Направления развития денежного оборота России

Налично-денежный оборот в России регламентируется Положением о правилах организации денежного оборота на территории России.
Принципы организации налично-денежного оборота:
-все юридические лица должны хранить свои деньги в коммерческих банках;
-банки устанавливают минимумы остатка наличных денег дл предприятий всех форм собственности;
-обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;
-управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
- цель денежного оборота — обеспечение устойчивости эластичности денежного обращения;
-наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банка.
Область использования налично-денежных платежей ограничена уровнем дохода населения.
В соответствии с Гражданским кодексом РФ в России установлен порядок расчетов граждан в зависимости от связи этих платежей с их предпринимательской деятельностью. Если граждане, не занимаются предпринимательской деятельностью, то они могут осуществлять расчеты как наличными деньгами без ограничения сумм. Наличные денежные средства, которые поступают в кассы организаций, должны сдаваться в учреждения банков с целью зачисления на счет этих предприятий.
Денежная наличность сдается в кассы коммерческих банков. Наличные деньги могут сдаваться предприятиями согласно договору инкассаторским службам банков или специализированным инкассаторским службам, имеющие лицензию Банка России на осуществление соответствующих операций по инкассации денежных средств и других ценностей.



2.3 Развитие безналичного и сокращение налично-денежного оборота в России
Объем наличных денег в обороте России увеличивается ежегодно, несмотря на появление электронных форм расчетов, в том числе пластиковых карточек известных мировых платежных систем и активно рекламирующих себя виртуальных «электронных кошельков». Но населению еще долго придется расплачиваться за продукты, товары, услуги, развлечения, путешествия наличными деньгами.
Сегодня в России действует модель, которую была получена в наследство от СССР. Назрела реформа денежного оборота в стране, которая потребует совершенно новой модели организации всех процессов. Банк России ведет разработку отечественной модели организации наличного денежного обращения и предпринимает практические шаги по корректировке создавшейся ситуации. На протяжении нескольких лет осуществляется сокращение числа расчетно-кассовых центров. Еще совсем недавно их было свыше 1000, но ежегодно ликвидируется примерно 140 кассовых центров.
Многие зарубежные центральные банки делегируют второстепенные функции обработки денег коммерческим структурам. С 1 января 2009 г. введен новый порядок сертификации счетно-сортировальной техники, которую используют коммерческие банки.
Обсуждается введение платности на некоторые операции с деньгами. Предусматривается комплексе многосторонних мер, реализовывать которые Банку России предстоит в течение нескольких ближайших лет.
При этом Банк России счел необходимым привлечь специализированную организацию, которая располагает комплексом математических моделей, обладает опытом системного проектирования для разработки оптимальной модели управления наличным денежным обращением в Российской Федерации.
Дискуссии о роли наличных денег в эпоху электронных технологий в последнее время поутихли. Наличные деньги в платежном обороте будут в той или иной мере замещаться электронными деньгами. Функционирование денежного оборота исключительно в безналичном виде пока невозможно. Даже в развитых странах мира, где безналичные платежи уже достаточно распространены и развиваются на протяжении десятков лет, объем платежей наличными деньгами составляет от 72% и выше(Приложение 2). В Европе шесть из семи транзакций совершаются наличными деньгами. В России этот показатель составляет 97%.
Основными достоинствами наличных денежных знаков являются универсальность, легкость использования, анонимность, обязательность к приему при всех видах платежей на всей территории государства в любое время суток. Оплата наличными во много раз дешевле стоимости платежа с использованием кредитных карт. По экспертной оценке, при сохранении текущих тенденций развития экономики, сформированных в последние годы, количество наличных денег в обращении, например, в 2015г. может достичь в России 13 трлн. рублей. Но организация наличного денежного обращения — это дело очень дорогостоящее.
Существует несколько ключевых факторов, которые оказывают максимальное воздействие на эффективность работы банка с денежной наличностью. Это аутсорсинг, как фактор рыночного воздействия на себестоимость работы с денежной наличностью. Это требования регулирующих органов, которые, оказывая ограничение на свободу лавирования, дают толчок для поиска оптимальных путей развития.
Наличный и безналичный оборот достаточно в большом объеме проходит через кассу банков - множество видов расчетных операций (оплата коммунальных услуг, взнос наличных денег на открытые счета в банке, денежные переводы, оплата услуг государственных и иных организаций и т.п.), в определенные дни возникают очереди из - за не успевания обслуживания населения, что ведет к усложнению работы расчетно-кассовых служб и росту недовольства клиентов.
Кроме того, одной из основных проблем организации наличного и безналичного оборота в любой стране является инфляция. Особенно негативные факторы инфляции проявляются в обесценении капиталов в наличной и безналичной формах, в падении покупательской способности, в разорении неконкурентоспособных предприятий, в общем экономическом кризисе. Оборот наличных и безналичных средств всегда связан с риском не получить ожидаемой суммы доходности как для государства в целом, так и для отдельного субъекта. Кроме этого, инфляция лишает банки возможности привлекать долгосрочные депозиты, поэтому для осуществления безналичного оборота во всевозрастающих размерах должны использовать собственный капитал.
Причины углубляющегося кризиса наличного и безналичного обращения во многом кроются в сохраняющейся неблагоприятной общеэкономической обстановке в стране, которая усугубляется острым кризисом неплатежей.
Недостаток денежной массы в наличной и безналичной формах, финансовый кризис, разразившийся в России, другие негативные факторы в экономике привели к острой необходимости решения проблем развития наличного и безналичного оборота в России. Мерами для решения этих проблем являются:
-выработка антикризисных мероприятий , необходимых для нашей страны и всей мировой денежной системы;
- разработка новых законодательных актов в сфере денежно-кредитной политики;
- уменьшение долларовой интервенции в российском денежном обращении;
- восстановление инвестиционной активности;
- совершенствование налоговой системы;
- снижение инфляции и проведения политики сдерживания цен;
- внедрение и совершенствование электронного денежного обращения;
- развитие и применение разнообразных форм безналичного обращения;
- усиление контроля над законностью наличного и безналичного оборота для предотвращения возможных противоправных действий и другие.
Для устранения ряда проблем в организации наличного и безналичного оборота в России для юридических лиц и населения можно провести оптимизацию расчетно-оборотных банковских операций:
· развитие электронных расчетов - перевод наличных денег в «электронные» и обратно. Это позволит снизить затраты на подготовку и доставку документов, информации о клиенте, ускорить время прохождения платежей;
· предоставления кассовых операций юридическим лицам через Интернет, что делает операции с наличными денежными средствами более доступными, открытыми и относительно недорогими;
· введение и распространение автоматизированных кассовых центров (касс перерасчета, обмена валюты, выдачи денег по пластиковым картам, электронные платежи и другие), что позволит работать в круглосуточном режиме, обеспечивается быстрота и надежность кассовых операций, сокращается площадь центра обработки наличности, доступность и т.д.
Основными перспективами развития банковского сектора является повышение его устойчивости и эффективности функционирования.
    Основными перспективами в развитии банковского сектора являются:
    - усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
    - повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;
    - повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;
    - предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);
    - развитие конкурентной среды;
    - укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.
    Реформирование банковского сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации, прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.
В дальнейшем Правительство Российской Федерации и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.
Таким образом, денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных и безналичных денежных средств, призванным обслужить получение и расходование денежных доходов населения.
Денежный оборот организуется на основе основных принципов: все организации должны хранить наличные деньги в коммерческих банках; банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности; обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования; управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке; наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.
Денежный оборот организуется государством в лице центрального банка. Совершенствование наличного и безналичного оборотов денежных средств в России приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы в целом, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на весь комплекс экономических процессов в стране.
Заключение
В заключении мы можем сделать следующие выводы: наличный и безналичный денежный оборот охватывает практически все сферы жизни страны. Сменяя форму стоимости, денежные средства находятся между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денежных средств в наличной и безналичной форме и представляет собой денежный оборот, при котором выполняются функции денег: мера стоимости; средство обращения; средство платежа.
Налично-денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими картами, металлическими разменными монетами. Кругооборот наличных денег обслуживает получение и расходование денежных доходов населения, часть платежей предприятий и организаций.
Обычно предприятия хранят денежную наличность в небольших количествах, сверхлимитные суммы переходят на расчетный счет в банк. Потребность в наличных деньгах рассчитывается при помощи прогноза. Кроме того, анализируется состояние наличного денежного оборота в регионах. Результаты анализа используются ими для составления прогнозов кассовых оборотов, а также для разработки и осуществления совместно с учреждениями банком мер по улучшению организации оборота наличных денег и сокращению эмиссии
Динамика наличного оборота показывает, что денежная масса имеет тенденцию к снижению, что вызывает дефицит денежных средств и кризис неплатежей. Налично-денежный оборот трудно контролируем. Он может выступать средством уклонения от налогов и прочих незаконных действий.
Безналичное обращение, на наш взгляд, доминирует, обуславливая все большую дематериализацию денежного обращения.
Безналичный платежный оборот в России по состоянию на 01.01.2009 г. составляет более 72 %. Причинами этого являются: сокращение издержек обращения; ускорение денежного оборота; удобство безналичных расчетов. Однако в некоторых сферах экономической жизни наличие денег сохраняет свое важное значение.
Основными формами безналичных расчетов являются: расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, по инкассо, чек, вексель, депозиты и другие. Кроме того, безналичный оборот достаточно активно развивается в кредитной, инвестиционной сфере, в межбанковских расчетах, расширяя инструменты расчетных операций.
Однако, высокая организация наличного и безналичного оборота не обеспечивает стабильности развития, так как на денежный оборот негативное влияние оказывают и такие факторы, как инфляция, повышенная рисковость, особенно в наличном обороте, высокие затраты на обслуживание оборотов, фальшивомонетчество и другие противоправные действия и т.д.
Поэтапное внедрение новейших форм расчетов, обеспечение государственной гарантией расчетных операций, снижение инфляции, гибкая финансовая политика и другие эффективные меры помогут стабилизировать наличный и безналичный обороты в стране и обеспечить бескризисность развития экономики России в будущем.
Список используемой литературы
Гражданский кодекс Российской Федерации. - М.: Проспект, 2007.-416 с.
Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2006 N 195-ФЗ- издательство МОСКВА-2007г
Налоговый кодекс Российской федерации. Части первая и вторая. - М.: ПРИОР, 2008. - 192 с.
Федеральный закон от 10. 07. 02. «О Центральном банке РФ (Банке России), ж. «Деньги и кредит», 2002, №8.
Федеральный закон от 03. 02.96. «О банках и банковской деятельности», Собрание законодательства РФ, 1996, №6.
Положение Центрального Банка РФ О правилах организации наличного денежного обращения от 5 января 1998 г. 14-П (в ред. Указаний ЦБ РФ от 22.01.1999 488-У, от 31.10.2002 1201-У)
Порядок ведения кассовых операций в Российской Федерации. Утвержден Советом директоров ЦБ РФ от 22.09.1993 N 40;
Положение о правилах организации наличного денежного
обращения на территории Российской Федерации. Утверждено Советом директоров ЦБ РФ от 05.01.1998 N 14-П;
Указание ЦБ РФ от 20.06.2007 N 1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя»;
Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2007 - 342с.
Банковское дело/ Под. ред. О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 2006. - 576с.
Банковские операции / Под ред. Ю.И. Коробова. – М.: Магистр, 2007.
Галицкая С.В. Деньги, кредит, финансы. - М.: Экзамен, 2008. - 224с.
Геращенко В.С. "Денежное обращение и кредит".- М., 2006 г.
Деньги, кредит, банки в РФ: Учебник/под ред. О.Г. Семенюта - М.: Контур, 2006. - 492с.
"Деньги, банки и банковские операции" под редакцией Фабричнова С.А., СысоваЕ.Ф., Затонских И.Т., Воронеж, "ИНФА", 2005г.
Исаев А.Н. Учет расчетных операций в налично-денежной форме // Бухгалтерский учет. - 2008. - №6. - С.11
Маркова Л.С. Система электронных расчетов// Стандартизация. 2008. - № 4. - С.42 - 48.
Федоров н. В. Перевод кассовых расчетов в электронную форму. Учебное пособие. - М.: Банки и биржи, 2007. - 163с.
Юров А.В. Наличные деньги - их место в современной России. // Деньги и кредит. - 2007. - №5. - с. 14 - 19.
Юров А.В Пути развития наличного денежного обращения в Российской Федерации
http://www.cbr.ru/

