Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования
Заказать уникальную курсовую работу- 34 34 страницы
- 34 + 34 источника
- Добавлена 01.07.2009
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
Введение
1 Значение и сущность системы ипотечного кредитования
2 Ипотечного кредитования в России: история и современная ситуация
2.1 Особенности развитие ипотечного кредитования в России
2.2 Нормативное регулирование системы ипотечного кредитования
3 Причины, сдерживающие развитие ипотечных отношений в Российской Федерации
3.1 Сценарии формирования моделей ипотечного кредитования, направленные на преодоление проблем развития
3.2 Мероприятия по решению проблем ипотечного кредитования
Заключение
Список использованной литературы
Количество выданных ипотечных
кредитов Объем ипотечных кредитов, выданных в рублях, млн руб. Объем ипотечных кредитов, выданных в валюте, млн руб. Доля выданных ипотечных кредитов в общем объеме всех выданных розничных кредитов физическим лицам в 2008 году, % Объем купленных ипотечных кредитов у других кредиторов в 2008 году, млн руб. Объем проданных (рефинансирующим организациям или банкам) ипотечных кредитов в 2008 году, млн руб. Доля выданных ипотечных кредитов в 2008 году, оформленных закладными, % Доля (по количеству) кредитов, выданных на первичном (новостройка) рынке, % Доля (по количеству) кредитов, выданных на вторичном (квартиры) рынке, % Доля (по количеству) кредитов, выданных на рынке загородного жилья (дом, коттедж), % Доля ипотечных кредитов, выданных под залог существующего, а не приобретаемого жилья, % Общее количество рассмотренных заявок в 2008 году, шт. Количество отклоненных заявок в 2008 году, шт. Доля заемщиков, пришедших от посредников (брокеры, риэлторы), % Прирост объема выданных кредитов по отношению к 2007 году, % Прирост количества выданных кредитов по отношению к 2007 году, % 1. Сбербанк (** 290 233 304 310 288 960 1 273 35,8 - - - - - - - - - - 51,7 18,2 2. Группа ВТБ 91 475 38 072 70 794 20 779 46 14 548 0 72 28,3 71,7 нд 6,9 50 269 1 700 33 47 73 3. Дельтакредит 30 261 нд 18 157 12 104 100 нд 0 100 0 100 0 3,9 нд нд нд 66,3 нд 4. Абсолют Банк 19 771 9 422 16 212 3 559 нд 1 088 40,2 нд 40 50 1 9 28 005 9 453 нд 34 37 5. Уралсиб 18 662 11 925 18 145 517 40 нд нд нд 27,5 71,3 1,2 0 нд нд нд -10,6 -18,3 6. КИТ Финанс 17 589 10 562 15 157 714 99 27,7 11 282 100 2 79 нд 18 нд нд 20 -39,4 -36,2 7. BSGV 14 590 4 142 9 289 5 301 56 0 0 24 0 85 15 38 нд нд нд 252 237 8. ТрансКредитБанк 12 864 6 943 12 478 386 48 0 0 нд нд нд нд 13 нд нд нд 2,1 -23,7 9. Райффайзенбанк 12 513 4 700 8 929 3 585 21 нд 0 95 5,5 67,4 4,8 10 нд нд 19 -20 -24 10. Росбанк 12 109 6 312 11 019 1 090 15 381 0 78 22 67 0 11 9 834 нд нд 125 98 11. Газпромбанк 11 173 4 905 9 261 1 911 37 0 0 0 45 49 1 5 нд нд нд 22 14 12. Городской ипотечный банк 9 996 2 661 нд нд 100 нд нд 100 0 100 0 нд нд нд нд -12 нд 13. ГПБ-Ипотека 9 952 7 688 9 952 0 100 9 952 0 92 9,7 90,3 - 5,1 7 944 687 - -28,6 -41,1 14. Альфа Банк 9 632 3 708 7 143 2 487 19,7 0 0 99,8 0,03 98,6 1,3 25 8 333 2 401 31 74 65 15. МБРР 9 490 4 308 8 042 1 448 57 0 3 742 84 16 69 3,4 11,6 7 729 1 971 62 -8,4 -23,4 16. Банк Москвы 9 352 3 736 2 650 6 702 18,3 1 503 0 16 4,2 88,2 4,7 2,4 10 231 4 659 5 -9 -18 17. АК Барс 6 941 5 512 нд нд 45 0 7 99 14,2 81,2 4,6 нд нд нд нд 26 19 18. МКБ 5 306 424 1 679 1 827 55 0 0 75 6 59 10 31 1 458 437 65 103 -7 19. Запсибкомбанк 4 952 2 476 4 952 0 48 нд нд нд нд нд 1,8 нд 4 305 1 336 нд -27 -35 20. Собинбанк 4 812 1 741 3 883 929 45 нд 6 777 92 0 73,4 2,1 24,3 3 725 983 нд 2,3 -18 21. ХКФ Банк 4 595 2 031 3 500 1 095 нд нд нд 89 11,3 83,5 5,2 19 5 500 3 100 61 2,7 32 22. Оргрэсбанк 4 404 836 1 850 2 554 54 0 0 99 14 32 3 46 1 746 378 60 99,8 119 23. ОТП Банк 4 116 1 373 937 3 180 9,3 3 140 0 100 0 70,4 1,2 28,4 5 662 2 271 нд 2 1 24. Евротраст 3 272 2 797 3 272 0 96 0 5 451 100 0 нд нд 4 3 15 218 нд -66 -35 25. Возрождение 3 000 1 660 2 610 390 нд нд нд нд 19 61 15 5 нд нд нд -52 -65 26. НРБанк 2 133 608 1 316 817 100 нд нд 100 4,6 94,4 1 5,5 нд нд 30 -2 -18 27. Росевробанк 1 906 569 1 266 640 42 0 0 33,4 66,6 22,9 3,5 7 1 092 207 56 2 -5 28. Русский ипотечный банк 1 773 581 1 112 661 100 2 589 4 113 100 0 88,3 1,9 9,8 7 422 2 411 70 -28 -15 29. Транскапиталбанк 1 654 305 1 055 599 43 0 0 47 26 30 7 37 530 225 0 202 227 30. Примсоцбанк 1 591 871 1 453 138 35 0 2 085 93 4,3 87,5 0,2 8 нд нд нд -58 -65 31. Промсвязьбанк 1 157 589 1 125 32 3,5 нд нд нд 1,3 95,4 3,2 нд 1 597 548 нд 16 9,3 32. ФИА-Банк 1 116 657 0 66 0 0,2 0 нд 8.1 37,6 12 42,3 4 542 2 934 34 -70 -68 33. Газэнергопромбанк 1 021 566 939 82 35 7,5 166 100 1 97 2 33 нд нд нд -67 -80 34. СКБ-Банк 958 632 958 0 7,8 0 781 79,3 23,7 71,6 4,1 0,6 573 113 73 -37 -46 35. Русь 947 983 947 0 91 0 904 85 37 50,3 9,3 3,4 1200 385 55 -51 -42 36. КМБ Банк 939 367 767 172 34 нд нд нд нд 100 0 0 2 017 нд 31 514 72 37. Автовазбанк 890 784 890 0 55 80 395 52 44,4 51,4 0 4,2 915 131 60 14 - 38. Бинбанк 658 244 450 208 10 0 0 100 5 88 7 34 1 380 1 136 5 -72 -78 39. Александровский 509 280 509 0 39 0 929 100 0,4 99,2 0,4 2,5 458 75 36 -53 -59 40. ПСКБ 355 193 355 0 33 0 532 100 22 78 0 1 370 102 80 -46 -46 41. Екатеринбург 319 229 319 0 27 0 311 100 8,7 91,3 0 0 327 50 16,5 43 50 42. Челиндбанк 229 149 229 0 6 0 26 28 12,8 87 нд нд нд нд нд нд нд 43. Форштадт 198 176 198 0 34 1,6 48 81 22 73 2 3 357 181 4 -39 -47 44. Акибанк 42 44 42 0 2,5 0 63 100 0 100 0 0 89 48 69 -91 -90 45. Юниаструм Банк 12,2 11 12,2 0 нд 0 1 812 91 9,1 91 0 0 71 63 нд -94 -99,7
1.Закон РФ «Об основах федеральной жилищной политики» от 24.12.1992 г. №4218-1
2.Постановление Правительства РФ от 3 февраля 1992 г. № 59 «О мерах по продаже незавершенных строительством объектов»
3.Положение «О выпуске и обращении жилищных сертификатов», утвержденное Указом президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1182, от 24.08.2004 № 1103
4.Указ президента РФ «О выпуске о обращении жилищных сертификатов» от 10 июня 1994 г. №1182
5.Указ Президента РФ «О мерах по обеспечению достройки незавершенных строительством жилых домов» от 03.02.1994 г. № 1181
6.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. (в редакции федерального закона от 2 февраля 1996 г.)
7.Постановление Правительства «О предоставлении гражданам РФ, нуждающимся в улучшении жилищных условий, безвозмездных субсидий на строительство и приобретение жилья» от 03.08. 1996 г. № 937
8.Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997 г. № 122-Ф3
9.Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от16.07.1998 г. №102-ФЗ
10.Гражданский кодекс Российской Федерации. – М.: Статут, 2008г.
11.Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» (в ред. от 12.04.2001 № 291, от 08.05.2002 № 302)
12.Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации (в ред. от 08.05.2002 № 302) // Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства. – М.: Эксмо, 2006
13.Асаул А. Н. Экономика недвижимости. - СПб.: Гуманистика, 2005. - 405 с.
14.Банковское дело /Под ред. О.И. Лаврушина; Фин. акад. при Правительстве РФ. - М. : КноРус, 2005. - 766 с.
15.Беликова А. В. Документирование процесса ипотечного кредитования - // Жилищ. право. - 2007. - №10. - С. 27-36.
16.Гальперина З. М. Стратегия развития системы ипотечного кредитования в России. - М. : Инфра-М, 2008. - 239 с.
17.Головин Ю. В. Ипотечное кредитование жилищного строительства. -М.: Эксмо, 2007.- 174с.
18.Горемыкин В. А. Экономика недвижимости. - М. :Маркетинг, 2007.- 802 с.
19.Гущин В. В. К вопросу об ипотечном кредитовании в России. - // Жилищное право. - 2006. - № 1. - С. 33-41.
20.Дударева Е. Специфика ипотечного жилищного кредитования. - // Хоз-во и право. - 2007. - №6. - С. 48-51.
21.Ивасенко А. Г. Ипотечное кредитование: сущность, проблемы и перспективы развития. - Новосибирск : [б. и.], 2007. - 180 с.
22.Иванов В. В. Ипотечное кредитование. – М.: Информационно-внедренческий центр «Маркетинг», 2006. - 273 с.
23.Ипотека в России. Прошлое. Настоящее. Будущее. / Под ред. И. С. Радченко. – М.: ГроссМедиа, 2005. – 226с.
24.Кудрявцев В. А. Основы организации ипотечного кредитования. - М. : Высш. шк., 2007. - 224 с.
25.Пастухова Н.С., Рогожина Н.Н., Гасяк В.М. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования. - М.: Фонд «Институт экономики города», 2006.-107с.
26.Селюков В.К., Гончаров С.Г. Управление рисками. Ипотечная сфера - М: Изд. МГТУ им. Н.Э. Баумана, 2006.-360с.
27.Сергеева И. А. Ипотечно-инвестиционный механизм в реализации жилищной политики. Международный опыт применения ипотечно-инвестиционных механизмов в реализации жилищной политики Правительства Москвы. – М.:ИД Форум/Инфра-М, 2006. – 228с.
28.Черных Е. В. История и перспективы развития ипотечного кредитования в России. – М.: РАН, 2005. – 236с.
