Организация и пути совершенствования расчётно - кассового обслуживания юридических лиц коммерческими банками

Тинькофф Банк «Старт Платежей»1. Ограничения на сумму. Максимальная сумма для переводов в день ограничена.2. Опасности для бизнеса. В случае проблем с банком могут возникнуть проблемы с операциями по оплате клиентов.3. Нет возможности использовать терминалы и кассу в банке. 4. Услуга требует высокоскоростного интернета для проведения транзакций.1. Простота и удобство. Оформление услуги проводится онлайн, без необходимости посещать банк.2. Низкие комиссии. Комиссия за переводы меньше, чем у других банков.3. Быстрое зачисление денег на счёт. Транзакции могут проводиться в режиме реального времени.4. Увеличение продаж. Управление платежами через «Старт Платежей» позволяет быстро проводить транзакции с клиентами и увеличить продажиВ общем, можно привести следующие общие недостатки и преимущества каждой из систем:Недостатки:– Не у всех клиентов есть возможность использовать системы бесконтактных платежей, например, если у них нет сотового телефона, поддерживающего технологию NFC.– Некоторые пользователи могут бояться использовать электронный кошелек или мобильное приложение для оплаты, опасаясь возможных взломов или краж.– Некоторые банки могут не поддерживать оплату через системы бесконтактных платежей.Преимущества:– Системы бесконтактных платежей позволяют быстро и удобно проводить оплату за товары и услуги.– Такие системы позволяют сократить количество наличных денег и, тем самым, снизить риски, связанные с хранением и использованием наличных денег.– Системы бесконтактных платежей зачастую предоставляют возможности для накопления бонусов и скидок, что может быть полезно для юридических лиц, занимающихся закупками.На основании всего вышесказанного, для того чтобы повысить эффективность расчетов с юридическими лицами через бесконтактную систему Сбербанк «С Pay» необходимо проведение таких мероприятий:Добавление новых функций и возможностей: например, добавление возможности оплаты через приложения социальных сетей или интеграция с другими платежными системами.Расширение сети партнеров и торговых точек, которые принимают оплату через систему «С Pay».Внедрение дополнительных мер безопасности: например, использование технологий биометрической аутентификации для подтверждения личности пользователя.Повышение скорости обработки транзакций и уменьшение времени на проведение оплаты.Улучшение интерфейса и пользовательского опыта, чтобы сделать систему более удобной и понятной для пользователей.Внедрение программ лояльности и возможности получения кэшбэков или других бонусов за использование системы «С Pay».Общие цели улучшения системы «С Pay» должны быть направлены на увеличение удобства и безопасности для пользователей, а также на увеличение транзакционной активности через систему.2.3. Развитие IoT. Бесконтактные платежи будут взаимодействовать с новыми устройствами, например, с умными домами, автомобилями и другими устройствами IoT, чтобы позволить пользователям совершать покупки и оплачивать услуги более удобно и безопасно.Вот несколько возможных примеров развития IoT в системе «Сбербанка»:– Смарт-дома: «Сбербанк» может тесно сотрудничать с производителями смарт-домов и технологий домашней автоматизации для внедрения на рынке продуктов по автоматизации и обеспечению безопасности дома. В частности, можно установить смарт-замки, камеры видеонаблюдения, датчики движения, контроля температуры и освещения, которые будут общаться друг с другом и с серверами «Сбербанка» для обработки действий, разрешения доступа, оповещения клиента об аномальных событиях.– Использование технологий IoT в отделениях банка: «Сбербанк» может внедрить датчики на всех электронных устройствах в отделениях банка, включая терминалы самообслуживания, банкоматы, стойки обслуживания клиентов. Это обеспечит мониторинг состояния устройств и предупреждения по SMS или email в случае их отказа или ошибок. Это позволит оптимизировать работу отделений и улучшит качество обслуживания клиентов.