Проблемы кредитования юридических лиц, возможные пути их решения

Наибольшую долю в объеме задолженности занимает категория «Прочие виды деятельности». Затем второй по объему задолженности следует категория «Оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования». Категория «Обрабатывающие производства» занимают порядка 10% от объема выданных кредитов.В целом на рынок кредитования юридических лиц влияют следующие недостатки:1. Слабо отлаженные банковские процедуры в России сильно влияют на продуктивность кредитования юридических лиц. Например, в развитых государствах стараются делать так, чтобы сотрудник банка, участвующий в кредитовании, был заинтересован в последствиях сделки и в долгосрочном сотрудничестве. У каждой фирмы появляется свой личный банковский работник, который в курсе их дел и ведет все процедуры. При возникновении проблем этот сотрудник активно участвует в поиске выходов из сложившихся обстоятельств. Данный способ работы показал себя весьма эффективно. В России же такая практика не используется [3, с. 27].2. Закрытость банковских процессов. Эта проблема может сделать даже из самого благонадежного заемщика – банконенавистника. Когда начинаются процедуры сбора документов, зачастую, банковские подразделения настолько плохо взаимодействуют друг с другом, что процесс затягивается надолго. Часто складывается впечатление, что фирма-клиент обратилась не в один банк, а в множество инстанций, которые противоречат друг другу. И простой процесс сбора документов часто заканчивается такой длительной волокитой, что многие фирмы просто не обращаются за кредитом в тот или иной банк именно в силу напускной сложности всех процедур [1, с. 68].3. И третья, самая главная проблема - это слабый профессионализм банковских работников. Из этой проблемы так же вытекают такие последствия как затягивание, неправильная расстановка приоритетов в клиентах. Благодаря таким сотрудникам очень часто потенциальный и благонадежный клиент просто отворачивается от кредитного института. Такие непрофессиональные сотрудники ежегодно приносят банку большие убытки в виде упущенной выгоды [5, с. 125]. Однако банки не предпринимают ничего, чтобы решить эту проблему, просто двигаясь по течению. Именно по этим причинам новости о том, что очередной банк лишился лицензии, стали обыденностью. Тогда как в развитых государствах многие банки функционируют столетиями, олицетворяя собой стабильность.Глава 2. Пути совершенствования кредитования юридических лиц коммерческими банками в современных условияхВ связи с выявленными проблемами в области кредитования, одной из важнейших задач в экономике страны является преодоление так называемого «кредитного кризиса» в стране. Прежде всего, запуск этого процесса должен базироваться на системе мер налоговой и денежно-кредитной политики и совершенствовании регулирования банковской системы. Также желательно усилить надзор и заняться созданием специальных дополнительных стимулов для устойчивого финансирования частного сектора. Кроме того, на кредитную деятельность банков оказывает прямое влияние теневая экономика страны. В связи с этим множество денежных потоков банковского сектора теряются, происходит ограничение ресурсов и доходов банков, что в свою очередь, значительно подрывает контроль денежного обращении и ослабляет стабильной национальной валюты и банков.По результатам анализа можно сделать вывод, что кредитование во многом зависит от проблем, решение которых выходит далеко за рамки компетенций Центрального банка Российской Федерации. На ситуацию в области кредитного финансирования оказывает значительное влияние общее состояние экономики, политическая ситуация, инфляция и ряд других финансовых и экономических факторов [10].Прежде всего, кредитные процессы должны стимулироваться путем улучшения инвестиционного климата, использования более строгих критериев кредитования, обеспечения эффективных механизмов предоставления кредитных рисков и совершенствования мер по защите прав кредиторов и заемщиков. Также, государству стоит сосредоточить свои усилия на реализации новых международных инвестиционных проектов по внедрению европейских стандартов для российских предприятий, в том числе стремиться продвигать инвестиционные проекты, которые смогут оказать поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса [9]. Для качественной взаимосвязи реального и банковского секторов необходимо разработать такую политику управления и регулирования банковской системы, которая сможет рассмотреть все потребности конкретной отрасли и обеспечить ее устойчивое развитие. Органам государственного сектора экономики необходимо учитывать, что именно сектор малого и среднего бизнеса являются ключевым сектором экономики, который способен обеспечить гибкость экономики и дополнительные источники дохода в период экономического кризиса.