29.www.rusipoteka.ru
30.www.maif.ru
31.www.ipohelp.ru
32.http://fin.ngs.ru
33.www.rightcredito.com
34.www.pro-credit.ru
Вопрос-ответ:
Каково значение и сущность системы ипотечного кредитования?
Система ипотечного кредитования имеет важное значение для экономики страны, поскольку она способствует развитию рынка недвижимости и повышению доступности жилья для населения. Её сущность заключается в предоставлении долгосрочных кредитов под залог недвижимости на выгодных условиях.
Как исторически развивалось ипотечное кредитование в России?
Ипотечное кредитование в России начало активно развиваться с 2000-х годов. Вначале оно было слаборазвитым из-за отсутствия правовой базы и недостаточной финансовой поддержки. Однако в последние годы множество государственных программ и поддержка банковского сектора способствовали развитию ипотечного кредитования в стране.
Какие особенности развития ипотечного кредитования можно выделить в России?
Одной из особенностей развития ипотечного кредитования в России является высокая доля государственного участия в рынке, а также низкая конкуренция между банками. Это связано с недостатком долговых инструментов, ограниченной базой залогов и высокими ставками по ипотечным кредитам.
Какие причины сдерживают развитие ипотечных отношений в России?
Одной из основных причин сдерживающих развитие ипотечных отношений в России является недостаточная доступность ипотечных кредитов для населения из-за высоких процентных ставок и требований к заемщикам. Кроме того, сложная процедура оформления ипотеки, отсутствие доступной жилищной программы и нестабильность экономической ситуации также оказывают негативное влияние на развитие ипотечного кредитования.
Какие мероприятия могут быть предприняты для преодоления проблем развития ипотечного кредитования в России?
Для преодоления проблем развития ипотечного кредитования в России можно предпринять следующие мероприятия: снижение ставок по ипотечным кредитам, упрощение процедуры оформления ипотеки, создание доступных жилищных программ, увеличение конкуренции между банками, расширение долговых инструментов и привлечение дополнительных источников финансирования.
Что такое система ипотечного кредитования и какова ее сущность?
Система ипотечного кредитования представляет собой механизм предоставления кредитов на приобретение жилых помещений под залог имущества, обычно недвижимости. Ее сущность заключается в том, что банки и иные финансовые организации выступают в роли кредиторов, предоставляя средства, а заемщики могут получить доступ к жилью, не имея достаточных собственных средств.
Как ипотечное кредитование развивается в России и какая ситуация на данный момент?
Ипотечное кредитование в России имеет свою историю, которая началась в 1990-х годах. На сегодняшний момент отмечается устойчивый рост этого вида кредитования. Банки, специализирующиеся на ипотечных кредитах, предлагают различные программы с разными условиями для клиентов.
Какие особенности развития ипотечного кредитования можно выделить в России?
Одной из особенностей развития ипотечного кредитования в России является его связь с развитием банковской системы в целом. Также важным аспектом является уровень доходов населения и доступность ипотечных кредитов для разных социальных групп. Еще одной особенностью является высокий уровень ставок по ипотечным кредитам.
Какое нормативное регулирование существует для ипотечного кредитования в России?
В России ипотечное кредитование регулируется различными нормативными актами, включая федеральные законы, постановления Правительства и инструктивные документы Центрального Банка. Одним из ключевых законов является Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Какие причины сдерживают развитие ипотечных отношений в Российской Федерации?
Среди причин, сдерживающих развитие ипотечных отношений в России, можно выделить высокие процентные ставки по ипотечным кредитам, недостаточную доступность кредитов для разных категорий населения, непрозрачные и сложные процедуры оформления ипотеки, а также недостаток жилой недвижимости в сегменте эконом-класса.
Какое значение имеет система ипотечного кредитования?
Система ипотечного кредитования позволяет людям приобретать недвижимость, которая без кредитования была бы недоступной. Кредитная система позволяет снизить первоначальный взнос и растянуть выплаты на длительный период времени, делая жилье доступным для широкого круга населения.