– Отслеживание состояния транспортных средств: «Сбербанк» может предоставлять клиентам услуги по отслеживанию состояния транспортных средств с помощью подключаемых на диагностический порт датчиков. Это обеспечит анализ параметров двигателя, топлива, охлаждения, тормозов. После чего будут предложены соответствующие рекомендации и сервисы по обслуживанию в подходящих сервисных центрах.– Интернет вещи в финансовом анализе: «Сбербанк» может использовать искусственный интеллект и аналитические алгоритмы для анализа данных, собираемых от устройств IoT, и предоставлять аналитику клиентам по использованию своих активов. Это может помочь клиентам оптимизировать свои финансы, получать персональные предложения по покупке или инвестированию в зависимости от текущего состояния.В целом, использование IoT в системе «Сбербанка» имеет огромный потенциал для улучшения качества обслуживания клиентов, оптимизации бизнес-процессов и повышения безопасности. Конечно, это требует значительных инвестиций в разработку и технологии, но может привести к революционным преимуществам в сфере финансовых услуг.3. Разработка персонализированных подходов. Разработка персонализированных подходов для расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в банке может производиться следующим образом:3.1. Изучение потребностей клиентов. Банк должен пройти через экспертный анализ клиентской базы, чтобы понимать, какие услуги актуальны для конкретных клиентов, какие условия наиболее важны, какие новые услуги могут быть востребованы.3.2. Анализ данных о клиентах. Банк должен провести анализ информации о каждом клиенте, чтобы понимать, какие опции лучше всего подходят для них. Это может включать в себя анализ данных о транзакциях, кредитной истории, общениях с представителями банка.3.3. Персональное предложение. Разработка подхода для расчетно-кассового обслуживания юридических лиц начинается с разработки индивидуальных предложений для каждого клиента. Банк должен подготовить набор услуг и условий, которые наилучшим образом соответствуют конкретным потребностям клиента.3.4. Кастомизация услуг. На основе индивидуального предложения для каждого клиента, банк должен настроить опции и услуги для соответствия требованиями клиента. Для этого могут использоваться технологии вроде автоматизации процессов и алгоритмов для выделения наиболее актуальных услуг.3.5. Отслеживание и оптимизация. После доставки услуг и персонализированного расчетно-кассового обслуживания, банк должен продолжать отслеживать работу с клиентами, чтобы оптимизировать и улучшить их персональный опыт. Это может происходить через фидбэк и оценки от клиентов и по мере обновления их условий.4. Развитие многофункциональных платформ. Развитие многофункциональных платформ для расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в банке может производиться следующим образом:4.1. Анализ потребностей клиентов – необходимо провести исследование рынка и выявить, какую дополнительную функциональность желают получить юридические лица для своего расчетно-кассового обслуживания в банке.4.2. Разработка программного обеспечения – на основе выявленных потребностей необходимо разработать новое ПО для многофункциональных платформ. Это могут быть различные банковские сервисы, такие как управление денежными средствами, возможность оплаты через мобильное приложение, онлайн-платежи, автоматический обмен валют.4.3. Тестирование и оптимизация – новое ПО нужно тщательно протестировать и оптимизировать, чтобы гарантировать его стабильную работу и защиту данных клиентов.4.4. Внедрение – после успешного тестирования новое ПО должно быть внедрено на многофункциональных платформах, чтобы клиенты могли начать использовать новые сервисы.4.5. Обучение клиентов – банк должен провести обучение юридических лиц, чтобы помочь им использовать новые сервисы на многофункциональных платформах. 