Страхование жизни как финансовый инструмент

Заказать уникальную курсовую работу
Тип работы: Курсовая работа
Предмет: Страхование
  • 22 22 страницы
  • 18 + 18 источников
  • Добавлена 13.05.2009
1 000 руб.
  • Содержание
  • Часть работы
  • Список литературы
  • Вопросы/Ответы
Введение
Глава 1. Теоретические основы страхования жизни
1.1. Понятие финансовых инструментов
1.2. Сущность, виды, объекты и субъекты страхования жизни
1.3. Отличительные особенности страхования жизни за рубежом
Глава 2. Анализ рынка страхования жизни в России
2.1. Страхование жизни как финансовый инструмент
2.2. Анализ развития рынка страхования жизни в 2008 году
Заключение
Список литературы

Фрагмент для ознакомления

В 2008 году: [12]
рост страховых резервов составил 74,2%;
рост взносов составил 67,2%.
Таблица 1 – Крупнейшие компании в страховании жизни, 2008 г. [13]
Компании Взносы по страхованию жизни тыс. руб. Выплаты по страхованию жизни тыс. руб. Доля страхования жизни в совокупных взносах компании, % Эффективность вложения в данный финансовый инструмент для страхователя Промышленно-страховая компания 164542760 144697056 95,7 9,8 АльфаСтрахование 73998896 70032284 93,5 10,1 РОСНО 49002072 33537024 75 11,4 СОГАЗ-Жизнь 41072812 20204980 94,7 8,6 КапиталЪ Страхование жизни 37671908 33537024 97 8,1 Русский стандарт страхование 35821804 3952768 96,9 8,4 Национальная страховая группа 24075140 26816248 75,3 8,3 Уралсиб Жизнь 15119580 5489608 97,4 10,9 Леолита 10772976 4000276 100 8,4 Профстрах 10759688 9608424 96,5 8,3 Прогресс-Гарант 8048292 8511744 48,2 8,7 Стандарт-Резерв 7419836 7720308 93,5 9,1 НАСКО 6382384 1930784 98,4 9,8 ЛК-Сити 5562304 6683792 79,9 8,1 РЕСО-Гарантия 4824892 5808468 25,4 11,1 Рекон 3491364 3470440 64,1 9,2 Городская СК 3433492 6550948 94,3 8,6 Лукойл 3060460 310132 11,8 9,8 Индустриальная ПК 2972028 325548 19,3 8,1 Аквико 2841060 1113424 98,9 8,3
На протяжении нескольких лет бессменным лидером в страховании жизни является ПСК. На нее приходится 30,1% совокупных сборов по страхованию жизни. Помимо ПСК, в числе лидеров — "Альфа-страхование", РОСНО, "СОГАЗ-Жизнь" и "КапиталЪ Страхование жизни", на их долю приходится 66,3% от совокупных взносов по страхованию жизни.
В 2008 году компания "СОГАЗ-Жизнь" вышла на первое место по премии в этом сегменте, сменив "КапиталЪ Страхование жизни", находившуюся там годом ранее.
Закономерно то, что в первую десятку входят компании, аффилированные с банками "Русский стандарт страхование" и "Уралсиб Жизнь". На сегодняшний день 50—70% премии по страхованию жизни страховщики получают от заключения договоров, которые идут в нагрузку к банковскому кредиту. Низкие выплаты обусловлены тем, что страховые случаи по рискам, указанным в договоре на период кредитования редко встречаются. Обычно эти полисы краткосрочные.
На рынке страхования жизни существует еще одна очень большая группа компаний. Это — страховщики, занимающиеся исключительно страхованием жизни и подразумевающие под этим исключительно нерисковые программы. Как правило, набор подобных компаний в списке лидеров ежегодно претерпевает кардинальные изменения.
Давая оценку эффективности вложения в анализируемый финансовый инструмент, отметим что лидером на рынке по данному показателю является ОАО "РОСНО" (11,4%). Среди других компаний необходимо выделить "РЕСО-Гарантия" (11,1%), "Уралсиб Жизнь" (10,9%) и "Альфа-Страхование" (10,1%).
Средний уровень эффективности вложения средств в страхование жизни составляет 8,2%. Данный показатель значительно ниже эффективности вложений в банковские депозиты и ПИФы, однако преимущества страхования жизни по сравнению с этими финансовыми инструментами выражаются в следующем:
Надежные гарантии получения страховой суммы или возврата вложенных средств.
Доходность по накопительному страхованию гарантирована на весь срок страхования.
Комплексная социальная защита для всей семьи.
Страховые выплаты Выгодоприобретателю не являются наследством и не подлежат разделу при разводах.

