организация межбанковского кредитования

В свою очередь ПАО «Банк «Санкт-Петербург» передает банку –кредитору срочное обязательство, а также обязуется передать по факсу в день возврата средств копию платежного поручения, согласно которому были возвращены кредит и сумма начисленных процентов. Срочное обязательство является одновременно подтверждением заключения сделки.После получения кредита ПАО «Банк «Санкт-Петербург»регулярно предоставляет банку кредитору отчетность, сведения о кредитах, полученных в других банках, сообщает о соблюдении нормативов ликвидности, установленных Центральным Банком Российской Федерации. Аналитические службы банка –кредитора анк постоянно отслеживают финансовое состояние банков, с которыми идет сотрудничество на рынке межбанковских кредитов, а также устанавливаемые для каждого банка размеры кредита в зависимости от степени надежности ПАО «Банк «Санкт-Петербург».В течение действия соглашения стороны каждый месяц предоставляют друг другу балансы и экономические нормативы. При рассмотрении предложения на получение межбанковского кредита банк-кредитор вправе требовать от ПАО «Банк «Санкт-Петербург» баланс на последнею отчетную дату, подписанный и скрепленный печатью.Стороны обязуются сохранять строгую конфиденциальность информации относительно сделок и признают юридическую силу документов передаваемых в электронном виде наравне с оригиналом. При наличии временно свободных денежных ресурсов, либо в потребности приобретения кредитных средств дилеры сторон по системам связи направляют предложение заключить сделку, в которой отражаются следующие условия – рисунок 12.Рисунок 12 – Условия для осуществления межбанковского кредитования [8]В кредитном договоре определяется размер процентной ставки. В его основе лежат рыночные ставки, которые зависят от спроса и предложения на кредитные ресурсы. Уровень процентной ставки по межбанковским кредитам зависит от срока вида и валюты кредита.Процент за пользование кредитом начисляется за каждый календарный день пользования межбанковского кредита, начиная с даты зачисления средств на корреспондентский счет кредитора. Согласованный дилерами при заключении сделки проценты выплачиваются в конце срока одновременно с возвратом суммы межбанковского кредита в рамках генерального договора не предусматривается.При наличии взаимной договоренности задержка кредитных ресурсов и ПАО «Банк «Санкт-Петербург»оформляется с согласия банка -кредитора как новая сделка с началом действия приходящегося на дату окончания предыдущей с обязательной выплатой процента по предыдущей сделке. Погашение межбанковского кредита производится одной суммой в конце срока кредита. В случаеесли полученная сумма от заемщика не достаточна для погашения задолженности по основному долгу и процентов.Банк-кредитор имеет право, в первую очередь, исходя из полученных средств ПАО «Банк «Санкт-Петербург», погасить сумму по неустойке, затем основной процент по межбанковскому кредиту, а оставшаяся сумма направить в погашение межбанковского кредита независимо от порядка погашения указанного в платежном поручении ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Досрочный возврат межбанковского кредита или его части допускается только с письменного согласия кредитора. В случае досрочного погашения межбанковского кредита или его части без письменного соглашения банка-кредитора проценты начисляются и уплачиваются за весь период его использования установленный соответствующей сделкой.Важным моментом кредитного договора является обеспечение своевременного возврата кредита. Межбанковский кредит может быть предоставлен и без обеспечения (в зависимости от уровня банка, его капитала, финансового положения). Но в большинстве договоров по межбанковским кредитам фиксированные обязательства предоставляют определенное обеспечение счету, генеральным соглашением на рынке межбанковских кредитов.Обеспечением кредита может выступать имущество заемщика, средства на корреспондентских счетах, в кассе, т.е. те средства, на которые по закону может быть обращено взыскание.Взаимная ответственность сторон за выполнение условий кредитных отношений оговариваются в договоре. За просроченную задолженность заемщик оплачивает неустойку по двойной ставке, применяемой к дебетовому сальдо по корреспондентским счетам банков второго уровня Центральном Банке Российской Федерации одновременно в банке взыскивается неустойка по несвоевременно уплаченным процентам.Банк-кредитор при задержке перечисленных средств уплачивает от суммы не поступивших средств за каждый день просрочки от двух до пяти процентов ежедневно.Это связано с тем, что в период времени от списания денег с корреспондентского счета банка-кредитора до их зачисления за счет банка-заемщика может быть значительным. В результате реальная возможность получить или использовать кредит будет отсрочена.Условия кредитных сделок по межбанковским кредитам зависят от сотрудничества с ним, от банка, которому впервые предоставлена межбанковский кредит требует более детальные расшифровки балансовых данных и их подтверждение аудиторской компанией, более надежных гарантий обеспечения возвратности кредита. Кредит предоставляется под более высокий процент на меньшие сроки. Сумма кредита ограничивается размером собственного капитала ПАО «Банк «Санкт-Петербург».