Страхование от несчастных случаев и болезней в ООО СК «ВТБ Страхование»

Страховая группа СОГАЗ – это команда профессионалов с уникальным опытом, знаниями и технологиями для рынка. Компании группы являются членами ведущих профессиональных профсоюзов и ассоциаций и активно участвуют в развитии страхового рынка России.Анализ портфеля страховых услуг ООО СК «ВТБ Страхование»В настоящее время в России страхование как страхового учреждения является динамичной деятельностью и объектами страхования финансовых рисков страхования имущества могут быть имущественные интересы застрахованного (застрахованного), связанные с риском потери доходов ,непредвиденные расходы физических, юридических лиц (страхование финансовых рисков). Кроме того, страховой рынок выполняет самую важную стабилизирующую функцию, обеспечивая непрерывность производства экономических агентов и безопасность государства. Поэтому особое внимание уделяется такому сегменту финансового рынка, как страхование и, как следствие, экономике страховой организации. Основные понятия развития и регулирования как финансового рынка в целом, так и его сегмента [30, c. 84].Одним из условий финансовой стабильности страховой компании является сбалансированный страховой портфель. Страховой портфель обычно формируется на основе наличия платежеспособной заявки на различные виды страхования. Чем больше клиентов имеет страховая компания, тем более обширен ее страховой портфель. Тем не менее, увеличение страховых полисов не всегда указывает на стабильность портфеля, поскольку каждый новый клиент несет с собой риск, который может быть реализован, тем самым увеличивая потерю сформированного портфеля. Учитывая вышесказанное, следует понимать, что страховой портфель должен быть прибыльным и менее рискованным. Чтобы проанализировать качество страхового портфеля, мы изучаем виды страховых компаний и их финансовые результаты; мы рассчитываем потерю платежей; мы рассчитываем доходность каждого вида страхования. В Приложении А представлены доли ТОП-10 компаний по видам стра-хования, 2014-2019 гг.В Приложении Б представлены основные показатели ТОП-10 страхов-щиков имущества граждан за 2019 год.Для разделения страховых договоров на благоприятные и неблагоприятные (с риском) необходимо рассчитать финансовый результат и убыток платежа за каждый вид страхования за указанный период, согласно официальным данным источников, представленным в таблице 2.1.Таблица 2.1 – Расчеты финансового результата по всем видам страхования ООО ВТБ «Страхование» за период 2017 – 2019 гг., тыс. руб. [33]Вид страхования2017г.2018г.2019г.Изменение за период 2017-2018 гг.Изменение за период 2018-2019 гг.Добровольное и обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования50073863779277211921,5%17,4%Страхование иное, чем страхование жизни49842863840676966721,9%17,1%Личное страхование, кроме страхования жизни28939537066548061121,9%22,9%Страхование от несчастных случаев и болезней24397227896332954912,5%15,4%Имущественное страхование20903326774128905521,9%7,4%Расчеты финансовых результатов показали, что прибыль «добровольного и обязательного страхования» (без учета обязательного медицинского страхования) выросла на 21,5% в 2018 году, а затем выросла на 17,4% в 2019 году. «Страхование, отличающееся от страхования жизни», выросло на 21,9%, а в 2019 году - еще на 17,1% [33]. Для» личного страхования, чем страхование жизни», рост составил 21,9% в 2019 году, а затем еще 22,9% в 2019 году. «Страхование от несчастных случаев и болезней» выросло на 12,5% в 2018 году, а затем еще на 15,4% в 2019 году. «Страхование имущества» выросло на 21,9% в 2018году, а затем еще на 7,4% в 2019 году [35]. Далее рассмотрим данные об убыточных платежах для всех видов страхования на 2017-2019 годы (таблица 2.2).Таблица 2.2 – Результаты расчетов убыточности выплат по всем видам страхования ООО ВТБ «Страхование» за период 2017 – 2019 гг. [34]Вид страхования2017 г.2018 г.2019г.