Налично-денежный оборот и его организация в России

В России подделываются и иностранные банкноты: в третьем квартале 2019 года выявлено 656 таких подделок. Подделки в основном представляют собой доллары США.Несмотря на принимаемые монетарными властями меры, фальшивомонетчики, используя инновационные технологии, продолжают фальсифицировать банкноты. Поэтому необходимо усилить меры, предпринимаемые денежными властями по улучшению качества денег за счет новых технологий, и согласовывать свои действия с правоохранительными органами в борьбе с фальсификацией денежных знаков.Как вы знаете, государственные затраты на зарабатывание денег высоки. По данным исследования Сбербанка России, объем государственных расходов, связанных с обращением денег, оценивается в 1,1% ВВП. По данным АО «Гознак», печать банкнот является наименее затратной в государстве от 600-700 руб. (с минимальной защитой от подделки) до 3 тысяч рублей и выше за 1000 монет. Стоимость печати банкнот, изъятых из обращения, без затрат на утилизацию составляет 3 млрд. рублей в год.А изымать банкноты из обращения приходится часто, так как срок их службы составляет около 2,5 лет. Из-за дороговизны изготовления бумажных банкнот в России стараются использовать более совершенные технологии для их изготовления. Повышение качества и защитных свойств банкнот практикуется в результате регулярных изменений дизайна и защиты банкнот.Так, банкноты номиналом 2000 и 200 рублей, выпущенные в октябре 2017 года, учитывали современные тенденции дизайна, а также усовершенствованный комплекс защиты и элементы с повышенным рельефом для слабовидящих граждан. АО «Гознак» ищет способы снижения загрязнения банкнот с целью повышения их долгосрочных потребительских свойств. По мнению экспертов, в сложившейся ситуации при наличии фальшивых банкнот необходимо изготовление новых банкнот с применением новейших средств криптографической защиты. Стоимость изготовления монет, срок службы которых оценивается в 15-20 лет, выше стоимости изготовления банкнот и выше номинала самих монет.Для снижения этих затрат, с одной стороны, можно отказаться от изготовления малоценных деталей в пользу более дорогих, а с другой стороны, можно использовать передовые технологии штамповки и менее затратные.сплавы для их изготовления. С этой целью Россия перешла от использования более дорогих цветных металлов при изготовлении монет к производству монет из никелированной стали.Использование новых технологий позволяет сэкономить 18 млрд. рублей на производстве деталей за 10 лет. Анализ состава монет третьего квартала2019 года показал, что 69 % от общего количества монет приходилось на монеты разного достоинства: 38 % – на десять копеек, 11 % – на полтинник и копейки, 9 % – на монеты разного номинала.за пять копеек. Но многие торговые точки отказываются принимать копейки, округляют сумму покупок в рублях, опуская копейки.Возможно, стоит вообще отказаться от изготовления копеечных монет, за исключением тех, которые предназначены для удовлетворения спроса коллекционеров. Ведь сейчас есть банкноты и монеты, которые не используются в платежах. Так, по материалам Департамента денежного обращения, в третьем квартале 2019 года удельный вес монет номиналом 25 рублей в сумме составлял менее 0,5%, а удельный вес банкнот номиналом 5 рублей в сумме составила менее 0,5%.С точки зрения экономии, наряду со снижением себестоимости изготовления банкнот, следует принимать меры по снижению затрат на обработку, хранение и транспортировку денежной наличности. Основными средствами снижения этих затрат могут быть: видеонаблюдение; прямой обмен валютными знаками между банками, минуя расчетно-кассовые центры Банка России; автоматизация и роботизация операционных процессов. Сейчас все игроки казначейского рынка работают над проектами по упрощению бизнес-процессов на основе инновационных технологий. Активную роль в этой сфере играют крупнейшие банки страны.Так, ПАО ВТБ запустил несколько инновационных проектов данного плана, которые уже привели к снижению затрат в 2019 году, хотя основной эффект будет виден в ближайшие 3-5 лет. ПАО «Сбербанк России» разработал в своей системе математическую модель инкассации и управления наличностью в устройствах самообслуживания, которая позволяет сократить время простоя устройств, сэкономить на оптимизации хранимых денежных сумм. Активно сотрудничая с Банком России, запускал проекты, направленные на оптимизацию кассовых процессов.