4.6. Мониторинг и анализ – после внедрения необходимо мониторить использование новых сервисов и анализировать отзывы клиентов, чтобы в будущем улучшить многофункциональные платформы.5. Повышение квалифицированности сотрудников:5.1. Обучение сотрудников внутри банка. Большинство банков организуют свои собственные курсы, на которых сотрудники могут повышать свою квалификацию. Обучение в ПАО «Сбербанк» должно проводиться высококвалифицированными специалистами, работающими в банке, которые имеют большой опыт в расчетно-кассовом обслуживании.5.2. Обучение во внешних учебных центрах. Сотрудникам могут предложить проходить курсы во внешних учебных центрах, которые специализируются на обучении кадров для банковской сферы. Такие курсы могут быть более интенсивными и содержательными, поскольку они проводятся опытными преподавателями.5.3. Участие в семинарах и конференциях. В ПАО «Сбербанк» могут спонсировать участие своих сотрудников в различных семинарах и конференциях, где они могут знакомиться с новыми технологиями и трендами в банковском бизнесе.5.4. Онлайн-обучение. Виртуальные курсы и тренинги также могут помочь сотрудникам повысить свою квалификацию. Этот метод привлекателен тем, что он доступен в любое время и в любом месте, где есть интернет.5.5. Банковская практика и стажировки. Опыт и практика – это основа квалификации. В ПАО «Сбербанк» могут организовывать стажировки и практики для своих сотрудников, чтобы они могли применить свой теоретический опыт в реальной банковской практике.Все представленные мероприятия будут оказывать определенный эффект на деятельность банка. Более подробно такой эффект будет рассмотрен далее.3.3 Расчет эффективности расчётно–кассового обслуживания юридических лиц в ПАО «Сбербанк»Деятельность банка на протяжении последних нескольких лет подвергается различным негативным воздействиям. На основании этого повышается необходимость в улучшении эффективности всех операций. В рамках данного исследования будет оцениваться эффективность предложенных выше мероприятий.Оценка эффективности реализации проекта в ПАО «Сбербанк» «Развитие цифровых технологий - Блокчейн для бизнеса». Затраты на внедрение проекта рассчитываются исходя из среднерыночной стоимости подобных услуг у НИИ-предприятий. Далее в таблице 8 будет приводиться расчет всех необходимых затрат на реализацию заявленного проекта.Таблица 8 – Анализ затрат на реализацию проекта в банкеЗатратыСумма, млн руб.Разработка и внедрение блокчейн-платформы в ФГУ ФНЦ НИИСИ РАН50,00Адаптация бизнес-процессов под использование блокчейн-технологий20,00Обучение сотрудников5,00Итого75,00Теперь в таблице 9 будет приводиться описание ожидаемого дохода от реализации проекта.Таблица 9 – Расчет ожидаемого дохода от реализации проекта в банкеДоходыСумма, млн руб.Снижение затрат на обработку данных и снижение ошибок (за год)85,00Новые возможности для привлечения клиентов посредством расширения услуг на основе блокчейна20,00Итого105,00Показатели деятельности банка за 2022 год показали, что сумма затрат, израсходованных на обработку данных и снижение ошибок составляла 85 млн. руб. ежегодно. А если в деятельности внедрить новую систему, то такие затраты будут исключены. Также, опираясь на показатели банка (ПАО «Банк ВТБ» и АО «Тинькофф»), уже использующего в своей деятельности подобную систему, среднегодовой показатель по привлечению ресурсов от клиентов составляет от 75 до 95 млн руб. в год. Поэтому принимаем среднее значение, что в среднем введение системы блокчейн будет способствовать притоку доходов в сумме 20 млн руб. за год. Тогда можно представить расчет будущих денежных потоков. В реализацию проекта необходимо вложить 75 миллионов рублей при ожидании 105,00 миллионов в виде доходов. Тогда за первый год чистый денежный поток составит 30,00 млн руб. (105,00 млн. руб. – 75,00 млн руб.= 30,00 млн руб.). Теперь рассчитаем рентабельность от реализуемого проекта:(105,00 млн руб. -75,00 млн руб.) / 75,00 млн руб. * 100 = +40,00%Следовательно, внедрение проекта в деятельности банка, будет способствовать формированию такого общего эффекта для банка: снизится сумма затрат и уменьшится количество ошибок на обработку данных на85,00 млн руб. в год; появятся новые возможности для привлечения клиентов, что будет способствовать притоку доходов в сумме в среднем 20 млн руб. в год; также стоит ожидать улучшения престижа банка и еще большего укрепления на рынке.Оценка эффективности реализации проекта в ПАО «Сбербанк» «Усовершенствование технологии NFC-чипов». Реализация проекта по улучшению технологии NFC-чипов в банке может принести значительную прибыль и способствовать улучшению уровня обслуживания клиентов. Общий эффект для банка:1. Увеличение клиентской базы.2. Увеличение доходов от продажи NFC-чипов и связанных с ними устройств.3. Повышение уровня удовлетворенности клиентов банка.4. Улучшение репутации банка в глазах клиентов и конкурентов.