 641,7 млрд. руб. по данным за IV квартал 2017 года (с 8 трлн. 905,9 млрд. рублей на 1 октября), скачок произошел в декабре (плюс 672,3 млрд. к 8 трлн. 875,3 млрд. рублей на начало месяца). А вот в октябре и ноябре было снижение (Рис. 2).Рисунок 2 – Изменение количества наличных денег в обращенииВ октябре прошлого года Центральным банком были выпущены монеты номиналом – 200 и 2 тыс. руб., сейчас они уже активно используются в обращении.Рисунок 3 – Удельный вес отдельных купюр в общем количестве банкнот (2018 год)Но в диаграмме (по данным на 01.01.2018), в которой указан удельный вес отдельных купюр, данные банкноты не фигурируют. Так, согласно данным Банка России, на банкноты приходится в процентном соотношении (Рис.2): 5 000 – 23%; 1 000 - 31%;100 – 20%; 50 – 9%10 – 7%. Таким образом, мы видим, что структура денежной массы постоянно меняется. На это могут влиять различные причины, в их число входят физическая изнашиваемость купюр, изменение розничных цен на товары тарифов на услуги, изменение уровня денежных доходов населения страны. Таких причин достаточно большое количество. В связи с этим и происходит постоянно е изменение денежной массы в стране.2.3 ЗНАЧЕНИЕ ДЕНЕГ В ЖИЗНИ ЧЕЛОВЕКАРассмотрим значение денег, через выполняемые ими функции.Функционирование денег как инструмента обмена и обращения означает, что применение денег осуществляется с целью оплатить различные товары. Тогда деньги, использующиеся для покупки товара и оплаты разного рода услуг, становятся средствами обращения. Являясь посредником при товарообмене, деньги обладают рядом свойств, необходимых для организации оборота товаров, услуг и ресурсов: Первое свойство – это ликвидность. Вообще ликвидность – это свойство, обладая которым какой-либо актив способен быть быстро проданным по цене, максимально приближённой к рыночной. В случае с деньгами ликвидность является их главным свойством, благодаря которому деньги можно быстро разменять на какое-либо благо без различного рода дополнительных затрат. Второе свойство – это стабильность: стоимость денег не должна резко меняться изо дня в день, она придерживается приблизительно одного и того же уровня с течением времени. Переменчивость стоимости денег негативно сказывается на государственной экономике. Ещё одним важным свойством денег является удобство использования, определённое их формой, весом и размером. Это свойство называется портативностью. Сохраняемость – ещё одно важное свойство денег. Для изготовления денег принято использовать качественную бумагу (для купюр) и прочные металлы (для монет) с целью продлить деньгам «жизнь». Ещё одно важнейшее свойство денег – это их делимость. Никакого труда не составляет разделить какую-либо сумму денег на части, разменяв, например, купюру монетами. Со многими товарами же это было бы проблемно. Узнаваемость – также важное свойство денег. Благодаря специфике бумаги, водяным знакам и другим характерным признакам деньги должны быть легко узнаваемы и при этом тяжело подделываемы. Следующая функция денег – это реализация их как предмета сбережения и накопления. Инструмент накопления – это эквивалент показателя стоимости, хранящийся для дальнейшего обмена на товары или услуги в будущем. Средства накоплений состоят из денежных остатков, накапливающихся на банковских счетах или в форме наличных денег. Людям свойственно стремление накапливать деньги, однако делать это можно не только в виде купюр и монет, но и, например, в виде недвижимости, драгоценных камней, акций и облигаций. Производя обслуживание разнообразных сделок – куплю-продажу товаров, провидение сделок с имуществом (аренды, кредиты и др.), выплату стипендий, пенсий и заработных плат, уплату налогов – деньги выступают в качестве инструмента платежа, то есть выполняют еще одну свою функцию. Наилучшим образом эту функцию можно объяснить на примере погашения кредита: деньги по истечении определенного времени завершают конкретную сделку, совершая погашение долгового обязательства, образовавшегося после продажи товара в кредит. Однако в ситуации, когда покупка и продажа совпадают по времени и месту, деньги выполняют лишь функцию инструмента обмена. То есть, в отличие от данной ситуации, в нашем примере с кредитом деньги являются не просто посредником при совершении товарообмена. Последняя функция, о которой мы говорим – это функционирование денег как «мировых». Это означает, что деньги используются в международных отношениях как между различными странами, так и между отдельными лицами, находящимися в разных странах. Мировые деньги выступают в роли общепринятого средства платежа и общепринятого средства покупки. Мировые деньги несут ответственность за глобализацию хозяйственных отношений и развитие производства товаров, а также являются общепринятой мерой стоимости. Расчет между государствами в настоящее время происходит при помощи конвертируемых валют. Подводя итоги всего вышесказанного, можно сказать, что деньги являются общепризнанным эквивалентом, представляющим собой меру стоимости товаров, услуг, различных благ. Деньги используются как посредник, совершенствую процесс товарообмена между людьми. В наше время функционал денег сводится к выполнению ими следующих ролей: деньги в качестве меры стоимости товаров, деньги в качестве инструмента обмена и обращения, деньги в качестве инструмента сбережения и накопления, деньги в качестве инструмента платежа, а также мировые деньги. Деньги представляют собой мощный регулятор экономических отношений как между отдельными людьми, так и между странами в целом. Деньги стимулируют развитие экономики: как в общем, так и в конкретно взятых областях.