Предлагаем следующие пути решения выявленных выше проблем:1. Слабо отлаженные банковские процедуры в России – необходимо создавать клиентоориентированный банк: создавать мотивационные программы для сотрудников, ведущих заемщиков –юридических лиц с целью улучшения качества обслуживания. Также интереснее зарубежный опыт, когда сотрудник банка, участвующий в кредитовании, заинтересован в последствиях сделки и в долгосрочном сотрудничестве. У каждой фирмы появляется свой личный банковский работник, который в курсе их дел и ведет все процедуры. При возникновении проблем этот сотрудник активно участвует в поиске выходов из сложившихся обстоятельств. Данный способ работы показал себя весьма эффективно.2. Закрытость банковских процессов – необходимо максимально автоматизировать процесс подачи и анализа документов для максимизации открытости и прозрачности составления заявки и получения кредита.3. Слабый профессионализм банковских работников – необходимо для работы с юридическими лицами допускать только высококвалифицированных работников с применением системы мотивации. ЗаключениеУвеличение объемов кредитования свидетельствует о постепенном развитии банковской системы России, институциональной структуры и инфраструктуры реализации товаров и услуг. В целом на рынок кредитования юридических лиц влияют следующие недостатки:1. Слабо отлаженные банковские процедуры в России сильно влияют на продуктивность кредитования юридических лиц. 2. Закрытость банковских процессов. 3. Слабый профессионализм банковских работников. На ситуацию в области кредитного финансирования оказывает значительное влияние общее состояние экономики, политическая ситуация, инфляция и ряд других финансовых и экономических факторов.Государству стоит сосредоточить свои усилия на реализации новых международных инвестиционных проектов по внедрению европейских стандартов для российских предприятий, в том числе стремиться продвигать инвестиционные проекты, которые смогут оказать поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса Для качественной взаимосвязи реального и банковского секторов необходимо разработать такую политику управления и регулирования банковской системы, которая сможет рассмотреть все потребности конкретной отрасли и обеспечить ее устойчивое развитиеСписок использованной литературыАгаркова Л.В., Подколзина И.М., Друзякина А.Д. Проблемы и пути совершенствования кредитования юридических лиц // Учет и контроль. – 2019. – № 9 (46). – С. 60-70.Байрам У.Р., Зикирияев С.И. Банковское кредитование населения в России: организационно-управленческие проблемы / У.Р. Байрам, С.И. Зикирияев // Новая наука: проблемы и перспективы. - 2017. - С. 122-125.Гришина Е. А. Пути развития рынка банковских услуг в России // Наука и общество. – 2016. – № 3(26). – С. 26-32.Посная Е.А., Салтыков Н.С. Проблемы и перспективы банковского кредитования предприятий в Российской Федерации // Вызовы и возможности финансового обеспечения стабильного экономического роста (ФИНАНСЫ-2019). Материалы Всероссийской научно-практической конференции: Сборник научных трудов. – Севастополь, 2019. – С. 305-307.Сапунова Т.А., Соромотина Е.Ю. Особенности и прогнозное развитие объемов кредитования реального сектора экономики РФ // Вектор экономики. – 2019. – № 4 (34). – С. 124-128.Тенишева А.В., Лисицына И.В. Кредитование юридических лиц // Современные проблемы управления финансами компаний и финансовых институтов: cборник материалов Всероссийской заочной научно-практической конференции. – Чебоксары, 2019. – С. 382-387.Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: Официальный сайт. URL: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=pdko.Циколия М. М., Бабич С. Г. Статистическое изучение объема, структуры и динамики кредитов, предоставляемых банковским сектором юридическим лицам в Центральном Федеральном округе РФ // Экономика и управление: проблемы, анализ тенденций и перспектив развития: сборник материалов III международной научно-практической конференции. – 2018. – С. 96-103.Шеина К.А. Анализ банковского кредитного рынка // Финансовые рынки и финансовые институты: системные аспекты развития. Сборник научных статей студентов и преподавателей по результатам Всероссийской научной конференции. Под общей редакцией А.Ш. Гизятовой. – 2019. – С. 333-341.Юсупова Э.Р. Особенности кредитования юридических лиц в России // Научные исследования: проблемы и перспективы. Сборник научных трудов по материалам VII Международной научно-практической конференции. – 2019. – С. 74-79.