Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с большим количеством продуктов и сервисов.Росгосстрах предлагает полный пакет для защиты клиентов от убытков с недорогими тарифами автострахования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается автолюбителями. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное второе место в 2019 году.Таблица 3 – Страховая компания «Росгосстрах»Показатели 2016 г. 2017 г. Число проданных полисов 16 543 000 11 236 000 Сумма сборов (руб.) 78 224 555 000 57 667 677 000 Сумма выплат (руб.) 51 514 867 000 69 853 038 000 Программы страхования автомобилей ООО «Росгосстрах»:– Полис обязательного страхования автогражданской ответственности необходим каждому владельцу машины. Данное условие эксплуатации автомобиля прописано в текущем законодательстве. Полис ОСАГО призван компенсировать ущерб, который водитель может нанести другому участнику дорожного движения. От надежности выбранной компании, которой вы доверите страхование своей ответственности, будет зависеть объем и своевременность выплат. По данным статистики, за последний отчетный период уже более трети полисов ОСАГО оформлены в компании «Росгосстрах».– Застраховать автомобиль по КАСКО — решение для тех, кто особенно ценит свою безопасность. В отличие от ОСАГО, эта страховка способна защитить машину от кражи и других видов ущерба. Мы предлагаем своим клиентам не только стабильную защиту машины в рамках КАСКО, но и восстановление стекол, фар и деталей кузова без обязательного наличия справки из ГИБДД. Кроме того, решая застраховать автомобиль, вы сможете рассчитывать на покрытие расходов, связанных с его эвакуацией с места аварии. Оформление автокаско в «Росгосстрах»предполагает выплаты даже в том случае, если ДТП произошло по вине страховщика.– «Антикризисное КАСКО» – защищает от непредвиденных крупных рисков, но при этом у страховщика есть возможность одного обращения по небольшому ущербу в случае ДТП в течение года. Антикризисное КАСКО — отличное дополнение к полису ОСАГО.– Для путешествий за границей на собственном автомобиле необходимо оформить полис «Зеленая карта». Данная автостраховка позволит оперативно решить любые непредвиденные вопросы, которые могут возникнуть на дорогах чужой страны, а также быстро выполнить ремонт машины. Следует помнить, что «Зеленая карта» НЕ является полисом страхования КАСКО, а работает лишь как страхование ОСАГО за границей. «Зеленая карта» действует минимум 15 дней, а далее в течение месячных интервалов — 1 месяц, 2 месяца, 3 месяца и т. д. Максимальный срок действия «Зеленой карты» — 12 месяцев. Договор страхования не может содержать срок страхования, начинающийся позднее 30 дней с даты выдачи страхового сертификата. Полис «Зеленая карта» защищает гражданскую ответственность владельцев транспортных средств, в том числе по жизни и здоровью потерпевшей третьей стороны за границей. Для поездок по территории Российской Федерации обязательным у автовладельца является наличие полиса ОСАГО.3.2.Рекомендации по решению проблем и устранению недостатков в деятельности предприятияОдним из ключевых событий 2018 года, которое, несомненно, окажет сильное влияние на весь 2019-й (а возможно, и на последующие годы), стала фактически начавшаяся санация одного из крупнейших и старейших страховщиков — «Росгосстраха» (РГС). Он был приобретен банком «ФК Открытие» и вместе с кредитной организацией в августе минувшего года перешел под контроль Банка России. РГС фактически стал государственной страховой компанией, которую к концу прошлого года решено было докапитализировать на 42,2 млрд рублей. Банк России опробует на РГС новый механизм санации страховщиков, который выстраивается по аналогии с новой схемой санации банков. Санация РГС фактически началась еще до принятия соответствующего закона, который, очевидно, будет-таки принят в 2018 году.Проблемы всего ОСАГО в значительной мере связаны как раз с «Росгосстрахом», который в какой-то момент контролировал около трети этого рынка. В 2017 году РГС целенаправленно сокращал долю на этом рынке (по итогам III квартала он с первой позиции переместился на пятую, а его доля составила лишь 7,4%). Постепенное сворачивание активности компании, по мнению экспертов, принесло заметное облегчение всему сектору «автогражданки». Но сам по себе прецедент настораживает, а закон, создававшийся именно под санацию «Росгосстраха», кажется слишком жестким и дающим слишком много полномочий регулятору.