Сравнительный анализ депозитных операций банков в РФ

Ставка которого находится в рамках от 6,74 до 9,01%. По уровню минимально допустимой суммы взноса лидировали такие банки: Альфа-Банк, ВТБ и Сбербанк. Сумма взносов, являющаяся минимальным пороговым значением составила 1 рубль. При этом в данных вкладах можно отметить присутствие отличий в сроках и ставках: Альфа-Банк предлагает вклад с минимальной суммой в 1 рубль, на срок от 1 дня и ставкой 4,15-8,50%; Банк ВТБ предлагает вклад на срок уже от 30 дней и с менее низкими ставками от 4 до 7%; в ПАО «Сбербанк» самые низкие показатели по ставке и самый длинный период равный 1095 дням. Теперь для оценки эффективности депозитной деятельности в области операций с физическими лицами, в таблице 4 проведем сравнительную характеристику структуры и динамики вкладов за 2019-2020 гг. Таблица 4 – Анализ структуры и динамики вкладов физических лиц в банках России по данным за 31.12.2020-31.12.2021 гг, млн. руб.Вид и срок депозитаПАО «Сбербанк»ПАО «Банк ВТБ»АО «Совкомбанк»АО «Альфа-Банк»АО «Россельхозбанк»31.12.202031.12.202131.12.202031.12.202131.12.202031.12.202131.12.202031.12.202131.12.202031.12.2021Ср-ва физических лиц13365053,1515433921,164358144,224906504,39436759,53458883,071203263,331456619,521170398,711307327,53- до востребования57580,3677447,4816572,8420558,885544,645224,416153,018236,392751,262969,19- до 30 дней60756,0339515,700,110,1300158,011862,9800- от 31 до 180 дней1086089,95824518,80641642,98289615,2069387,9292214,0130975,2912485,3786114,4852054,96- от 181 дня до 1 года5437840,125308415,87172226,16108024,46281684,84268627,79297820,40163563,2314697,4010052,78- свыше 1 года3424581,253851547,012305231,991937169,2036545,3123381,35100458,5175287,12967110,871027103,64- прочие средства45190,6040934,7549982,8138892,571492,541868,4718712,4822525,7916931,4520217,85На основании представленных данных за 31.12.2020 года можно сказать о том, что максимальное количество ресурсов от физических лиц удалось привлечь банку ПАО «Сбербанк». Наиболее существенной суммой были вклады по счетам со сроком от 181 дня до года на протяжении всего периода 2019-2020 гг. На втором месте по количеству привлеченных ресурсов был банк ПАО «Банк ВТБ». У этого банка больше всего ресурсов размещалось на срок свыше года. Подводя итоги всему вышесказанному можно сделать вывод о том, что не всегда для клиентов более значимым является показатель по годовой процентной ставке. Проводимый анализ позволил сделать вывод о том, что в ПАО «Сбербанк» наиболее низкие процентные ставки по депозитам в сравнении с представленными показателями банков-конкурентов. Но при этом анализ изменения количества депозитов показал лидирование этого банка. Все же, руководству банка ПАО «Сбербанк» для удержания клиентов и привлечения новых необходимо провести более подробный анализ депозитных предложений банков-конкурентов и увеличить ставки по депозитным продуктам. Но также важно учитывать условия функционирования и основные проблемы, которые мешают банкам в улучшении операций с депозитами. Такие проблемы более подробно будут представлены в следующем разделе данного исследования. Глава 3. Проблемы и пути совершенствования депозитных операций в банках РоссииПри проведении анализа депозитной деятельности российских банков можно отметить, что основным направлением деятельности является предоставление кредитов для клиентов, при этом банк очень мало внимания уделяет депозитным операциям. А ведь депозиты являются основной базой для депозитования, и от их количества зависит эффективность всей деятельности банка. Поэтому банку необходимо внести изменения в депозитную политику. Эффективное управление пассивами предполагает осуществление грамотной депозитной политики. Депозитная политика имеет некоторые проблемы (таблица 5). Таблица 5 – Современные проблемы в области депозитной политики и пути их решенияПроблемаПути решенияОбеспечение сохранности вкладовСтрахование вкладов; повышение финансовой устойчивости и ликвидности деятельности банкаОграниченность в формировании ресурсной базыПривлечение новых клиентов; активизация депозитной политики; анализ среды, рынка сбережений, места и роли банка на этом рынкеКонкуренция в банковской сфереПовышение привлекательности вкладов, применение новых технологий; повышение качества обслуживания; укрепление имиджа банка; грамотная рекламная политикаНестабильность в банковской сфере во время кризиса и посткризисный периодВзаимосвязь депозитных, кредитных и прочих операций банка для поддержания его стабильности, надежности и финансовой устойчивости; диверсификация ресурсов банка с целью