При этом успешность проекта зависит от многих факторов, включая рыночные условия, конкурентную среду и потребности клиентов банка.Эффективность проекта «Введение новых бесконтактных систем контроля на базе IoT»: Затраты на проект могут включать в себя разработку, тестирование и внедрение новых систем контроля, а также обучение персонала банка и обслуживающего персонала. Кроме того, необходимо учесть затраты на обслуживание и техническую поддержку системы:Таблица 8 – Анализ затрат на реализацию проекта в банкеЗатратыСумма, тыс. руб.3.1. Разработка и тестирование новых систем контроля: 6400,00- затраты на исследование и анализ текущих процессов контроля800,00- затраты на разработку новой системы4000,00- затраты на тестирование новой системы1600,003.2. Обучение персонала банка и обслуживающего персонала:1200,00- затраты на разработку программы обучения400,00- затраты на проведение тренингов и семинаров800,003.3. Внедрение новых систем контроля:1200,00- затраты на внедрение новой системы800,00- затраты на консультационные услуги400,003.4. Обслуживание и техническая поддержка системы банка:4800,00- затраты на поддержание работоспособности системы3200,00- затраты на обновление ПО и техническую поддержку1600,00ВСЕГО ЗАТРАТЫ13600,00Итоговая сумма затрат на разработку, тестирование, внедрение, обучение и обслуживание новых систем контроля в банке составляет 13 600 тысяч рублей.Предполагаемые доходы могут быть связаны с увеличением количества клиентов, которые выберут банк из-за эффективности и безопасности системы контроля. Кроме того, банк может надеяться на улучшение имиджа и повышение клиентской лояльности. Доходы банка от введения новой цифровой системы бесконтактных платежей зависят от множества факторов, таких как:- количество клиентов банка, которые начнут использовать новую систему платежей;- объем и частота бесконтактных транзакций, производимых клиентами;- тарифы, установленные банком за использование системы платежей;- доля рынка банка в данной отрасли и конкуренция с другими игроками на рынке;- стоимость разработки и внедрения системы платежей.Ожидается, что 10 000 пользователей воспользуются услугой, каждый из которых заплатит комиссию в размере 100 рублей, то доходы от услуги составят 1 000 000 рублей. Если при этом затраты на разработку и поддержку услуги равны 500 000 рублей, то чистая прибыль от услуги составит 500 000 рублей.Ожидается, что доходы от услуги будут поступать каждый квартал, а затраты будут происходить в начале года, то на первом квартале доходы будут равны 250 000 рублей, а затраты - 500 000 рублей. На втором квартале доходы будут равны 250 000 рублей, а затраты - 0 рублей. На третьем квартале доходы будут равны 250 000 рублей, а затраты будут равны 100 000 рублей. На четвертом квартале доходы будут равны 250 000 рублей, а затраты будут равны 0 рублей. Таким образом, чистый денежный поток от услуги за год составит 250 000 рублей.Эффект для банка может быть значительным, если новая система контроля поможет снизить риски мошенничества, улучшить процессы взаимодействия с клиентами и повысить уровень безопасности. Кроме того, банк может получить преимущества перед конкурентами за счет внедрения новых технологий.Чистая прибыль от услуги составит 500 000 рублей, а затраты на ее разработку и поддержку равны 1 000 000 рублей, то рентабельность от услуги будет составлять 50%. Дисконтный коэффициент равен 10%, то ожидаемая доходность от услуги составит 45%.Таким образом, эффективность проекта «Введение новых бесконтактных систем контроля на базе IoT» может быть высокой, если банк продумает все затраты и потенциальные доходы, а также убедится в том, что новая система контроля внедряется эффективно и без сбоев.Оценка эффективности реализации проекта в банке «Повышение квалифицированности сотрудников через проведение курсов и тренингов». Таблица 9 – Анализ затрат на реализацию проекта в банкеЗатратыСумма, тыс. руб.Организация курсов и тренингов1000,00Оплата преподавателей500,00Аренда помещений для проведения занятий200,00Расходы на оборудование и материалы300,00Расходы на распространение информации о курсах100,00ВСЕГО ЗАТРАТЫ2100,004.2. Ожидаемые доходы от проекта:– Увеличение квалификации сотрудников банка, что позволит улучшить качество предоставляемых услуг и повысить лояльность клиентов.