ЗАКЛЮЧЕНИЕВ работе была изучена роль денежных рынков в современной экономике;   рассмотрена классификация денежных рынков; а также определены субъекты денежных рынков и взаимодействия между ними.Финансовый рынок выступает в качестве наиболее эффективного и гибкого механизма перераспределения инвестиционных ресурсов, трансформации сбережений в инвестиции, комплементарный условиям функционирования современной рыночной экономики, а в конечном счете — как реальный фактор интенсификации инвестиционного процесса в национальной экономической системе.Поскольку финансовый рынок достаточно разнообразен и включает большое количество различных субъектов и инструментов, то соответственно существует несколько классификаций, выделяющих более узкие секторы финансового рынка. Исходя из специализации и используемых финансовых инструментов выделяют следующие виды финансовых рынков: Валютный рынокКредитный рынокФондовый рынок (рынок ценных бумаг)Рынок драгоценных металловСтраховой рынок.На любом финансовом рынке можно выделить три категории участников: покупатели, продавцы и посредники. Однако, исходя из специфики каждого отдельно взятого рынка, в роли субъекта могут выступать разнообразные государственные финансовые институты, коммерческие предприятия и даже физические лица.Рассматривая финансовый рынок в целом, можно отметить его неоднородность: множество различных субъектов, имеющих различные характеристики и способных одновременно выступать в нескольких ролях. Такая неоднородность дифференцирует сделки, проводимые на рынке и соответствующие потоки информации. При этом, все участники рынка стараются реализовать на нем свои интересы, хотя одна из сторон (покупатель или продавец) всегда выигрывает за счет проигрыша другой стороны.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ"Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Андрюшин С.А. Денежно-кредитная политика Банка России и экономический рост // Банковское дело. 2014. № 6. С. 18–24. Андрюшин С.А., Бурлачков В.К., Кузнецова В.В. Денежно-кредитная политика Банка России в 2016–2018 гг. // Банковское дело. 2015. № 11. С. 4–11. Андрюшин С.А., Кузнецова В.В. Денежно-кредитная политика центральных банков в условиях глобального финансового кризиса // Вопросы экономики. 2015. № 6. С. 69–87. Балмурзина Д.А., Трансмиссионный механизм воздействия денежно- кредитной политики на национальную экономику / Д.А.Балмурзина / В сборнике Европейские научные исследования - 2016. - С. 106-110. Бледных О.И. Cодержание, типология и факторы кредитного риска // Успехи современной науки и образования. 2016. № 7. Том 3. С. 46 – 48. Бледных О.И. Процесс управления рисками кредитования корпоративных клиентов в коммерческом банке // Успехи современной науки и образования. 2016. № 6. Том 2. С. 35 – 37. Бледных О.И. Система оценки индивидуального риска банка при кредитовании корпоративных клиентов // Успехи современной науки и образования. 2016. № 6. Том 2. С. 57 – 59. Володин Ф.Г. Валютная политика ЦБ: структурный анализ и новации // Банковские услуги. 2014. № 5. С. 2–10.Глотова И.И., Курбанмухаметова А.Э. Финансовая безопасность РФ в условиях финансового кризиса: материалы IV Международной научной конференции студентов, аспирантов молодых ученых «Научный потенциал студенчества в XXI веке». Т. 3. Экономика. г.Ставрополь: СевКавГТУ, 2015. Казимагомедов А.А. Банковское дело: организация и регулирование: учеб. пособие. – М.: Издательский центр «Академия», 2016.Кроливецкая Л.П., Золотарева О.А. О нетрадиционной денежно-кредитной политике // Журнал правовых и экономических исследований. 2015. №1. С. 141 – 145. Никонова Н.В. Влияние качества расчетов на эффективность деятельности организации // Успехи современной науки и образования. 2016. № 7. Том 3. С. 93 – 95.Организация деятельности Центрального банка: учебник/ под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: КНОРУС, 2016.Романова И.Б., Ермишина О.Ф., Матвеева В.Р., Григорьева А.В. К вопросу об экономической безопасности // Успехи современной науки и образования. 2016. № 6. Том 2. С. 86 – 88. Романова И.Б., Ермишина О.Ф., Мишкина М.В., Путренкова Т.А. Современные угрозы безопасности в реальном секторе экономики // Успехи современной науки и образования. 2016. № 6. Том 2. С. 75 – 78. Скареднов Е.В. Роль канала ожиданий в трансмиссионном механизме политики таргетирования инфляции / Е.В.Скареднов / Проблемы современной экономики (Новосибирск), 2015. - № 28-1. - С. 156-163 Темняков В.В. Тенденции и оценка эффективности денежно-кредитной политики России на современном этапе // Экономика. Государство. Общество. 2015. № 3. URL: http://ego.uapa.ru/ru/ issue/2015/03/12.Туманянц К.А., Особенности функционирования кредитного канала механизма денежной трансмиссии в России /К.А.Туманянц/ Финансы и кредит, 2015. - № 33 (657). - С. 31-39Экономическая безопасность России. Общий курс Электронный ресурс: учебник. Под ред. В.К.Сенчагова. 4-е изд.(эл.). М.: БИНОМ. Лаборатория знаний, 2015. 815с. Режим доступа: http://www.files.pilotlz.ru/pdf/cC0773-9-ch.pdf «Экономикс: принципы, проблемы и политика: учебник». Кэмпбелл Р. Макконнелл, Стэнли Л. Брю. «Экономическая теория и цели общества». Джон Кеннет Гелбрейт. «Экономика для бакалавров». Липсиц И.В. – 2016. Финансы, денежное обращение и кредит - Климович В.П. – 2015.Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник. / Под ред. Г.Б, Поляка. – М.: ЮНИТИ,2014 - 639с. Наличное денежное обращение [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru