Деятельность коммерческого банка по предоставлению гарантий для коммерческих и государственных закупок

Основные условия гарантий:УсловиеТаможенныеКомпенсации выплаты НДССуммаиндивидуальноиндивидуальноСрокдо 14 мес.до 1 года УБРиР принимает в качестве залога любую ликвидную недвижимость, как поручитель может выступать учредитель общества. При этом гарантийный срок - 2 дня.2.7. Гарантии под залог векселейУБРиР выдает следующие гарантии:тендеры, обеспечивающие участие в тендерах и предоставление услуг для государственных структур;договорные, обеспечивающие исполнение условий контракта.Основные условия гарантий:УсловиеТендерные ДоговорныеСуммадо 30 млн.руб.до 30 млн.руб.Срокдо 180 днейна период действия соглашения, до 5 летПоручительствоне требуетсяне требуетсяПериод оформления2 дня2 дняГарантии предоставляются в зависимости от условий тендера и соглашения: условные и безусловные, отзывные и безотзывные.Залоговые цены векселей должны быть не менее размеров обязательств перед УБРиР. А срок действия векселя не должен превышать периода выполнения сделки.2.8. ТарифыУсловияОбщие условияПакет услуг “Тендер”Выдача гарантииот 0,5%, от 5 тыс. руб. (в зависимости от вида сделки, срока и обеспечения)от 0,6%, от 5 тыс. р. (в зависимости от вида сделки, периода и обеспечения)Платеж по гарантии5%, от 10 тыс. руб.3,5% от 10 тыс. руб.Изменение условий соглашения2 тыс. руб.2 тыс. руб.Передача информации по SWIFT по требованию заемщика300 руб.300 руб.2.9. Онлайн-заявка в УБРиРГарантию можно получить за несколько этапов:Зайдите на сайт банка и заполните онлайн-заявку, с указанием наименования компании, города, в котором обслуживаетесь, ИНН, Ф.И.О., контактных данных.Отправить заявку для рассмотрения и дождаться звонка от представителя банка, чтобы уточнить детали.Предоставить копии необходимых бумаг через сервис электронного документооборота.После утверждения сделки оплатить комиссию.Далее вы получите электронную версию гарантии, и УБРиР внесет изменения в реестр гарантий.Оригинал документа отправят на ваш адрес почтой либо можно будет забрать в отделении самостоятельно.2.10. Документы для юридического лицаДля того, чтобы оформить сделку, необходимо предоставить следующую информацию:Копии учредительных документов.Выписку из ЕГРЮЛ.Документ о назначении кодов.Документ о подтверждении полномочий единого органа исполнительной власти.Карточку с образцами подписей и оттиском печати.Лицензии, в случае деятельности подпадающей под лицензирование.Копию паспорта директора.Бумаги, для подтверждения согласия на заключение крупной сделки.2.11. Документы для ИПДля того чтобы оформить сделку, потребуется:Копия паспорта.Выписка из ЕГРИП.Документ о назначении кодов.Карточка с образцами подписей и оттиском печати.Лицензии, в случае деятельности подпадающей под лицензирование.ЗаключениеБанковская гарантия по своей экономической сути - инструмент передачи риска кредитования от одного лица (бенефициара) к другому лицу (гаранту), выражающимся в предоставлении контрагенту бенефициара (принципалу) так называемого гарантийного кредита. Операция по выдаче банковской гарантии является кредитно-страховой услугой, которую гарант оказывает принципалу за определенную плату.Значение договора о выдаче банковских гарантий в системе взаимоотношений, которые возникают в процессе выдачи гарантии, заключается в следующем, что при выдаче банковской гарантии необходимо заключение договор между принципалом и гарантом. Если не соблюдена письменная форма договора о выдаче банковской гарантии не влечет его недействительности, наличие или отсутствие письменной формы соглашения не влияет на действительность выдаваемой во исполнение такого соглашения гарантии. Данное положение законодательства обусловлено тем, что банковская гарантия является абстрактной сделкой, порождающей обязательство, действительность которого не зависит от основания его возникновения.1. Соглашение о предоставлении гарантии принадлежит к типу договоров, направленных на оказание услуг, и представляет собой самостоятельный вид смешанного гражданско-правового договора, который содержит элементы договора страхования и кредитного договора. Соглашение о предоставлении гарантии проходит две стадии своего развития:- с момента заключения соглашения и выдачи банковской гарантии до момента прекращения действия банковской гарантии по основаниям, иным, чем выплата денежных средств по банковской гарантии;- с момента выплаты денежных средств по банковской гарантии до момента удовлетворения принципалом регрессного требования гаранта.Первая стадия является обязательной и характеризуется сходством с договором страхования. Вторая стадия является альтернативной, так как ее наступление зависит от предъявления бенефициаром требования к гаранту, эта стадия представляет собой реализацию принятого гарантом кредитного риска и имеет много общего с кредитным договором. Обосновывается вывод о необходимости закрепления в Гражданском кодексе субсидиарного применения соответствующих норм о договоре страхования и кредитном договоре к соглашению о предоставлении банковской гарантии, если такое применение не противоречит нормам о банковской гарантии и существу данного соглашения. Для этого возможно ст. 368 ГК РФ дополнить ч.2 следующего содержания: "К соглашению о предоставлении банковской гарантии могут применяться нормы о договоре страхования и кредитования, если такое применение не противоречит нормам о банковской гарантии и существу соглашения".2. Несоблюдение письменной формы банковской гарантии влечет ее недействительность несмотря на отсутствие прямого указания закона. П. 1 ст. 162 ГК, согласно которому, несоблюдение письменной формы лишает стороны в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства, не подлежит применению к односторонним сделкам вообще и к банковской гарантии, в частности. Для единообразного применения закона предлагается следующие дополнение ст. 368-1 ГК РФ следующего содержания: "Соглашение о предоставлении банковской гарантии заключается в письменной форме".3. Если обязательство уже исполнено, или прекращено, или признано недействительным, отпадает необходимость в его обеспечении. Поэтому правило части второй п. 2 ст. 376 ГК РФ о том, что полученное гарантом повторное требование бенефициара об уплате суммы по банковской гарантии подлежит удовлетворению, целесообразно исключить.Такое положение позволило бы рассматривать банковскую гарантию именно как способ обеспечения исполнения обязательств, потому что, несмотря на свою независимость, она, как и другие способы обеспечения исполнения обязательств, носит акцессорный характер, призвана обеспечить основное обязательство, играет служебную роль и в той или иной мере производна от обеспечиваемого ею обязательства.4. Для обеспечения выполнения соглашения о банковской гарантии могут использоваться следующие способы обеспечения обязательства:- увеличение маржи/процента.В этом случае в договоре о выдаче банковской гарантии прописывается право гаранта в одностороннем порядке увеличить маржу/процент или иное свое вознаграждение, если происходит нарушение принципалом его обязательств по договору о выдаче банковской гарантии;- безакцептное списание.Необходимо отметить, что безакцептное списание возможно, если оно прямо предусмотрено в договорах между принципалом и гарантом, если счет принципала открыт в гаранте, а также в договорах/документации с третьим банком, если счета принципала открыты в таком третьем банке.В случае должного закрепления права безакцептного списания гарант имеет право в безакцептном порядке списывать денежные средства со счета принципала в возмещение своих регрессных и иных требований;- предоставление обеспечения или дополнительного обеспечения.Исполнение обязательств по договору о выдаче банковской гарантии может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.5. Интересным способом является гарантийный депозит - это безотзывный вклад, срок действия которого больше, чем срок действия банковской гарантии. При нарушении обязательств принципала по договору о выдаче банковской гарантии гарант после наступления срока возврата депозита может зачесть сумму этого депозита против требований гаранта по отношению к принципалу на основании договора о выдаче банковской гарантии.6. Еще один способ обеспечения обязательств, такой как залог права требования на счет, на котором лежат денежные средства, все еще не очень приемлется российскими судами. Поэтому есть шанс, что такой залог признают недействительным;7. Обеспечением прав гаранта по договору о выдаче банковской гарантии является право гаранта обратить взыскание на обеспечение, предоставленное принципалом, в случае недолжного выполнения принципалом его обязательств перед гарантом. Например, если был выдан залог в обеспечение договора о выдаче банковской гарантии, происходит обращение взыскания на заложенное имущество. Если было поручительство - предъявляются требования к поручителю. Такое обеспечение, в зависимости от того, как оно прописано в договоре, может покрывать регрессное требование, возмещение убытков, возникших вследствие ненадлежащего исполнения обязательств принципала по договору о выдаче банковской гарантии, возмещение расходов, связанных с обращением взыскания и его реализацией, и т.д.;8. Одним из возможных способов обеспечения интересов гаранта также может быть условие, что сумма, которую гарант выплатил бенефициару по гарантии, оформляется как кредит (транш) принципалу.Уральский банк реконструкции и развития уже более 5 лет предоставляет гарантии в пользу Росалькогольрегулирования бизнесу, специализирующемуся на производстве алкогольной продукции.В чем преимущества банковских гарантий от УБРиР?УБРиР предоставляет гарантии в полном соответствии с законодательством РФ.Гарантии в пользу РАР от УБРиР позволяют владельцам бизнеса минимизировать возможные риски и значительно экономить средства.Оформление банковской гарантии в УБРиР — отличная альтернатива дорогому кредиту, быстрый и удобный способ получения дополнительного финансирования.Рассмотрение заявления занимает от 3 до 10 рабочих дней.Оформление банковской гарантии в УБРиР — это быстрый, удобный и надежный источник дополнительного финансирования! Подробности об оформлении банковских гарантий в пользу Росалькогольрегулирования в УБРиР вы можете найти на сайте банка.Список используемой литературы:1. Банковское дело [Электронный ресурс]: учебник для бакалавров/ В.С. Акопов [и др.].— Электрон. текстовые данные.— М.: Дашков и К, 2016.— 272 c.— Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/60593.html.— ЭБС «IPRbooks».2. Жуков Е.Ф. Банковский менеджмент [Электронный ресурс]: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям/ Жуков Е.Ф.— Электрон. текстовые данные.— М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017.— 255 c.— Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/74880.html.— ЭБС «IPRbooks».