– Увеличение продуктивности сотрудников по результатам обучения, что позволит сократить время обработки заявок и улучшить качество работы в целом, что приведет к экономии затрат на перепроверку и реализацию гарантийных обязательств.– Увеличение объема продаж за счет высокой квалификации сотрудников, что приведет к увеличению дохода банка.4.3. Рентабельность проекта:Рентабельность проекта = (Доходы - Затраты) / Затраты * 100%.(1)По итогам расчета рентабельности проекта получается, что прибыльность проекта составит 20%. Значит, каждые затраченные рубли на реализацию проекта принесут банку 0,2 рубля прибыли.Таким образом, реализация проекта «Повышение квалифицированности сотрудников через проведение курсов и тренингов» будет оправдана для банка, поскольку проект позволит улучшить качество работы сотрудников и повысить прибыльность банка.Выводы по главе 3:Деятельность рассматриваемого банка ПАО «Сбербанк» на рынке расчетно-кассового обслуживания была достаточно высокоэффективной. Но все же, различные негативные факторы, влияющие на деятельность банка, способствовали ухудшению положения и появлению проблем в управлении расчетно-кассовым обслуживанием юридических лиц, таких как:– длительное время ожидания клиентов в очередях;– сложность и неуклюжесть системы обслуживания; – ошибки в работе программного обеспечения;– также в банке возникают проблемы с обработкой платежей и переводов, что приводит к невыполнению заказов и задержкам в финансовых операциях;– некоторые клиенты жалуются на плохое качество обслуживания и недостаточную поддержку со стороны банка.Для исключения выявленных проблем в будущем у банка и повышению общей результативности были предложены такие мероприятия:1. Развитие цифровизации бизнеса для ПАО «Сбербанк»;2. Развитие бесконтактных платежей. Как и в случае с любой технологией;3. Разработка персонализированных подходов;4. Развитие многофункциональных платформ;5. Повышение квалифицированности сотрудников.Эффективное расчётно–кассовое обслуживание юридических лиц позволит ускорить процесс регистрации и выплаты доходов, облегчит работу предприятий, повысит точность финансовых расчётов и уменьшит количество ошибок, связанных с налогообложением. В результате этого будет повышаться репутация и доверие к банку, что может привести к увеличению количества клиентов и их вкладов. Увеличение числа депозитов и живучесть банков обычно снижает ставки по кредитам и повышает доступность финансовых услуг. Таким образом, совершенствование расчётно–кассового обслуживания юридических лиц в ПАО «Сбербанк» может привести к повышению эффективности экономической деятельности, увеличению объёма вложений и улучшению качества жизни в целом.ЗаключениеРасчетно-кассовые услуги занимают важное место в деятельности коммерческого банка. Это связано с тем, что они позволяют обеспечить своевременную и точную оплату услуг и товаров, а также совершать безопасные и эффективные платежные операции. Банки предоставляют клиентам возможность проведения платежей через различные каналы, такие как интернет-банкинг, мобильные приложения, терминалы самообслуживания, банкоматы, POS-терминалы и т.д. В целом, расчетно-кассовые услуги являются одним из основных источников дохода для коммерческих банков.Исследование расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в коммерческом банке позволило сделать такие выводы.Большинство коммерческих банков предоставляют расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц. Обычно, услуги расчетно-кассового обслуживания включают открытие и ведение расчетных счетов, организацию онлайн-банкинга, выдачу и обработку платежных документов, оформление документов на кредиты и гарантии. Комиссионные сборы банков за услуги расчетно-кассового обслуживания различаются в зависимости от объема услуг, рисков, процессинговых услуг, организации онлайн-банкинга и других факторов. Для более эффективной работы с банком рекомендуется заключать договор на долгосрочное сотрудничество, так как это может привести к снижению комиссионных сборов и повышению уровня обслуживания. Банки предлагают различные программы, предназначенные для помощи малому и среднему бизнесу в получении доступа к кредитам, расчетному счету и услугам онлайн-банкинга. Следует также отметить, что для получения расчетно-кассового обслуживания в коммерческом банке юридическое лицо должно предоставить определенный пакет документов, включающий свидетельство о регистрации, устав, паспорт директора и другие документы.