В 2018 году в фирме начался «детальный аудит эффективности розничной сети». Руководство решило закрыть часть многочисленных точек продаж. Подобные меры предпринимались и раньше, к примеру, с 2016 года по 2017 год количество страховых агентов фирмы сократилось на 10 000 человек. Также в 2018 году «Росгосстрах» планировал занять лишь 10% рынка ОСАГО, вместо 40, как было ранее. Ещё одним способом получения хоть какой-то прибыли для «Росгосстраха» стали многочисленные судебные разборки. За годы кризиса страховщики не только получали судебные иски, но и активно их инициировали и направляли в нужные инстанции. Так, спустя год, после того, как Росгосстрах продал «РГС Недвижимость», фирму официально признали банкротом. После серии судебных разбирательств банкрот перешёл в руки предпринимателя Евгения Гинера, и он переименовал фирму в «Капитал Лайф Страхование жизни». Росгосстрах несколько раз судился со своей бывшей дочкой. Так, в ноябре 2018 года суд не удовлетворил иск «Росгосстраха» более чем на 15о миллиардов рублей к фирме Гинера «Капитал Лайф». Адвокаты «Росгосстраха» хотели оспорить использование страховщиком товарного знака компании, по которому с 2005 года заключались лицензионные соглашения на одинаковых условиях. Однако попытка не увенчалась успехом. Сегодня судебные иски – неотъемлемая часть жизни страховой компании.Недавно компания «Росгосстрах» анонсировала свою стратегию развития до 2021 года.Первая задача – это выйти на прибыль, что само по себе не так просто. Но, за последние полтора года с момента, когда в компании запустили антикризисное управление, компания уже показывает хороший результат. Первый квартал текущего года стал прибыльный, и по итогам первого полугодия Группа РОСГОССТРАХ показала прибыль 3 млрд рублей. Самое главное направление для нашей компании – это развития агентского канала. РОСГОССТРАХ – это исторически агентская компания. Цель – стать самой привлекательной компанией для агентов. И к 2021 году численность агентов должна достигнуть 55 000. Важно, чтобы агенты качественно работали со своими клиентами, объясняли пользу страхования. Страховые агенты должны получать достойное вознаграждение. А для этого мы должны их обучать, поддерживать, мотивировать и дать все инструменты, чтобы они стали самыми успешными. Страховой агент – это самостоятельный предприниматель. Второе направление развития – это банкострахование. Сегодня РОСГОССТРАХ входит в Группу «Открытие». Задача Группы «Открытие» – объединить все входящие в Группу компании (банки, страховые компании и НПФы) и создать один из самых мощных розничных финансовых институтов в стране после Сбербанка и Банка ВТБ. На сегодняшний день основной драйвер в страховой отрасли – именно банкострахование. И цель РОСГОССТРАХа, как основной страховой компании в Группе, – расти непосредственно через линейку продуктов банкострахования. В эту линейку входят не только продукты по страхованию имущества и ответственности, но и продукты по страхованию жизни и здоровья. Еще одна задача, обозначенная в Стратегии – 2021, – рост в крупных городах. В таких городах как Москва и Санкт-Петербург, например, доля рынка меньше по сравнению с другими городами. Четвёртая задача – развитие digital-инфраструктуры компании, создание нового IT-ландшафта компании. Для этого до 2021 года компания инвестирует более 5 млрд рублей в новые технологии. Пятое направление Стратегии – это более эффективное использование баз данных РОСГОССТРАХа и компаний, входящих в Группу «Открытие». Имея представление о клиенте, о том, каким продуктом он ранее воспользовался, страховой агент посоветует и поможет подобрать такой страховой продукт, который точно будет интересен и полезен клиенту. Не менее важное направление – усиление и развитие корпоративных продаж, обеспечение комплексного подхода по страхованию бизнеса, включая коллективные и индивидуальные программы личного страхования. Кроме этого в Стратегии обозначен ряд задач, направленных на эффективное управление затратами.ЗАКЛЮЧЕНИЕСегодня важно развитие не только собственности, но и страхования в целом в Российской Федерации. Предпосылками дальнейшего развития страхового бизнеса в нашей стране являются не только новая финансовая стабилизация и оживление экономики, но и создание источников для такого развития.Во-первых, усиление негосударственного сектора экономики: частный предприниматель (собственник) из-за своей экономической изоляции от государства вынужден застраховать свои риски.Во-вторых, источником спроса на страховые услуги является рост объема и разнообразия частной собственности физических и юридических лиц. В то же время важны развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования для жилищного строительства, а также приватизация жилищного государственного фонда.