Ассоциация банков России предложила Банку России инициативы, предусматривающие возможность облегчения контрольных процедур с использованием средств видеофиксации. Несомненно, сейчас для снижения издержек наличного денежного обращения необходимо внедрение более инновационных технологий в этой сфере: использование систем мониторинга и регистрации, шифрования документов, технологии Блокчейн и др. Банк России, как руководитель фактическая организация денежной массы в стране, постоянное принятие мер по ее улучшению.Например, в 2019 году снижены требования к перевозке монет банками, что, по мнению экспертов, снизит стоимость перевозки монет на 15-20%. Банки теперь могут перевозить монеты без вооруженной охраны, а также контролировать обработку денег с помощью видеонаблюдения, автоматизировать передачу информации о загрузке и снятии денег с разных устройств.На пресс-конференции, посвященной основным направлениям развития денежного обращения на 2021-2025 годы, вице-президент Банка России Михаил Алексеев обратил внимание на наличие такого распространенного во всем мире явления, как «парадокс наличных денег», в которомобъемы наличных денежных средств повсеместно и постоянно растут, а их доля в расчетах стабильно снижается.Тем не менее, Банк России уже много лет ведет активную работу по развитию и поддержанию денежного обращения в стране. В качестве одной из приоритетных задач Банка России на 2021-2025 годы в сфере НДО можно выделить, например, такие, как повышение качества продукции в обращении денег из банкнот, повышение эффективности инфраструктуры НДО. на основе робототехники и цифровизации, оптимизации наличного оборота по поручению сервисной кассы в подразделениях кредитных организаций с использованием наличных средств, принадлежащих Банку России.Например, в целях оптимизации нерационального оборота наличных денег, а также снижения затрат на оплату труда и различных издержек Банк России намерен перевести часть денежных средств в кассы кредитных организаций. Предполагается, что в 2021-2025 годах деньги, принадлежащие Банку России, будут переведены не менее чем в 60 кассовых единиц кредитных организаций в разных регионах страны.Таким образом, важным направлением в работе с деньгами сейчас является разумное сочетание централизации их обработки и хранения в подразделениях Банка России с передачей части их функций на условиях аутсорсинга другим кредитным организациям. Теперь кредитным организациям разрешено хранить деньги, проводить кассовые операции друг для друга. В настоящее время коммерческие банки создают крупные расчетно-кассовые центры с использованием инновационных технологий.При условии экономии денег в России в краткосрочной перспективе мы считаем, что внедрение новейших технологий, в том числе цифровых, в этой сфере должно иметь особое значение. Регулирование денежного обращения с использованием инновационных технологий принесет положительные результаты. Использование инновационных технологий позволит снизить издержки, обеспечить прозрачность расчетов и платежей, упростить контроль за состоянием денежного обращения, защитить деньги от несанкционированного использования. В конечном итоге это будет способствовать стабильному функционированию казны при оптимальной стоимости.ЗаключениеТаким образом, движение денег происходит сразу после возникновения потребности в деньгах у одного из субъектов товарно-денежных отношений. Потребность в деньгах возникает при проведении различных операций, расчетов за товары и услуги, а также некоммерческих платежей. Денежное обращение обслуживает все расчеты в экономике. Спрос на деньги также является результатом такой операции, как накопление, которое выражается в следующих формах: депозиты в кредитных учреждениях, ценные бумаги, официальные государственные акции.Исторически сложившаяся и закрепленная национальным законодательством форма организации денежного обращения в стране называется денежной системой. Количество денег в достаточном состоянии для нормального функционирования финансового механизма определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Государство должно регулировать объем денежной массы во избежание усиления опасных инфляционных процессов.Таким образом, выделяют следующие проблемы развития денег в современных условиях: проблема, связанная с обращением денег; проблема просроченных платежей; проблема, связанная с оборотом безналичных средств.Для улучшения развития современных денег в России необходимо принять следующие меры: усилить контроль за законностью денежного оборота с целью предупреждения возможных противоправных действий; создать комплексную нормативную базу, которая повысит прозрачность платежной системы; разрабатывать и применять широкий спектр форм безналичного обращения, развитие механизма предоставления гарантий.