На основании проведенного анализа были выявлены следующие проблемы дистанционного расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в ПАО «Сбербанк»:– длительное время ожидания клиентов в очередях;– сложность и неуклюжесть системы обслуживания; – ошибки в работе программного обеспечения;– также в банке возникают проблемы с обработкой платежей и переводов, что приводит к невыполнению заказов и задержкам в финансовых операциях;– некоторые клиенты жалуются на плохое качество обслуживания и недостаточную поддержку со стороны банка.Для исключения выявленных проблем в будущем у банка и повышению общей результативности были предложены такие мероприятия:1. Развитие цифровизации бизнеса для ПАО «Сбербанк» (развитие цифровых технологий - Блокчейн для бизнеса; введение новых цифровых инструментов для работы с юридическими лицами в коммерческом банке (новая более безопасная платформа для онлайн подписания юридически значимых документов; новая более безопасная и правильно работающая цифровая платформа для управления финансами клиентов юридических лиц; аналитический инструмент для мониторинга финансового здоровья юридических лиц и предоставления рекомендаций по улучшению бизнес-процессов; разработать новые более современные системы Интернет-банкинга для юридических лиц, которые предоставляли бы доступ ко всем необходимым банковским услугам, таким как просмотр статуса счетов, переводы денежных средств, вклады и кредиты)). 2. Развитие бесконтактных платежей. Как и в случае с любой технологией, новинки бесконтактных платежей должны появляться и развиваться постепенно (усовершенствование технологии NFC-чипов, развитие мобильных платежей, развитие IoT);3. Разработка персонализированных подходов (изучение потребностей клиентов; анализ данных о клиентах; персональное предложение; кастомизация услуг; отслеживание и оптимизация);4. Развитие многофункциональных платформ (анализ потребностей клиентов; разработка программного обеспечения; тестирование и оптимизация; внедрение; обучение клиентов; мониторинг и анализ);5. Повышение квалифицированности сотрудников (обучение сотрудников внутри банка; обучение во внешних учебных центрах; участие в семинарах и конференциях; онлайн-обучение; банковская практика и стажировки).Эффективное расчётно–кассовое обслуживание юридических лиц позволит ускорить процесс регистрации и выплаты доходов, облегчит работу предприятий, повысит точность финансовых расчётов и уменьшит количество ошибок, связанных с налогообложением. В результате этого будет повышаться репутация и доверие к банку, что может привести к увеличению количества клиентов и их вкладов. Увеличение числа депозитов и живучесть банков обычно снижает ставки по кредитам и повышает доступность финансовых услуг. Таким образом, совершенствование расчётно–кассового обслуживания юридических лиц в ПАО «Сбербанк» может привести к повышению эффективности экономической деятельности, увеличению объёма вложений и улучшению качества жизни в целом.Библиографический списокГражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ(ред. от 28.04.2023) // СПС Консультант Плюс, 2023 [Электронный ресурс] – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_438471/ (дата обращения 01.05.2023)Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2022) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2023) // СПС Консультант Плюс, 2023 [Электронный ресурс] – URL:https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_425717/ (дата обращения 03.05.2023)Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 18.03.2023)"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" // СПС Консультант Плюс, 2023 [Электронный ресурс] – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_442373/ (дата обращения 01.05.2023)Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022) // СПС