Заключение

Страховой рынок является подсистемой финансового рынка, выполняющего функцию развития (сохранения) отношений страхования, так как рынок страховых услуг обслуживает и концентрирует в себе объем сбережений, поступающих на финансовый рынок с общим потоком финансовых ресурсов; трансформирующих через свой механизм привлеченные средства в инвестиции, которые остаются после осуществления всех необходимых расходов и выполнения нормативов резервирования.
В экономике страхование не только защищает от отрицательного воздействия событий случайного и непредсказуемого характера, обеспечивает экономические условии для непрерывного функционирования организаций любой формы собственности, индивидуальных предпринимателей, но и создает благоприятные условия для повышения качества жизни населения, обеспечивает дополнительные рыночные негосударственные гарантии занятости населения, сохранения и увеличения количества рабочих мест, социальной стабильности в стране, реализации прав потребителей.
Как экономическая категория страхование жизни представляет собой замкнутые перераспределительные отношения между участниками страхования жизни по поводу формирования страховщиком за счет уплачиваемых страхователями страховых премий (взносов) и прибыли от инвестирования страховых резервов целевого страхового фонда и использования его для выплаты страховых сумм застрахованным лицам (выгодоприобретателям) при наступлении страховых случаев установленных договорами страхования.
Предметом страхования в этом виде страховой деятельности всегда является жизнь застрахованного лица.
В подотрасли "Страхование жизни" выделяются следующие основные виды страхования жизни:
страхование на случай дожития до окончания срока страхования или определенного возраста;
страхование на случай смерти;
смешанное страхование жизни;
страхование детей к бракосочетанию (свадебное страхование);
страхование ренты (аннуитетов);
страхование негосударственных пенсий;
страхование средств для оплаты профессионального образования.
В работе был проведен анализ развития рынка страхования жизни в России на современном этапе.
Анализ показал насыщенность рынка линейкой страховых продуктов, однако в большей степени они однообразны. Большинство страховщиков предлагают как рисковые, так и накопительные программы. Рисковое страхование жизни предлагается на случай смерти, утраты трудоспособности, получения травмы и т.д. Накопительное страхование жизни подразделяется на смешанное, страхование на дожитие, когда, достигнув определенного возраста, клиент получает всю накопленную сумму плюс страхование на случай смерти, и пожизненное страхование. Кроме того, отдельным видом выступает пенсионное страхование. Можно, например, накопить деньги на образование детей, на их свадьбу.
Вместе с тем, есть существенное отличие российского рынка страхования жизни от зарубежных. У нас пока не предлагаются продукты unit-linked. Их суть заключается в том, что клиент страховщика может самостоятельно выбрать инвестиционный портфель, в который будет инвестироваться его накопительная часть. В этом случае, страхователь полностью или частично несет инвестиционный риск. Таким образом, продукт представляет собой некий симбиоз вложений в ПИФы и страхования от несчастного случая. [16]
По нашему мнению, главным стимулом роста страхования жизни станет приход западных страховщиков, обладающих достаточными средствами для развития крупных сетей дистрибуции, в сочетании с появлением налоговых льгот.

Список литературы

Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 // РГ. 1993. № 237. 25 дек.
Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая и третья: Официальный текст (на 01.03.05). М.: Проспект, 2005. 446 с.
Абрамов В.Ю. Страхование. Теория и практика. – М.: Волтерс Клувер, 2007.
Ахвледиани Ю.Т. Страхование. – М.: Юнити-Дана, 2006.
Байков С.В. Потребительское поведение на финансовых рынках России. Под редакцией Зубца. – М.: Экономика, 2007.
Глисин Ф.Ф. Деловая активность на рынке страховых услуг. // Вопросы статистики. - 2008. – № 4. - С. 45-49.
Дятлова М.В. Страхование. – М.: ГроссМедиа, 2005.
Кузнецова И.А. Страхование жизни и имущества граждан. – М.: Дашков и Ко, 2008.
Особенности и направления эффективного использования опыта зарубежной системы страхования. В сб.- Экономика региона от антикризисного к устойчивому. – М.: Изд-во РАГС, 2005.
Решетин Е.А. Оценка надежности российских страховых компаний: личное страхование. // Страховое дело. - 2009. - № 1. - С. 7-9.
Савич С.Е. Элементарная теория страхования жизни и трудоспособности. – М.: Янус-К, 2003.
Сахирова Н.П. Страхование: учеб. Пособие. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006.
Статистика рынка страхования за 2008 г. // http://www.life-rosno.ru/all_about_insure/poleznye_stati/statistika_strahovogo_rynka_rossii.
Страховое дело: Учебник для нач. проф. Образования. / Л.А. Орланюк-Малицкая, Л.О. Алексеев, В.В. Аленичев и др.; под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой. – М.: Издательский центр "Академия, 2003.
Чернин М.Б. На чем не стоит экономить? // http://www.insur-info.ru/life-insurance/interviews/548.
Уткин Э.А. Справочник по страховому бизнесу. – М., 2006.
Шахов В.В. Введение в страхование. – М.: Финансы и статистика, 2006.
http://www.insur-info.ru/press/21914.