В-третьих, важный источник развития страхового рынка – сокращение всеобъемлющих гарантий, которые предоставляются системой государственного социального обеспечения и страхования.Нужно создать эффективный, надежный механизм страховой защиты - это проблема не только расширения деятельности страховых организаций. Это задача в целом современного общества, одного из незаменимых факторов экономики. Социальная ориентация экономики предъявляет требования к структуре видов и форм страхования.Страхование гражданской ответственности автовладельцев – общественно значимая сфера, значимая для государства. Заключается данная важность в том, что в связи с из-за растущего с каждым годом количества автомобилей и, как результат, повышение количества ДТП, растет количество потерпевших в них.Материальные требования к автовладельцу, который причинил вред, могут быть достаточно значительными, а материальное положение виновника ДТП далеко не всегда позволяет возместить в полном объеме нанесённые убытки. Поэтому, пострадавший не всегда получает в полном объёме возмещение вреда, причиненного ему. Виновник ДТП, сам часто оказывается в материальном затруднительном положении при выплате возмещения. Страхование гражданской ответственности подобных проблем позволяет избежать, а обязательное страхование ответственности автовладельцев, в принудительном порядке разрешает встать на защиту интересов, а также обеспечить, и виновника, и пострадавшего в ДТП.Особенная значимость страхования автогражданской ответственности объясняется тем, что при реализации некоторых видов деятельности лицо может нанести вред неопределенному кругу лиц или обществу. Величина вреда может быть достаточно большой, а как средств и возможностей для компенсирования этого вреда у лиц может не хватить или же не оказаться вообще.СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ1.Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения: 19.10.2018)2.Бабурина, Н. А. Страхование. Страховой рынок России: учебное пособие для вузов / Н. А. Бабурина, М. В. Мазаева. – М.: Юрайт, 2018. – 127 с.3.Взаимное страхование в системе страховых обязательств и его особенности / Бобровник Е.В. - Краснод.: Кубанский социально-экономический институт, 2018. - 66 с.4.Ермасов, С. В. Страхование в 2 ч. Часть 1.: учебник для академического бакалавриата / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. — 6-е изд., пер. и доп. — М.: Юрайт, 2018. — 475 с.5.Мазаева, М. В. Страхование: учебное пособие для вузов / М. В. Мазаева. — М.: Юрайт, 2018. — 136 с.6.Основы страхового дела / Архипов А.П., Гомелля В.Б. - М.:Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 544 с.7.Скамай, Л. Г. Страхование: учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Л. Г. Скамай. – 3-е изд., пер. и доп. – М.: Юрайт, 2018. — 293 с.8.Страхование в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для академического бакалавриата / Е. В. Дик [и др.]; под ред. Е. В. Дик., И. П. Хоминич. — 2-е изд., пер. и доп. — М.: Юрайт, 2018. — 311 с.9.Страхование: учебник и практикум для прикладного бакалавриата / отв. ред. А. Ю. Анисимов. – 2-е изд., испр. и доп. - М.: Юрайт, 2018. — 218 с.10.Страховое право: теоретические основы и практика применения: монография / Ю.Б. Фогельсон. — М.: Норма : ИНФРА-М, 2017. — 576 с.11.Страхование / Годин А.М., Фрумина С.В., - 3-е изд. - М.: Дашков и К, 2018. - 256 с12.Страхование: Учебное пособие / Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 357 с.13.Страхование. Практикум: учебное пособие для академического бакалавриата / Л. А. Орланюк-Малицкая [и др.]; отв. ред. Л. А. Орланюк-Малицкая, С. Ю. Янова. — М.: Юрайт, 2019. — 575 с. 14.Страховое дело: Учебное пособие / Скамай Л.Г., - 3-е изд., доп. и перераб. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 300 с.15.Страховое дело: учеб. пособие / Л.Г. Скамай. — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : ИНФРА-М, 2018. — 300 с.16.Тарасова, Ю. А. Страхование: учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Ю. А. Тарасова. — М.: Юрайт, 2018. — 236 с.17.Страховой рынок России[Электронный ресурс] Режим доступа:http://www.ra-national.ru/sites/default/files/analitic_article/Аналитический%20обзор-%20страховой%20рынок%20-2018.pdf18.Тенденции рынка страхования ОСАГО в 2014-2017 годах [Электронный ресурс] Режим доступа: https://insur-portal.ru/osago/tendencii-rynka-strahovaniya-osago19.ООО «Росгосстрах» [Электронный ресурс] Режим доступа:https://www.rgs.ru/