Добровольное и обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования)16,32%12,74%12,49%Страхование иное, чем страхование жизни15,39%12,27%12,52%Личное страхование, кроме страхования жизни18,53%17,82%17,04%Страхование от несчастных случаев и болезней12,29%11,10%9,13%Имущественное страхование10,64%3,23%3,82%В страховом портфеле страховой компании ВТБ Страхование в 2019 году наиболее выгодным видом страхования является «страхование от несчастных случаев и болезней», прибыль составляет 362644 тыс. рублей, а потери от страховых выплат – 9,13%, что свидетельствует о его доходности. Также выгодно «страхование имущества», его прибыль составила 300 540 тысяч рублей, а потеря страховых выплат составила 3,82%.Самым неблагоприятным видом страхования в страховом портфеле страховой компании ВТБ Страхование в 201 году является частное страхование, за исключением страхования жизни, поскольку данный вид страхования является наиболее убыточным, выплата составляет 98,704 тыс. руб., а потери страхового покрытия составили 17,04%.Кроме того, чтобы говорить о влиянии качества и структуры страхового портфеля на финансовую стабильность организации, необходимо проанализировать рентабельность каждого вида страхования на 2017-2019 годы (таблица2.3).Таблица 2.3 – Анализ рентабельности видов страхования ООО ВТБ «Страхование» за период 2017 – 2019 гг. [34]Вид страхования2017г.2018г.2019г.Добровольное и обязательное страхование3,84%3,30%3,94%Страхование иное, чем страхование жизни3,83%3,30%3,92%Личное страхование, кроме страхования жизни2,22%1,92%2,45%Страхование от несчастных случаев и болезней1,87%1,44%1,68%Имущественное страхование1,60%1,39%1,47%Таким образом, можно сделать выводы из расчетов доходности, которые показали, что доходность снижается в 2017-2018 гг., а это свидетельствует о снижении эффективности работы страховой компании ООО «ВТБ Страхование». Но в 2018-2019 годах доходность увеличивается в зависимости от видов страхования, что свидетельствует о повышении эффективности работы страховой компании.На основании представленного анализа финансово-экономических показателей и анализа качества портфеля услуг страховых компаний ООО «ВТБ Страхование» может предложить улучшить финансовую стабильность, создав необходимые условия для выгодного продвижения страховых договоров, что позволит сбалансировать страхование портфеля за счет увеличения доли страхования имущества физических и юридических лиц на постоянной основе.Проблемы и перспективы развития страхования от несчастных случаев и болезней в РФНесмотря на текущую экономическую ситуацию, рынок страхования от несчастных случаев является перспективным рынком. В то же время, по традиции, Россия больше думает о защите имущества – страхование жизни и здоровья еще не входит в число приоритетных задач, с которыми сталкиваются российские граждане. Однако этот вид страхования от несчастных случаев, который по-прежнему недооценен, имеет перспективы дальнейшего развития. Причиной этого является ряд обязательных процедур страхования, которые сопровождают, например, получение кредита на покупку автомобиля, покупку движимого и недвижимого имущества [23, c. 110].Из тринадцати видов страхования от несчастных случаев, предлагаемых, сегодня популярны три. Коллективное страхование от несчастных случаев наиболее востребовано работниками предприятий, где существует хотя бы одна повышенная опасность, например строители, сталевары, участники экспедиций.Помимо корпоративного страхования, страхование от несчастных случаев также требуется для детей, путешествующих в лагерь. Родители стали более ответственными за проблему страхования, и они понимают, как такая покупка может помочь, если ребенок, например, сломает руку или ногу.