22


1.Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 // РГ. 1993. № 237. 25 дек.
2.Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая и третья: Официальный текст (на 01.03.05). М.: Проспект, 2005. 446 с.
3.Абрамов В.Ю. Страхование. Теория и практика. – М.: Волтерс Клувер, 2007.
4.Ахвледиани Ю.Т. Страхование. – М.: Юнити-Дана, 2006.
5.Байков С.В. Потребительское поведение на финансовых рынках России. Под редакцией Зубца. – М.: Экономика, 2007.
6.Глисин Ф.Ф. Деловая активность на рынке страховых услуг. // Вопросы статистики. - 2008. – № 4. - С. 45-49.
7.Дятлова М.В. Страхование. – М.: ГроссМедиа, 2005.
8.Кузнецова И.А. Страхование жизни и имущества граждан. – М.: Дашков и Ко, 2008.
9.Особенности и направления эффективного использования опыта зарубежной системы страхования. В сб.- Экономика региона от антикризисного к устойчивому. – М.: Изд-во РАГС, 2005.
10.Решетин Е.А. Оценка надежности российских страховых компаний: личное страхование. // Страховое дело. - 2009. - № 1. - С. 7-9.
11.Савич С.Е. Элементарная теория страхования жизни и трудоспособности. – М.: Янус-К, 2003.
12.Сахирова Н.П. Страхование: учеб. Пособие. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006.
13.Статистика рынка страхования за 2008 г. // http://www.life-rosno.ru/all_about_insure/poleznye_stati/statistika_strahovogo_rynka_rossii.
14.Страховое дело: Учебник для нач. проф. Образования. / Л.А. Орланюк-Малицкая, Л.О. Алексеев, В.В. Аленичев и др.; под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой. – М.: Издательский центр "Академия, 2003.
15.Чернин М.Б. На чем не стоит экономить? // http://www.insur-info.ru/life-insurance/interviews/548.
16.Уткин Э.А. Справочник по страховому бизнесу. – М., 2006.
17.Шахов В.В. Введение в страхование. – М.: Финансы и статистика, 2006.
18.http://www.insur-info.ru/press/21914.

Вопрос-ответ:

Что такое страхование жизни как финансовый инструмент?

Страхование жизни - это финансовый инструмент, который обеспечивает защиту жизни и здоровья человека, а также выплачивает страховое возмещение в случае наступления страхового случая. Оно позволяет предусмотреть финансовую поддержку для семьи или близких в случае смерти страхователя, а также может быть использовано как инструмент накопления и инвестирования средств.

Какие особенности страхования жизни за рубежом?

Страхование жизни за рубежом имеет несколько отличительных особенностей. Во-первых, в разных странах могут быть разные правила и условия страхования, поэтому необходимо тщательно изучать их. Во-вторых, международные страховые компании могут предлагать различные виды страхования жизни, включая страхование от критических заболеваний, инвестиционные страховые продукты и т.д. В-третьих, страхование жизни за рубежом может быть связано с дополнительными возможностями, такими как получение визы или гражданства, использование налоговых льгот и т.д.

Чему равен рост страховых резервов в 2008 году?

В 2008 году рост страховых резервов составил 74,2%. Это означает, что сумма страховых резервов увеличилась на 74,2% по сравнению с предыдущим годом. Рост страховых резервов свидетельствует о том, что страховая компания успешно управляет своими финансовыми ресурсами и готова выплачивать страховые возмещения своим клиентам.

Какой был анализ развития рынка страхования жизни в 2008 году?

В 2008 году был проведен анализ развития рынка страхования жизни. В результате анализа было выявлено, что рынок страхования жизни продолжает расти. Взносы на страхование жизни увеличились на определенный процент, что свидетельствует о росте интереса клиентов к этому виду страхования. Также был отмечен рост страховых резервов, что говорит о финансовой устойчивости страховых компаний на рынке.

Что такое страхование жизни?

Страхование жизни - это финансовый инструмент, который предназначен для защиты финансовых интересов и благополучия семьи в случае гибели или инвалидности страхователя.

Какие основные виды страхования жизни существуют?

Основные виды страхования жизни включают: страхование на случай смерти, страхование на случай инвалидности, страхование на случай критических заболеваний и страхование на случай потери работы.

Какие объекты могут быть предметом страхования жизни?

Объектами страхования жизни могут быть физические лица, которые хотят защитить свою жизнь и здоровье, а также финансовые интересы своей семьи в случае непредвиденных событий.

Какие особенности страхования жизни существуют за рубежом?

За рубежом существуют различные особенности страхования жизни, такие как больший выбор продуктов страхования, более гибкие условия и положительный опыт развития этого рынка.