ЗаключениеВ заключение представленной курсовой работы можно сделать вывод, что межбанковское кредитование играет важную роль в становлении и развития банковской системы РФ. Межбанковское кредитование позволяет оказать финансовую поддержку крупного банка более мелкому, или банку-новичку на потребительском рынке финансово-кредитных отношений.Проведенный анализ показал, что объектом исследования в данной работе выбран коммерческий банк ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Основная деятельность данного кредитного учреждения заключена в том, что банк выдает кредитные средства и принимает на депозиты средства клиентов. Проведенная оценка организационной структуры банка показала, что существует три основных органа корпоративного управления: Общее собрание акционеров, Совет директоров и Правление. В целом организационная структура имеет линейный вид управления с иерархией подчинения. По итогам 2020 года ПАО «Банк «Санкт-Петербург» получила чистую прибыль в размере 10,944 млрд. руб., что существенно превысило заложенные в стратегии ориентиры. Результаты ПАО «Банк «Санкт-Петербург»обусловлены началом реализации новых стратегических инициатив, направленных на рост бизнеса и улучшение его эффективности.Механизм осуществления межбанковского кредитования представляет собой идентичный механизм осуществления кредитования в целом по финансовому рынку. Участниками процесса межбанковского кредитования выступают два коммерческих банка. Один из них является банком -кредитором, второй является банком-заемщиком. Банк кредитор проверяет платёжеспособность банка потенциального заемщика. И на основании удовлетворения необходимого уровня платежеспособности банка –заемщика условиям банка- кредитора, банк-кредитор выдает кредитные средства. Основным нормативным документом, регулирующим межбанковское кредитование является соглашение / договор на предоставление кредитных средств в рамках процесса межбанковского кредитования. В целом процесс кредитования регулируется Гражданским Кодексом, федеральным законом «О банках и банковской деятельности», федеральным законом «О деятельности Центрального банка», нормативными документами Центрального банка и внутренними документами коммерческих банков – участников процесса межбанковского кредитования. Список используемой литературыФедеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016)// Текущий сайт Консультант Плюс -http://www.consultant.ru(дата обращения: 27.12.2021).Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (редакция от 30.12.2015).)/ КонсультантПлюс[Электронный доступ]: http://www.consultant.ru(дата обращения: 27.12.2021).Официальный сайт Министерства финансов РФ [Электронный доступ]: www.minfin.ru(дата обращения: 27.12.2021).Колтыпин П.Н., Багрий Н.М., Гладкова Н.В., Склярова Ю.М., Скляров И.Ю., Гурнович Т.Г., Кулешова Л.В., Латышева Л.А., Бойко С.В., Лапина Е.Н., Остапенко Е.А., Скребцова Т.В., Шамрина С.Ю., Воронин М.А. Банковское дело: учебное пособие/ П.Н. Колтыпин, Н.М. Багрий, Н.В. Гладкова, Ю.М. Склярова, И.Ю. Скляров, Т.Г. Гурнович, Л.В. Кулешова, Л.А. Латышева, С.В. Бойко, Е.Н. Лапина, Е.А. Остапенко, Т.В. Скребцова, С.Ю. Шамрина, М.А. Воронин.- М.: Ставрополь, - 2017 г., 315 с.Астрелина, В. В. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке: учебное пособие / В. В. Астрелина, П. К. Бондарчук, П. С. Шальнов. – М.: Форум: ИНФРА-М, 2017. – 175 с.Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебное пособие / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. :Дашков и К, 2017. – 639 с.Лаврушин О. И. Банковское дело: учебник/ О.И. Лаврушин. – М.: Финансы и статистика. -2018 г. – 480с Лаврушин О.И., Валенцева Н.И., Фетисов Г.Г. Банковское дело: учебник/ О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, Г.Г.Фетисов. - М.: Кнорус. 2020 г. – 632 с. Лаврушин О.И. Варламова О.Б., Ларионова И.В. Основы банковского дела: учебник/ О.И. Лаврушин, О.Б. Варламова, И.В. Ларионова. - М.: Кнорус. 2020 г. – 386 с. Макин М.В., Конорев А. М., Быстрицкая А.Ю., Пахомова Е.В. Исследование эффективности деятельности коммерческого банка: научная статья / М.В. Макин, А.М. Конорев, А.Ю. Быстрицкая, Е.В. Пахомова // Киберленинка, 2019 год, [Электронный доступ]: https://cyberleninka.ru/article/n/issledovanie-effektivnosti-deyatelnosti-kommercheskogo-banka(дата обращения: 27.12.2021).Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет-версия). Аналитические показатели / Официальный сайт Банка России // Текущий сайт ЦБ РФ [Электронный доступ]: http://cbr.ru (дата обращения: 27.12.2021).Мелехина Е.А. Анализ доходов и расходов банка: научная статья / Е.А. Мелехина // Елибрари, 2018 года, [Электронный доступ]: https://elibrary.ru/item.asp?id=36726768 (дата обращения: 27.12.2021).Официальный сайт ПАО «Банк «Санкт-Петербург» [Электронный доступ]: https://www.bspb.ru/investors/financial-statements/RAS/ (дата обращения: 27.12.2021).