Консультант Плюс, 2023 [Электронный ресурс] – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_401702/(дата обращения 01.05.2023)Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 05.12.2021) "О валютном регулировании и валютном контроле" // СПС Консультант Плюс, 2023 [Электронный ресурс] – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_433413/ (дата обращения 01.05.2023)Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 22.12.2020) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 11.01.2023) // СПС Консультант Плюс, 2023 [Электронный ресурс] – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_422325/ (дата обращения 01.05.2023)Положение «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 29.01.2018 N 630-П) (ред. от 31.05.2022) // СПС Консультант Плюс, 2023 [Электронный ресурс] – https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_428115/ (дата обращения 01.05.2023)ПоложениеБанка России от 15.10.2015 N 499-П (ред. от 05.10.2021)"Обидентификациикредитными организациямиклиентов,представителейклиента,выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целяхпротиводействиялегализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"(Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962) // СПС Консультант Плюс, 2023 [Электронный ресурс] – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_400630/ (дата обращения 01.05.2023)ПоложениеБанкаРоссии от 24.09.2020 N 732-П «О платежнойсистемеБанкаРоссии» (ред. от 12.01.2023) // СПС Консультант Плюс, 2023 [Электронный ресурс] – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_441951/ (дата обращения 01.05.2023)Положение Банка России от 24.11.2022 N 809-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2022 N 71867) // СПС Консультант Плюс, 2023 [Электронный ресурс] – https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_436264/ (дата обращения 01.05.2023)Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П (ред. от 25.03.2022) «О правилах осуществления перевода денежных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765) // СПС Консультант Плюс, 2023 [Электронный ресурс] – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_415877/ (дата обращения 01.05.2023)Балашова, Е. А. Состояние и перспективы развития комплексного банковского обслуживания в кредитной организации / Е. А. Балашова // Экономика, менеджмент и сервис: проблемы и перспективы : Материалы II Всероссийской научно-практической конференции, Омск, 26–27 ноября 2020 года. – Омск: Омский государственный технический университет, 2020. – С. 20-26. Балашова, Е. А. Тенденции развития комплексного банковского обслуживания юридических лиц в России / Е. А. Балашова, О. Ю. Шевченко // Финансовая экономика. – 2020. – № 10. – С. 221-224. Банковское дело : Учебник для бакалавров / Н. Н. Наточеева, Ю. А. Ровенский, Е. А. Звонова [и др.] ; Под ред. Н. Н. Наточеевой. – 2-е изд., перераб. и доп.. – Москва : Издательско-торговая корпорация "Дашков и К", 2019. – 270 с. Боровкова В.А. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. — 6-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 34 с.  Гамза В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 45 с.  Глотко А. В. Совершенствование расчетно-кассового обслуживания юридических лиц для обеспечения конкурентоспособности коммерческих банков на региональном рынке / А. В. Глотко, Г. Г. Ляскин // Вестник ОрелГИЭТ. – 2022. – № 1(59). – С. 139-146. Гриценко С. Е. Основные направления анализа эффективности обслуживания юридических лиц в коммерческом банке / С. Е. Гриценко // Актуальные вопросы современной экономики. – 2022. – № 11. – С. 938-945. Илюхина, М. В. Привлечение клиентов малого бизнеса на обслуживание в ПАО Сбербанк: открытие расчетного счета / М. В. Илюхина, А. А. Нагина, О. Н. Чернышова // Глобальные проблемы модернизации национальной экономики : Материалы XI Международной научно-практической конференции, Тамбов, 18 мая 2022 года. – Тамбов: Издательский дом «Державинский», 2022. – С. 228-242. Катвицкая, М. Ю. Некоторые правовые аспекты прав, обязанностей и ответственности сторон по договору банковского счета в современных условиях / М. Ю. Катвицкая // Право и экономика. – 2020. – № 8(390). – С. 20-27. Комягин Дмитрий Львович Новое единство кассы и реформа кассового устройства в России // Право. Журнал Высшей школы экономики. 