страхование в системе управления рисками

По мнению экспертов, наличие риска относится к факторам, ограничивающим капиталовложения и предпринимательскую активность.
Страхование информации не устраняет риск, однако уменьшает финансовые потери страхователя в случае реализации риска.
В зарубежном опыте, чем дальше, тем более лояльными по отношению к страхователю становятся условия страхования. Уже сейчас можно найти предложения по страхованию рисков, которые раньше никогда не были предметом страхования. К их числу относятся сбои информационных систем, вынужденный перерыв в коммерческой деятельности компании, наступающий вследствие утраты ценной информации. Как правило, такие новые риски предлагаются как дополнение к уже опробованному на практике страховому полису.

3.  Страхование в системе управления экологическими рисками

В научно-популярной литературе по экономической проблематике - как зарубежной, так и отечественной особое место занимает круг вопросов, связанных с взаимодействием экономики и окружающей среды. В ряде этих вопросов центральное место занимает вопрос экологического риска и возможности управления этим риском через систему страховой защиты.
В настоящее время существует устоявшееся, признанное определение “экологического риска”.
Экологический риск - вероятность неблагоприятных для экологических ресурсов последствий любых (преднамеренных или случайных, постепенных или катастрофических) антропогенных изменений природных объектов и факторов.
Экологические риски носят как техногенный характер так и природный.

Рис. 1. Экологические риски

Ущерб, наносимый источниками техногенного и природного происхождения отражается на рис. 2

Рис. 2. Ущерб, наносимый источниками техногенного и природного происхождения

При статическом анализе страховщик учитывает следующие закономерности:
риски техногенного характера в практической деятельности встречаются значительно чаще.
но ущерб от природных катастроф значительно больше в денежном эквиваленте. И в этом случае задействовано большее количество людей и площади территорий.
Страхование является одним из основных признанных способов управления риском, но отнюдь не единственным. Все способы управления риском условно можно подразделить на экономические и неэкономические:


Рис. 3. Способы управления рисками
И все - таки только страхование может претендовать на полное выполнение функции управлением риском. (Особенно, что касается экологических рисков). Кроме того, все вышеперечисленные риски как экономические, так и неэкономические в той или иной мере присутствуют в процессе организации страховой защиты.
В настоящее время страхование экологических рисков развитое исключительно в соответствии с Федеральным законом от 21.07.97 № 116-ФЗ “О промышленной безопасности опасных производственных объектов”. И получило видовое наименование:
“Страхование гражданской ответственности организаций эксплуатирующих опасные производственные объекты”.
Необходимо отметить, что с введением этого закона страховой рынок получил возможность нового витка развития.
Так если до введения закона договоры страхования по этому виду носили единичный характер, то в настоящее время на территории Республики Татарстан уровень страхования достиг 90-95% в этом секторе
Первоочередные задачи для рынка экологического страхования принятие соответствующего Закона “Об обязательном экологическом страховании на территории Российской Федерации”.
Как уже отмечалось выше экологическое страхование развивается исключительно в отрасли Страхования ответственности, совершенно не коснувшись на практике две другие важные отрасли как личное страхование и имущественное страхование, хотя теоретические наработки имеются в достаточном количестве.
Экологическое страхование должно развиваться таким же образом (комплексное страхование), не нарушая устоявшихся традиций и практики организации страховой защиты.


Заключение


Страхование является одним из инструментов в системе управления рисками, наиболее эффективным.
Любая организация, предприятие, нацеленная на долгосрочную устойчивую и ритмичную деятельность, нуждается в управлении рисками, которым она подвергается.
Управление рисками не должно быть слишком сложным, поскольку это должен быть вопрос здравого смысла, рассудительности и желания выработать системный подход.
Определение риска является базой управления рисками. Нельзя начать работать с риском, если не знать, что он вообще существует. Необходимо выяснить, каким образом организация может подвергнуться убытку и каковы его возможные причины. С этой целью вначале определяют активы организации, которые должны быть защищены от возможных рисков.
Важно отметить, что и при выборе способа снижения риска, и в случае разработки сценария по безопасному сохранению риска страховщик или страховой брокер могут быть привлечены в качестве консультантов. Такая ситуация может быть уместной в случае грамотного управления рисками на предприятии оптовой торговли, когда заранее определяются примерные объемы страхования и страховщик знает о готовящемся к заключению договоре страхования.










Список литературы


Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с последующими изменениями и дополнениями).
Журавлев Ю.М. Страхование и перестрахование (теория и практика). - М.: 2003.
Бирючев О. Страхование в системе управления риском. //"Финансовая газета", N 23, июнь 2001 г.
Лукацкий А.В. Страхование информационных рисков. // Сети 2003 № 12. С 41-50.
Тропин Ю. Комментарии системного аналитика к проекту “Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта” Страховое дело. 2001 № 2 с 36-37

Лукацкий А.В. Страхование информационных рисков. // Сети 2003 № 12. С 41-50.
Бирючев О. Страхование в системе управления риском. //"Финансовая газета", N 23, июнь 2001 г.
там же
Тропин Ю. Комментарии системного аналитика к проекту “Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта” Страховое дело. 2001 № 2 с 36-37
Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с последующими изменениями и дополнениями).




3