Спрос на программу страхования от несчастных случаев растет для старших менеджеров, которые покрывают следующие риски: постоянную инвалидность или смерть в результате повышенной аварии (по сравнению с обычной), страховую сумму, сопоставимую с 5-10-летней зарплатой. В последнее время наблюдается развитие страхования от несчастных случаев в сфере кредитования. Доля этих страховых полисов по-прежнему невелика - около 15-20% от количества людей, которые вынуждены быть застрахованы в банках [34].Развитие страхового рынка во многом зависит от мировой экономической ситуации в мире. Существует два прогноза динамики страхового рынка России [33:Если нет второй волны кризиса: объем рынка в 2021 году составит 526,8 млрд. рублей при темпе роста -5,1% (-2% во второй половине 2020 года);Если произойдет вторая волна кризиса (связанная с пандемией коронавируса): объем рынка в 2021 году составит 499,5 млрд. рублей, при темпе роста -10,0% (-12% во второй половине 2020 года).Российский страховой рынок является одним из самых быстрорастущих рынков в мире. В последние годы он быстро расширился за счет развития регулирования, государственной поддержки, экономического роста и роста доходов.Исследование показывает, что рынок страхования в России будет продолжать поддерживать ожидаемый темп роста в течение следующих нескольких лет. В краткосрочной перспективе спрос на страховые продукты будет ограничен из-за кризиса, связанного с пандемией, но рынок имеет сильный потенциал роста в среднесрочной перспективе, поскольку реальные доходы начинают восстанавливаться. Тем не менее, уровень проникновения страхования остается низким по сравнению с более продвинутой экономикой.Кроме того, кризис окажет положительное влияние на сектор, поскольку неквалифицированные и недокапитализированные игроки не смогут оставаться в нем, оставляя тех, кто останется более прозрачным и дружелюбным к клиентам.Также подчеркиваются факторы, которые будут нести ответственность за рост страхового рынка в России. Таким образом, рост реальных доходов населения России является основной движущей силой в этой области. Эта тенденция в сочетании с правительственными инициативами играет решающую роль в продвижении рыночных реформ и повышении конкурентоспособности компаний, работающих на рынке.Кроме того, общие перспективы для иностранных инвесторов также хороши. Иностранные страховые компании имеют ряд преимуществ перед местными страховщиками, включая доверие крупных клиентов, более крупные капитальные ресурсы и длительный опыт.ЗАКЛЮЧЕНИЕСтрахование от несчастных случаев и болезней является основным типом личного страхования. Оно возмещает ущерб, причиненный здоровью и жизни застрахованного, в случае временной или постоянной нетрудоспособности в результате непредвиденных, краткосрочных внешних факторов или непредвиденных обстоятельств. Необходимость такого страхования обусловлена конкретными жизненными обстоятельствами, которые часто меняются, и объективными негативными моделями, с которыми люди часто сталкиваются в своей жизни.Таким образом, можно сделать выводы из расчетов доходности, которые показали, что доходность снижается в 2017-2018 гг., а это свидетельствует о снижении эффективности работы страховой компании ООО «ВТБ Страхование». Но в 2018-2019 годах доходность увеличивается в зависимости от видов страхования, что свидетельствует о повышении эффективности работы страховой компании.На основании представленного анализа финансово-экономических показателей и анализа качества портфеля услуг страховых компаний ООО «ВТБ Страхование» может предложить улучшить финансовую стабильность, создав необходимые условия для выгодного продвижения страховых договоров, что позволит сбалансировать страхование портфеля за счет увеличения доли страхования имущества физических и юридических лиц на постоянной основе.Таким образом, страхование от несчастных случаев и болезней-цивилизованный способ защитить себя и своих близких в случае внезапных и непредвиденных ситуаций со здоровьем. Отличительной особенностью этого типа страхования является то, что страховое покрытие обеспечивается относительно небольшими взносами.