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1. Структура изменения количества наличных денег в обращении


Приложение 2. Структура денежной массы России


Денежная масса М2 в 2009 году(млрд. руб.)
 
Дата
Денежная масса М21
Темпы прироста денежной массы, %


Всего
в том числе
к предыдущемумесяцу
к 01.01.2009



наличные деньги(M0)
безналичныесредства



01.01.2009
13 493,2
3 794,8
9 698,3
2,0
—

01.02.2009
11 990,7
3 312,7
8 677,9
-11,1
-11,1

01.03.2009
12 021,3
3 301,6
8 719,7
0,3
-10,9

01.04.2009
12 111,7
3 278,3
8 833,4
0,8
-10,2

01.05.2009
12 339,1
3 410,1
8 928,9
1,9
-8,6


1 Денежный агрегат М2 представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации.
"Денежное обращение и кредит" под редакцией проф. В. С. Геращенко, М., 2006
Деньги, кредит, банки в РФ: Учебник/под ред. О.Г. Семенюта - М.: Контур, 2006. - 492с.
"Деньги, банки и банковские операции" под редакцией Фабричнова С.А., СысоваЕ.Ф., Затонских И.Т., Воронеж, "ИНФА", 2005г.

Гражданский кодекс Российской Федерации. - М.: Проспект, 2007.-210 с.
Гражданский кодекс Российской Федерации. - М.: Проспект, 2007.-208 с.

Гражданский кодекс Российской Федерации. - М.: Проспект, 2007.-106 с.
Галицкая С.В. Деньги, кредит, финансы. - М.: Экзамен, 2008. - 24с.
Банковские операции / Под ред. Ю.И. Коробова. – М.: Магистр, 2007.-19 с.

Гражданский кодекс Российской Федерации. - М.: Проспект, 2007.-210 с.

Федоров н. В. Перевод кассовых расчетов в электронную форму. Учебное пособие. - М.: Банки и биржи, 2007. - 67с.

Гражданский кодекс Российской Федерации. - М.: Проспект, 2007.-200 с
Банковское дело/ Под. ред. О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 2006. - 57с.

Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2007 - 342с.

Исаев А.Н. Учет расчетных операций в налично-денежной форме // Бухгалтерский учет. - 2008. - №6. - С.6

Гражданский кодекс Российской Федерации. - М.: Проспект, 2007.-116 с.

Юров А.В. Наличные деньги - их место в современной России. // Деньги и кредит. - 2007. - №5. - с. 15.












2