2022. №3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/novoe-edinstvo-kassy-i-reforma-kassovogo-ustroystva-v-rossii (дата обращения: 03.05.2023).Корсунова Н.Н. Развитие дистанционных каналов банковского обслуживания и их влияние на организацию обслуживания корпоративных клиентов в условиях цифровизации финансовой системы // ЕГИ. 2021. №1 (33). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-distantsionnyh-kanalov-bankovskogo-obsluzhivaniya-i-ih-vliyanie-na-organizatsiyu-obsluzhivaniya-korporativnyh-klientov-v-1 (дата обращения: 03.05.2023).Ларина О. И. Банковское дело. Практикум : учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 34 с. Малявина, В. Е. Отдельные аспекты расчетно-кассового обслуживания бизнеса в современных условиях / В. Е. Малявина // Весенние дни науки : сборник докладов, Екатеринбург, 22–24 апреля 2021 года / Министерство науки и высшего образования РФ; Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б. Н. Ельцина; Институт экономики и управления. – Екатеринбург: Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б. Н. Ельцина, 2021. – С. 1030-1033. Пеганова О. М. Банковское дело : учебник для вузов / О. М. Пеганова. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 74 с.  Портал банковского аналитика. Данные по ПАО СБЕРБАНК [Электронный ресурс] – URL: https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=sberbank-1481&BankMenu=struktura_balansa (дата обращения 08.05.2023)Прокофьева Елена Николаевна Актуальные аспекты управления кассовой ликвидностью банка в условиях минимизации налично-денежного обращения // Вестник ЗабГУ. 2021. №2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/aktualnye-aspekty-upravleniya-kassovoy-likvidnostyu-banka-v-usloviyah-minimizatsii-nalichno-denezhnogo-obrascheniya (дата обращения: 03.05.2023).Сабит, Е. Ж. Санкционные ограничения в банковской сфере: проблемы и пути решения / Е. Ж. Сабит, С. Г. Симонов, Л. М. Давиденко // Вестник Инновационного Евразийского университета. – 2022. – № 2(86). – С. 104-110. Сарилова Ольга Александровна Роль деятельности расчетно-кассовых центров в управлении дебиторской задолженностью ресурсо-снабжающих организаций в Дальневосточном федеральном округе // Индустриальная экономика. 2023. №1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/rol-deyatelnosti-raschetno-kassovyh-tsentrov-v-upravlenii-debitorskoy-zadolzhennostyu-resurso-snabzhayuschih-organizatsiy-v (дата обращения: 03.05.2023).Ситникова, Е. В. Формы продвижения банковских продуктов, услуг региональными кредитными организациями / Е. В. Ситникова // Финансовый бизнес. – 2021. – № 11(221). – С. 178-183. Сулейманова, А. М. Современное состояние кредитования юридических лиц в России / А. М. Сулейманова // Актуальные проблемы науки и образования в условиях современных вызовов : сборник материалов VI Международной научно-практической конференции, Москва, 06 декабря 2021 года. – Москва: ООО "Институт развития образования и консалтинга", 2021. – С. 238-244. Тавасиев, А. М. Банковское дело : учебник для среднего профессионального образования / А. М. Тавасиев. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 534 с.  Таштамиров, М. Р. Тенденции цифровизации банковского обслуживания в условиях институционального сокращения банковской системы России / М. Р. Таштамиров // Смирновские чтения–2022 : Сборник материалов XXI Международной научно-практической конференции, Санкт-Петербург, 17 марта 2022 года / АНО ВО «Международный банковский институт имени Анатолия Собчака». – Санкт-Петербург: Международный банковский институт имени Анатолия Собчака, 2022. – С. 22-32. Цахаева Джамиля Алибековна Нормативное обеспечение ведения кассовых операций // Журнал прикладных исследований. 2022. №2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/normativnoe-obespechenie-vedeniya-kassovyh-operatsiy (дата обращения: 03.05.2023).Шайбакова, Л. Ф. Экономические аспекты развития дистанционного банковского обслуживания на примере ПАО "СКБ-банк" / Л. Ф. Шайбакова, Д. С. Миронов, Д. С. Лубина // Экономика, предпринимательство и право. – 2022. – Т. 12, № 9. – С. 2495-2514.