Список использованных источниковНормативные правовые акты1. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция)//Консультант Плюс2. Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У "О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России"//Консультант Плюс3. "Условия проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам" (приложение 1 к приказу Банка России от 24.12.2019 N ОД-2967) (с изм. от 01.10.2021) //Консультант Плюс4. "Основные направления развития наличного денежного обращения на 2021 - 2025 годы" (утв. Банком России) //Консультант ПлюсНаучная литература5. Аббасов А.М. Цифровизация банковского сектора: новые вызовы и перспективы / А.М. Аббасов, З.Ф. Мамедов, С.А. Алиев // Экономика и управление. 2019. № 6 (164). С. 81–89.6. Баженов Ю.Н. Влияние цифровизации банковской системы на трансформацию налично-денежного обращения в Российской Федерации / Ю.Н. Баженов, С.Т. Румянцева // Управленческое консультирование. 2021. № 2. С. 55–68. 7. Карякина И.Е. Анализ современного состояния российского рынка платежных систем и направления его развития / И.Е. Карякина, Е.М. Тян // Экономика и бизнес: теория и практика. 2019. № 4-3. С. 41–49. 8. Морозов Ю.В. Наличное денежное обращение в России: современные тенденции и проблемы / Ю.В. Морозова, Е.В. Травкина. – Текст: непосредственный // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. – 2020. – № 2. – С. 88–92.9.Морозова Ю.В Наличное денежное обращение в России: современные тенденции и проблемы / Ю.В. Морозова, Е.В. Травкина // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. – 2020. – № 2 (81). – С. 88-92. 10. Прокофьева Е.Н. Актуальные аспекты управления кассовой ликвидностью банка в условиях минимизации налично-денежного обращения / Е.Н. Прокофьева // Вестник Забайкальского государственного университета. 2021. Т. 27, № 2. С. 133-139.11. Рабаданова Д.А. Современное состояние и тенденции развития рынка банковских карт в РФ / Д.А. Рабаданова, Л.А. Нурмагомедова // Экономика и предпринимательство. 2020. № 5 (118). С. 1044–1047. 12. Рязанова А.В. Новации платежных технологий / А.В. Рязанова, К.М. Мовсисян // Экономика и бизнес: теория и практика. 2020. № 3-2 (61). С. 179–183.13. Саврадым В.М. Структурно-динамический анализ наличного денежного обращения в Российской Федерации / В.М. Саврадым, Ю.А. Горбатко // Сибирская финансовая школа. – 2019. – №1 (132). – С. 95-98.14. Самойлова Я.В. Тенденции развития финансовых инноваций в банковском бизнесе / Я.В. Самойлова, Н.Д. Молчанов // Ученые записки Международного банковского института. 2020. № 1 (31). С. 88–99. Электронные ресурсы15. АО «Гознак» [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://goznak.ru/(дата обращения 02.02.2022)16. Департамент наличного денежного обращения. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cbr.ru/about_br/bankstructute/dndo/ (дата обращения 02.02.2022)17. Министерство финансов. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://minfin.gov.ru/ru/(дата обращения 02.02.2022)18. Морозова Ю.В. Наличное денежное обращение в России: современные тенденции и проблемы. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/nalichnoe-denezhnoe-obraschenie-v-rossii-sovremennye-tendentsii-i-problemy (дата обращения 02.02.2022)19. Ограничение наличных расчетов: сколько можно тратить в разных странах [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://grosh-blog.ru/%DO%BE%DO%B3%D1%80%DO %BD%В)%B8D (дата обращения 02.02.2022)20. Полозкова Н.Ф. Организация налично-денежного обращения в России. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/organizatsiya-nalichno-denezhnogo-obrascheniya-v-rossii (дата обращения 02.02.2022)21. Россию признали мировым лидером по числу бесконтактных платежей через смартфон [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://tass.ru/ekonomikal/6957904 (дата обращения 02.02.2022)22. Семенов С.К. Деньги: организация наличного обращения в России. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/dengi-organizatsiya-nalichnogo (дата обращения 02.02.2022)23. ЦБ требует от банков ускорить подключение своих сервисов к СБП [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.business.ru/news/22204-tsb-trebuet-ot-bankov-uskorit-podklyuchenie-svoih-servisov-k-sbp (дата обращения 02.02.2022)24. Центральный банк Российской Федерации. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.cbr.ru/(дата обращения 02.02.2022)