минимизации риска; сегментирование депозитного портфеляНедостатки в организации депозитного процесса, отсутствие научно обоснованной концепции проведения депозитной политикиСоздание структурного подразделения, привлечения квалифицированных специалистов и обучение сотрудниковНа основании разработки эффективной депозитной политики, банк получает возможности для поддержки собственного потенциала на необходимом уровне. Примеры финансовых инструментов по повышению эффективности формирования депозитного портфеля денежных средств, которые должны применяться банками в России в условиях распространения пандемии и кризиса:Рисунок 1 – Пример мероприятий по улучшению депозитной деятельности в банках РоссииДанные меры необходимы для наращивания объемов средне- и долгосрочных, снижения объема вкладов до востребования с целью минимизации обстоятельств, связанных с непредвиденным снятие средств клиентами.ЗаключениеФормирование депозитной политики представляет собой сложный и трудоемкий процесс, который предполагает учет множества факторов и закономерностей формирования и использования денежных средств юридических и физических лиц. Таким образом в процессе составления данной политики российские банки сталкиваются со множеством проблем:-межбанковская конкуренция;-состояние денежного и финансового рынка;-отсутствие научно-обоснованной концепции проведения депозитной политики;-масштабы деятельности банка;-ограниченный спектр предлагаемых услуг по вкладам и депозитам;-недостаток информации относительно мониторинга депозитного рынка.Банк выступает в качестве ключевого звена в системе национально-финансового обслуживания товаропроизводителей в области агропромышленного комплекса. В качестве основного вида деятельности банка выступает предоставление коммерческих и банковских операций на территории РФ, по большей части, кредитования агропромышленных предприятий. Суть основных задач деятельности банка состоит в:- принятии участия в процессе проведения кредитно-денежной политики РФ в области агропромышленного производства;- формирования в области агропромышленного производства национально кредитно-финансовой системы услуг для российских сельскохозяйственных производителей;- заинтересованности в проведении обеспечения эффективности и бесперебойности деятельности системы расчетов в агропромышленном комплексе на территории всей Российской Федерации.Депозитная политика нуждается в постоянной динамике, каждый современный банк должен постоянно ее совершенствовать по следующим направлениям:-диверсификация линейки депозитных продуктов с учетом специфики региона;-повышение привлекательности вкладов с помощью процентных ставок;-повышение уровня информированности населения с помощью рекламы о выгодах относительно сбережения собственных денежных средств;-разработка системы стимулов, например, бонусные программы при совершении покупок в отдельных магазинах средствами, которые находились во вкладе не менее одного полного срока хранения;-повышения качества оказываемых услуг, на основе совершенствования интернет-технологий.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ «Положение о порядкеформированиякредитнымиорганизациямирезервов на возможныепотери» (утв. Банком России 23.10.2017 N 611-П) (ред. от 22.04.2020) (Зарегистрировано в Минюсте России 15.03.2018 N 50381) // Консультант Плюс, 202115. Гаджиев Н.Г., Коноваленко С.А. Инфляционно-ценовая безопасность в условиях применения денежно-кредитной политики государства // Вестник АГТУ. Серия: Экономика. 2021. №1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/inflyatsionno-tsenovaya-bezopasnost-v-usloviyah-primeneniya-denezhno-kreditnoy-politiki-gosudarstva (дата обращения: 10.06.2021).16. Зверьков А.И. Эффективность денежно-кредитной политики РФ в современных условиях : автореф. дис. ... канд. экон. наук. СПб., 2003. 21 с.24. Розанова, Н. М.  Денежно-кредитная политика : учебник и практикум для вузов / Н. М. Розанова. — Москва : Издательство Юрайт, 2021. — 410 с25. Толстолесова, Л. А.  Стратегии и современная модель управления в сфере денежно-кредитных отношений : учебное пособие для вузов / Л. А. Толстолесова. — 2-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 155 с.26. Чалдаева Л.А. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для вузов / Л. А. Чалдаева [и др.] ; под редакцией Л. А. Чалдаевой. — 4-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2021. — 434 с27. Янова С.Ю. Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки. В 2 ч. Часть 2 : учебник для вузов / С. Ю. Янова [и др.] ; ответственный редактор С. Ю. Янова. — Москва : Издательство Юрайт, 2021. — 37 с.