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВГражданский кодекс Российской ФедерацииФедеральный закон «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24.07.1998г. №125-ФЗ (ред. от 31.07.2020г.)Федеральный закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии Российской Федерации, сотрудников органов принудительного исполнения Российской Федерации» от 28.03.1998 № 52-ФЗ (ред. от 27.12.2019). Адамчук Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации. – М., 2018. – 483 с.Аксенова И.О. Страхование ответственности за причинение вреда / М., «Финансовая Россия». - 2018. – 385 с.Балабанов И. Т. Страхование. - СПб: Питер, 2019. - 256 с.Белых B.C., Кривошеев И.В. Страховое право. - М., 2017. – 495 с.Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая. Общие положения. - М., 2017. – 428 с.Варламов Д. Страховой интерес: новое толкование, данное арбитражным судом // Страховое ревю. - 2018. – 257 с.Винникова И.С. Современные аспекты развития страховой отрасли / М., — 2017. – 292 с. Гвозденко А.А. Основы страхования. - М.: Финансы и статистика, 2018. – 524 с. Гребенщиков Э.С. Финансовый кризис в мире: последствия и уроки для страхового бизнеса, регуляторов и страхователей // Финансы. 2019. – 285 с. Губкевич Т.В., Виницковская О.Н. Страхование: М.: РГОТУПС, 2017. - 365 с. Дрошев В.В. Трансформация механизма финансового взаимодействия элементов системы обязательного медицинского страхования // Страховое дело. 2019. – 294 с. Ефимова Л.Н. Страхование как способ обеспечения обязательств по кредитному договору // Хозяйство и право. - 2018. – 583 с. Зубец А.Н., Ковалев О.Н. Влияние экономического кризиса на страховой рынок // Финансы. - 2018. – 284 с. Зурабов М.Ю. Пенсионная реформа в России. М.:2019. - 385 с. Илюхина О.Е. Пенсионная реформа. Ред. М.: Просвещение, 2018. – 293 с. Коломин Е.В. Научная концепция развития страхования на среднесрочную перспективу // Финансы, 2017. – 204 с. Корчевская Л., Иванов К. Обязательное страхование: нужны правильность форм и четкость определений // Закон 2018, 429 с. Мамедов А.А. Страхование как составная часть финансовой деятельности государства // Страховое дело. - 2017. – 398 с. Маркина Е. В. Финансы. – 2019. – 486 с. Макконел К, Брю С. Экономикс: принципы, проблемы, политика. Пер с англ. М. – 2017. – 392 с. Нецветаев Л., Жилкина М. Договор имущественного страхования // Бизнес-Адвокат. - 2018. – 258 с. Орланюк-Малицкая Л.А. Страхование. — М.: Изд-во Юопйт. - 2018. – 324 с. Павлюченко В.Г. Социальное страхование: Учебное пособие. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К0», 2017. - 412 с. Пастухов Б.И. Современное состояние страхового рынка и пути выхода из кризиса // Финансы, 2019. – 298 с. Петров Д.А. Страховое право. - СПб., 2019. – 267 с. Потяркин Д. Интерес в страховании // Государство и право. - 2019.- 238 с. Проблемы государственной политики в области страхования / Аналитический вестник Совета Федерации ФС РФ. - 2018. – 184 с. Рахмилович В.А. Новые виды страхования в гражданском кодексе/ Юридический мир. – 2018. – 250 с. Скамай Л.Г. Страховое дело. — М.: Инфра-М. – 2017. – 346 с.https://minfin.gov.ru/ru/ - Официальный сайт Министерства финансов РФhttp://www.ra-national.ru/ - Официальный сайт Национального Рейтингового Агентства https://www.vtbins.ru/ - Официальный сайт ООО СК «ВТБ СтрахованиеПРИЛОЖЕНИЕ АСписок осуществляемых видов страхования ООО СК «ВТБ Страхование»ООО СК «ВТБ Страхование» осуществляет следующие виды страхования:1. Медицинское страхование;2. Страхование автомобиля;3. Страхование путешественников;4. Страхование имущества.ПРИЛОЖЕНИЕ БПолис страхования гражданской ответственности ООО СК «ВТБ Страхование»ПРИЛОЖЕНИЕ ВЛицензии ООО СК «ВТБ Страхование»ПРИЛОЖЕНИЕ ГПамятка страхователя